Многи здравствени планови захтевају одбитак и сосигурање . Разумевање разлике између одбитног и сосигурања је пресудан дио сазнања шта ћете дуговати када користите своје здравствено осигурање.
Одбитна и суосвјесност су врсте трошкова за здравствено осигурање ; платите део трошкова ваше здравствене заштите, а ваш здравствени план плаћа део трошкова ваше бриге.
Они се разликују у томе како раде, колико треба да платите, и када то плаћате.
Шта је одбачен?
Одбитак је фиксни износ који плаћате сваке године пре него што ваше здравствено осигурање почне у потпуности (у случају Медицаре Део А - за стационарну негу - одбитак се односи на "период бенефиције", а не на годину). Када платите одбитак, ваш здравствени план почиње да покреће свој део рачуна за здравствену заштиту. Ево како то функционише.
Имате 2,000 долара одбитне. Гинете у јануару и посјетите свог доктора. Докторски рачун је 200 долара. Ви сте одговорни за цео рачун, јер још нисте платили одбитак ове године (за овај примјер претпостављамо да ваш план нема копију за посјету у канцеларији, већ умјесто тога пребројава накнаде према одбитном износу ) . После плаћања лекарског рачуна од 200 долара, имате још 1.800 долара да бисте отишли на годишњи одбитак.
У марту падаш и руши руку.
Рачун је 3.000 долара. Платићеш 1.800 долара од тог рачуна пре него што упознаш свој годишњи одбитак од 2.000 долара (200 долара од лечења за грип, плус 1.800 долара од трошкова сломљене руке). Сада, ваше здравствено осигурање почиње и помаже вам да платите остатак рачуна.
У априлу сте уклонили свој цаст. Рачун је 500 долара.
Пошто сте већ испунили вашу одбитку за годину, не морате више да плаћате у односу на одбитак. Ваше здравствено осигурање плаћа пуно учешће овог рачуна.
Међутим, то не значи да ће ваше здравствено осигурање платити цео рачун и нећете морати ништа платити. Иако сте завршили плаћање одбитног износа за годину, можда ћете и даље дуговати копирање или суосновање .
Шта је Цоинсуранце?
Сосигурање је још једна врста дељења трошкова у којима плаћате дио трошкова ваше бриге, а ваше здравствено осигурање плаћа део трошкова ваше бриге. Са цоинсуранце плаћате варијабилни износ, проценат сваког здравственог рачуна. Ево како то функционише.
Рецимо да сте обавезни да платите 30% цоинсуранце за лекове на рецепт. Попуњавате рецепт за лек који кошта 100 долара. Плаћате 30 долара тог рачуна; ваше здравствено осигурање плаћа 70 долара.
Пошто је сосигурање проценат трошкова ваше бриге, ако је ваша заиста заиста скупа, пуно плаћате. На пример, ако имате сосигурање од 25% за хоспитализацију, а ваш болнички рачун износи 40.000 долара, ви бисте дуговали 10.000 сосигурања - све док Закон о приступачној заштити не реформише наш систем осигурања.
Трошкови саосигурања за ту величину више нису дозвољени, осим ако имате џепни план здравља .
Сви недељни планови морају да покрију укупне трошкове сваког човјека који нису у џепу (укључујући одбитке, копије и коосигурање), без обзира на то колико је појединачни максимални износ за ту годину. За 2016, то је 6.850 долара. За 2017. годину, то је 7.150 долара.
Одбројавање против суосигурања - како се они разликују?
Одбачено се завршава, али се сосигурање наставља и укључује (док не погодите максимални максимум).
Једном када упознајете свој одбитак за годину, ви не дугујете више одбитна плаћања до следеће године (или, у случају Медицаре Парт А, до следећег периода бенефиције). Можда и даље морате платити друге врсте размене трошкова као што су копирајме или цоинсуранце, али ваш одбитак се обавља за годину дана.
Наставићете да дугујете цоинсуранце сваки пут када добијете услуге здравствене заштите. Једино време коинсуранце се зауставља је када дођете до максимума максималног полиса за здравствено осигурање. Ово је неуобичајено и једино се дешава када имате веома високе здравствене трошкове.
Одбитак је фиксан, али суосигурање је варијабилна .
Ваш одбитак је фиксни износ, али је ваше сосигурање варијабилни износ. Ако имате одбитку од 1000 долара, то је и даље 1000 долара без обзира колико је велики рачун. Знаш када упишете здравствени план тачно колико ће вам одбити.
Иако ћете знати који је проценат вашег коосигурања када се упишете у здравствени план, нећете знати колико новца заправо дугујете за одређену услугу док не добијете ту услугу и рачун. Будући да је ваш цоинсуранце варијабилни износ, проценат рачуна, што је већи износ рачуна, то више плаћате у суосновању. Ово вам чини суосигурање за вас болесније јер је теже буџетирати. На пример, ако имате рачун за операције од 20.000 долара, ваша коосигурања од 30% ће бити невероватна $ 6.000 (али опет, ваша укупна џепна накнада не може прећи $ 7.150 у 2017. години).
Одбитно од суосигурања - како су слични?
Платите део трошкова ваше здравствене заштите.
Одбитна и сосигурање смањују количину вашег здравственог плана који се плаћа вашој бризи тако што ћете подићи део табулатора. Ово има користи од вашег здравственог плана јер плаћају мање, али и зато што мање верујете да ћете добити непотребне здравствене услуге ако морате платити неки од ваших сопствених новца према рачуну.
Плаћајте на основу дисконтне стопе, а не уобичајене цене.
Већина здравствених планова преговара о попустима од лекара и других здравствених радника у мрежи својих провајдера . Оба вашег одбитка и ваша суосвјесност се сматрају сниженом стопом, а не по уобичајеном курсу.
На пример, рецимо да је уобичајена стопа за МР скенирање 500 долара. Ваш здравствени план преговара са дисконтованом стопом од 350 долара. Када добијете МРИ, ако још нисте испунили одбитак, платите 350 УСД за МРИ. Тај 350 долара се признаје на годишњи одбитак. Ако сте већ испунили свој одбитак, али дугујете сосигурање од 20%, дугујете 70 долара (то је 20% од стопе попуста од 350 УСД).
Уобичајена грешка у обрачуну се дешава када пружаоци здравствене заштите наплаћују суосигурање на уобичајени износ, а не на дисконтовану стопу . Ова грешка резултира у плаћању више него што би требало, па увек двоструко проверавајте рачуне и изјаве које добијате од вашег здравственог осигурања и ваше осигурање.
Ажурирана Лоуисе Норрис.
> Извори:
> Одељење за здравље и социјалне услуге, Закон о заштити пацијената и приступачној заштити, Обавештење о накнади и наплате за 2016. годину .
> Одељење за здравље и социјалне услуге, Закон о заштити пацијената и приступачној заштити, Обавештење о бенефицији и параметри плаћања за 2017.