Сребрни план нуди 70 процената актуарске вредности
На тржиштима индивидуалних и малих група здравствених осигурања, сребрни здравствени план плаћа у просеку око 70% ваших трошкова здравствене заштите. Плаћате осталих 30 процената трошкова ваше здравствене заштите у виду копирајраности , суосигурања и одбитних средстава .
Ово је познато и као актуарска вриједност од 70 посто или АВ. То не значи да ћете лично добити 70% ваших здравствених трошкова плаћених вашим сребром.
Уместо тога, план плаћа 70 посто просечних трошкова за стандардну популацију. Али ће платити далеко нижи проценат укупних трошкова за здравог уписника са веома мало употребе у здравству, док ће на крају платити далеко више од 70% укупних трошкова за врло болесног уписника који процењује милион долара у потраживањима .
Имајте на уму да, док план сребра има АВ отприлике 70 посто, постоји дозвољен де минимус опсег, јер би било веома изазовно за здравствене осигураваче да дизајнирају планове који погодују тачно 70 посто АВ. До 2017. де минимус опсег је био +/- 2, тако да су среброви планови имали АВ у распону од 68 до 72 процента. Међутим, у априлу 2017. године, ХХС је финализовао регулативу о стабилизацији тржишта која продужава доњи део опсега, омогућавајући сребрним плановима да имају АВ од 66 до 72 процента.
Непокривени трошкови здравствене заштите се не рачунају при утврђивању вредности здравственог плана.
На пример, ако ваш здравствени план за сребрно-тијело не пружа покривеност лековима без рецепта , трошак њих није укључен приликом израчунавања вриједности вашег плана. Услуге изван мрежних услуга такође се не рачунају и није ни брига која не потпада под дефиницију АЦА-ове основне здравствене користи .
Нивои стандардизованог нивоа закона о приступачној бриги
Да бисте олакшали упоређивање вредности коју добијате за новац који потрошите на премије здравственог осигурања, Закон о приступачној заштити стандардизовао је нивое вриједности за здравствене планове на појединачним и малим групама тржишта. Ови нивои, или нивои, су:
- бронза
- сребрна
- злато
- платина
Сви здравствени планови на датом нивоу нуде исту укупну вриједност:
- Сребрно-планирани планови пружају актуарску вредност од 70 посто (опсег од 68 до 72 посто, који се протеже на 66 до 72 посто у 2018. години).
- Бронзани планови нуде актуарску вредност од 60 посто (опсег од 58 до 62 посто, проширење на 56 до 65 посто у 2018. години, бронзани планови почињу од 2018. године ).
- Злати планови нуде актуарску вредност од 80 посто (опсег од 78 до 82 одсто, који се протеже на 76 до 82 одсто у 2018. години).
- Платинум планови нуде 90 одсто актуарске вредности (опсег од 88 до 92 одсто, који се повећавају на 86 до 92 одсто у 2018. години)
Шта ћу морати платити сребрним планом?
Премије среброг плана имају тенденцију да буду јефтиније од планова злата или платина, јер сребро планирају мање да исплаћују своје здравствене рачуне.
Поред ваших месечних премија, сваки пут када користите своје здравствено осигурање, морат ћете платити дијељење трошкова попут одбитака, суосигурања и копија .
Како сваки сребрни план вас тера да платите свој део трошкова ће се разликовати. На пример, један сребрни план може имати одбитак од 4000 долара у поређењу са 20% саосигурања. Конкурентни план сребрне боје могао би имати нижи износ од 2000 долара, али упарити га са вишим сосигурањем и 40 долара за рецепт.
Међутим, за људе који купују индивидуалну покривеност тржишта у размени и имају доходак између 100 процената сиромаштва (138 процената у државама које су прошириле Медицаид) и 250 процената сиромаштва, смањивање трошкова (подјела трошкова) доступни су за планирање сребра - а само среброви планови - имају АВ већу од 70 процената.
За ученике са нижим приходима, АВ се повећава на чак 94 посто, што чини бољу покривеност од плана платине, без икаквих додатних трошкова за уписника (савезна влада плаћа осигуравајуће компаније да обезбеде ову корист).
Зашто би требало да изаберем сребрни план?
Изаберите сребрени здравствени план ако:
- тражите да балансирате трошкове ваших месечних премија уз трошак ваших трошкова из џепа
- желе да избегну високе премије трошкова златних и платинастих планова , али такође желе да се заштите од могућности плаћања виших одбитака који генерално долазе са бронзаним плановима ,
- имају право на субвенције за поделу трошкова , јер морате да изаберете план сребрне линије за добијање субвенција. Ово је један од најважнијих разлога за одабир сребрног плана. Ако ваш приход не прелази 250 одсто сиромаштва (а нарочито ако не прелази 200 одсто сиромаштва), сребро план са субвенцијама за поделу трошкова вјероватно ће бити најбоља вриједност за вас.
Субвенције за поделу трошкова смањују одбитне, примјерене, суосвјесне и максималне џепове, тако да плаћате мање када користите своје здравствено осигурање . Они повећавају актуарску вредност вашег здравственог плана без повећања премије.
Зашто бих избегао сребрну плочу?
Не би требало да изаберете сребрени план здравља ако:
- Знате да ћете у току године осигурати значајне здравствене трошкове и утврдити да ће план злата или платине са нижим максималним максималним уштедом штедети новац, чак и када рачунате на вишу премију.
- Покушавате ограничити своје трошкове сваки пут када користите своје здравствено осигурање - опет, план злата или платине можда је боља опција.
- Ако пуно користите своје здравствено осигурање и унапред знате да ће вам трошкови изван џепова премашити максимални максимум, можда ћете моћи да уштедите новац тако што ћете изабрати бронзани план са сличним изванредним трошковима, џепна максимална, али нижа премија . Ваши укупни годишњи трошкови ће бити исти, али ћете платити мање за премије.
- Ви се не квалификују за субвенције за поделу трошкова и очекујете врло мало трошкова здравствене заштите током наредне године. Бронзани план би могао бити ваша најбоља опција, јер ће имати мање премије него сребрни план, у трговини за мање робусне покривености.
Можете прочитати више о начину на који ова техника ради, " Како да уштедите на здравственом осигурању ако дођете до максимума изван канџе ".
> Извори:
> Одељење за здравље и социјалне услуге. Закон о заштити пацијената и приступачној заштити: стабилизација тржишта . Април 2017.
> ХеалтхЦаре.гов. Прочитајте Закон о приступачној заштити. Члан 1402.