Која је разлика између копирања и сосигурања? С обзиром на то да су компаније са осигурањем здравственог осигурања , штедите новац (и због тога задржите своје премије) тако што ћете бити одговорни за део ваших здравствених рачуна. Обе су облици дељења трошкова , што значи да плаћате дио трошкова ваше бриге, а компанија за здравствено осигурање плаћа дио трошкова ваше бриге.
Разлика између копа и цоинсуранце је у
- како је удио трошкова одвојен између вас и ваше здравствено осигурање.
- износ финансијског ризика од којих свако излаже.
Како Цопаи ради
Плаћање је одређени износ који плаћате кад год користите одређену врсту здравствене службе. На пример, можда ћете имати $ 40 копија да бисте видели доктора примарне здравствене заштите и $ 20 копија за попуњавање рецепта. Плаћате износ копија; ваша компанија за здравствено осигурање плаћа остатак рачуна. Ваша цена за ту услугу се не мења без обзира на то колико доктор наплаћује, или колико издатак кошта.
За разлику од одбитка који се плаћа само једном годишње, плаћате копију сваки пут када користите ту врсту здравствене службе. Дакле, ако имате посету од 40 долара за посете доктора, а ви доктора виђате три пута за ваш искривљени чланак, мораћете платити 40 долара сваке посете, укупно 120 долара.
Како функционише Цоинсуранце
Са коосигурањем плаћате проценат трошкова здравствене услуге (обично након што сте се упознали са одбитком, а ви морате наставити да плаћате саосигурање док не упознајете максимални износ вашег плана за годину дана). Компанија за здравствено осигурање плаћа остатак трошкова.
На пример, ако имате 20% сосигурања за хоспитализацију, то значи да плаћате 20% трошкова хоспитализације, а здравствени осигуратељ плаћа и осталих 80%.
Пошто компаније за здравствено осигурање преговарају о дисконтованим цијенама од својих провајдера у мрежи , плаћате сосигурање по снижени стопи . На пример, ако вам треба МРИ, МРИ објект може имати стандардну стопу од 600 долара. Међутим, пошто је ваша компанија за здравствено осигурање договорила дисконтовану стопу од 300 долара, коштано осигурање би било 20% од дисконтне стопе од 300 долара или 60 долара. Зарачунавање саосигурања на пуну стопу, а не на дисконтовану стопу, представља заједничку грешку у обрачуну која ће вас коштати више него што треба да платите. Ако ваш план користи суосигурање, желели бисте да будете сигурни да ће ваш рачун бити послат првом вашем носиоцу здравственог осигурања за било која примењива прилагођавања, а онда вам се наплаћује ваш део (у супротности са плаћањем вашег процентуалног нивоа у то време услуге).
Прос анд Цонс оф Цопаи вс. Цоинсуранце
Предност копија је то што нема изненађења колико ће вас услуга коштати. Ако је ваш лекар 40 долара да бисте посетили доктора, тачно знате колико ћете дуговати пре него што упућујете заказано.
С друге стране, уколико услуга заиста кошта мање од копија, ипак морате платити пуну цену (ово понекад може бити случај са генеричким прописима који могу имати малопродајне трошкове који су толико мали да су ваши здравствени планови у питању за ниво 1 лекови могу бити већи од трошкова малопродаје лекова). Ако се често обратите лекару или попуњавате пуно рецепта, копирајти се могу брзо додати.
Цоинсуранце је ризичнији за вас јер нећете знати тачно колико дугујете док се услуга не изводи. На пример, можда ћете добити процену од 6000 долара за вашу предстојећу операцију. Будући да имате сосигурање од 20%, ваш удео трошкова треба бити $ 1200.
Али, шта ако се хирург сусреће са неочекиваним проблемом током операције и мора то да реши? Ваш оперативни рачун би могао да изађе на 10,000 долара, а не на првобитну процену од 6000 долара. Будући да је ваш цоинсуранце 20% од цене, сада дугујете $ 2000, а не 1200 $ које сте планирали (максимални максимални износ вашег здравственог плана ће ограничити износ који дугујете, тако да ово није неограничен ризик).
Осигуравајуће компаније као што су аранжмани о сосигурању, јер знају да ћете морати да повећате део трошкова за скупе ствари под аранжманом о сосигурању него што бисте хтели да платите једноставну копију. Они се надају да ће вас мотивисати да бисте били сигурни да вам заиста треба скупи тест или поступак, јер ваш део трошкова може бити пуно новца, чак иако је то само 20% или 30% рачуна.
Када се примењује одбројавање?
Већина планова здравственог осигурања има одбитак који мора бити испуњен пре него што се подели цоинсуранце сплит. То значи да ћете платити 100 посто планираног трошкова преговарања о вашем лијечењу све док не добијете одбитак, а онда ће се синдикат синсуранце примјењивати до испуњавате свој максимални максимум за годину дана.
Копије се обично примењују од самог почетка, чак и ако још увек нисте остварили одбитак, пошто се они примењују на услуге које су одвојене од одбитка. Дакле, ваш план може имати одбитну и сосигурање које се односи на болничку негу, али копије које се односе на посете у послу и рецепт.
Како се Копа и Цоинсуранце користе заједно
Обично не морате да плаћате и копију и цоинсуранце на истој здравственој служби. На примјер, неуобичајено је платити 40 долара за посјет лекара, а затим такођер морају платити саосигурање од 20% трошкова током исте посјете. Међутим, здравствено осигурање није незаконито то захтијевати. Опрезно прочитајте резиме бенефита када изаберете здравствени план тако да ћете бити свесни да ли здравствени план захтева овај двоструки облик дељења трошкова.
Можда ћете истовремено завршити плаћање копије и цоинсуранце за различите делове комплексне здравствене службе. Ево како ово може да функционише. Рецимо да имате 50 долара за посетиоце лекара док сте у болници и 30% саосигурање за хоспитализацију. Ако вас лекар посећује четири пута у болници, завршићете на рачуну од 50 долара за сваку од тих посета, укупно 200 долара у трошковима. Такође ћете дуговати болници 30% плаћање за сосигурање за вашу уплату у болничком рачуну. Изгледа да вам се од вас тражи да платите истовремено и исту болницу. Али, стварно плаћате рачун за услуге доктора, и сосигурање за услуге болнице, које се посебно плаћају.
Неки здравствени планови имају копије које се примењују у неким ситуацијама, али се у неким случајевима одричу. Уобичајени пример су копије које се односе на посете хитне службе, али се одрекну ако завршите примање у болницу. У оквиру ове врсте плана, посета ЕР-у која не резултира уласком у болницу може бити 100 долара. Али ако је ситуација довољно озбиљна да завршите са хоспитализацијом, не би требали платити 100 долара, али ћете умјесто тога платити одбитну и сосигурање (за пуну болничку посјету, укључујући и ваше вријеме у ЕР и ваше време као признати пацијент), до максималног износа за ваш план.
Копаи и суосигурање за лекове на рецепт
Разлика између копа и цоинсуранце може бити нарочито збуњујућа са покривањем лекова на рецепт. Већина здравствених осигуравача има формулар за дрогу који вам говори који лекови покривају здравствени план и коју врсту трошкова дељења је потребно. Формулари стављају лекове у различите категорије цена, или нивое и захтева другачији аранжман о трошковима за сваки ниво.
На пример, најнижи ниво може бити генерички лек и обични, старији и јефтини лекови. Тај ниво би могао захтевати куповину од 15 долара за набавку лекова од 90 дана. Други ниво би могао бити скупљи лекови брендираног имена и захтевати уштеду од 35 долара за испоруку од 90 дана. Али највиши ниво (на већини здравствених планова, ово је или Тиер 4 или 5, али неки здравствени планови прелазе лекове на чак шест нивоа) можда су заиста скупи лекови специјалних који коштају хиљаде долара по дози.
За овај ниво, здравствени план може да одустане од поделе трошкова за упоређивање који је користио на нижим нивоима и прелазио на сосигурање било где од 20 до 40 процената. Созигурање на најскупљим лековима омогућава осигурању да ограничи свој финансијски ризик пребацујући већи део трошкова лека на вас. Ово може бити збуњујуће, јер ће већина ваших рецепта захтијевати фиксну куповину, али најскупљи рецепти, врхунски лекови ће захтијевати процент сосигурања, а не копаи.
Ако сте у овој ситуацији и суочите се са могућношћу плаћања на хиљаде долара месечно за лекове специјалитета, биће вам драго да знате да када једном упознате максимални максимум за вашу годину за план, ваш здравствени план ће почети да плаћа 100 посто трошкова лекова за остатак године. Осим ако је ваш план бака или деда , максимални максимум не може бити већи од 7.150 долара у 2017. години, а 7.350 долара у 2018. години (ове границе се односе на једну особу, ако више од једне особе у вашој породици треба медицинску негу, ограничење је двоструко веће).
Цоинсуранце вс. цопаи може бити збуњујућа, али разумевање разлика између копије и цоинсуранце значи да сте боље опремљени да изаберете здравствени план који одговара вашим очекивањима, буџету за медицинске трошкове и грешке у вашим медицинским рачунима.
> Извори:
> Одељење за здравство и социјалне услуге, Закон о заштити пацијената и приступачној бриги, Обавештење о накнадама и накнаде за ХХС за 2017. 8. марта 2016.
> Одељење за здравље и социјалне услуге. Закон о заштити пацијената и приступачној заштити, Обавештење о накнадама и плаћању од стране ХХС за 201 8. 22. децембар 2016.