Преглед планова здравственог осигурања
Шансе су, имате здравствено осигурање - само око 11 процената Американаца је неосигурано. Али уколико нисте имали искуства у коришћењу вашег плана здравственог осигурања за значајан медицински третман, можда нисте посветили пуно пажње детаљима вашег покривања. А ако сте морали да купујете за своју покривеност или да изаберете између неколико опција које нуди ваш послодавац, можда сте нашли изборе који су претерани или збуњујући.
Без обзира где добијате своје здравствено осигурање, важно је разумјети терминологију која се користи за описивање политика и покривености и да бисте могли упоредити планове. Познавање начина рада вашег плана - пре него што је потребно да је користите - је од суштинског значаја; не желите да разређујете детаље о вашој покривености док седите у болничкој соби.
Где се можете обратити за помоћ?
Приближно половина Американаца добија здравствено осигурање од послодавца.
-
Да ли бисте ви и ваш супружник имали одвојене планове здравственог осигурања?
-
Када здравствено осигурање одбије да покрије ЕР Посета
Око трећине америчког становништва има покривеност под Медицаидом или Медицаре и око шест процената покривено је куповином на појединачном тржишту - укључујући и офф-екцханге и планове размене.
Помоћ при избору плана, упису и коришћењу ваше покривености је увек доступна, без обзира на то где добијате покривеност. Ако ваш послодавац нуди здравствено осигурање, немојте бити стидљиви у постављању питања. Ако у вашој фирми постоји одељење људских ресурса, помажући вам да схвате да су ваше користи дио њиховог посла.
Ако радите за мањи послодавац који нема посебан тим људских ресурса, они могу да вас упуте на ресурсе који вам могу помоћи, укључујући носиоца здравственог осигурања, брокера који је помогао послодавцу да изаберу покривеност, здравствено осигурање малих предузећа замену или компанију за платни списак / накнаде треће стране коју послодавац користи.
Кад год провјерите податке о накнадама или потраживањима, затражите податке у писаној форми тако да сигурно знате да су информације тачне.
У случају куповине властитог здравственог осигурања, брокери су на располагању за пружање помоћи на мрежи, преко телефона или лично - и нема накнаде за њихове услуге. Брокери могу вам помоћи да упоређујете планове и на размени . Ако знате да желите користити размјену здравственог осигурања, на располагању су вам навигатори и сертификовани савјетници за упис да вам помогну да се упишете. Да бисте пронашли размјену у својој држави, можете започети у Хеалтхцаре.гов и одабрати своју државу. Ако сте у држави која има своју размену, бићете упућени на ту локацију.
За програм Медицаид или дечији здравствени осигурање (ЦХИП), ваша државна агенција може вам помоћи да разумете погодности које су вам на располагању, ако су подобне, и помоћи вам у процесу уписа. Такође, можете се уписати у Медицаид или ЦХИП преко размене здравственог осигурања у свакој држави.
Ако имате право на Медицаре, можете користити свој Државни програм помоћи у здравственом осигурању као ресурс.
Постоје и брокери широм земље који помажу корисницима да се упишу у планове Медицаре Адвантаге или додатну покривеност за Оригинал Медицаре.
Одлуке, одлуке, одлуке
У неким случајевима, опције вашег плана могу бити ограничене, као у случају да ваш послодавац нуди само један план. Али већина људи има неколико избора када је у питању избор здравственог осигурања. Ваш послодавац може понудити низ планова са различитим нивоима покривености и месечним премијама. Ако купите сопствено здравствено осигурање, можете одабрати било који план доступан на појединачном тржишту у вашем подручју (на или ван размјене, иако су премијске субвенције доступне само у размјени).
Ако имате право да се упишете у Медицаре, имате могућност да изаберете план Медицаре Адвантаге или да се држите Оригиналне Медицаре и одлучите да ли бисте га допунили са покривањем Медигап и Парт Д рецептора.
За све типове покривености остали Медицаид / ЦХИП, примењују се годишњи отворени периоди уписа. Међутим, посебни периоди уписа су доступни ако доживите одређене животне догађаје у квалификацијама, као што је нехотични губитак покривености или брак.
Нема здравствених осигурања од једне величине. План који ће вам бити најбољи зависи од различитих фактора:
Да ли имате било какве претходне услове? Ово више није проблем у смислу доступности покрића пошто је Закон о приступачној заштити забранио здравствено осигурање од 2014. године. Међутим, то ће дефинитивно бити фактор у погледу одабира плана, јер су повластице, изложене џеповима, покривале листу лекова (формулар) и мрежа провајдера значајно варирају од једног плана ка другом.
Ако један члан ваше породице има претходно постојеће услове или предвиђа значајне здравствене трошкове у наредној години, можда ћете желети да размислите о упису породице у засебне планове, са снажнијим обухватом чланова породице за који се очекује да ће требати више здравствене заштите током године.Да ли узимате лекове на рецепт? Обавезно проверите формуле здравствених планова које размишљате. Можда ћете утврдити да један план покрива ваше лекове у нижим трошковима од другог или да неки планови уопште не покривају ваше лекове. Здравствени планови деле подијељене лекове у категорије, обично означени као Ниво 1, Тиер 2, Тиер 3 и Тиер 4.
Лекови на нивоу 1 су најјефтинији, док су они у Тиер 4 углавном лекови специјалности. Лекови у Ниво 4 су углавном покривени саосигурањем (ви плаћате проценат трошкова), у супротности са фиксном стопом. Узимајући у обзир високу цијену наљепница на специјалним лијековима, неки људи завршавају са максималним излазом из свог џепа врло рано у години ако им требају скупи лекови Тиер 4. Међутим, неке државе су примениле ограничења на трошкове пацијента за специјалне лекове.
Ако се уписујете у Медицаре, можете користити Медицаре алатку за проналажење плана приликом првог уписа и сваке године током отвореног уписа. Омогућава вам да унесете своје рецептове и помогнете вам да одредите који план рецепта ће радити најбоље.
-
Здравствено осигурање и постојећи услови: АЦА, ХИПАА, и Трумп Админ
-
Шта се дешава када вам је потребна Медицаре и Медицаид
Да ли тренутно примате медицинску негу од стране одређеног лекара или болнице? Мреже провајдера варирају од једне до друге, па упоредите листе провајдера за различите планове које размишљате. Ако ваш провајдер није у мрежи, можда ћете и даље моћи да користите тај провајдер, али са вишим трошковима из џепова или уопште можда немате покривеност изван мреже.
У неким случајевима, морате да одлучите да ли је задржавање вашег тренутног провајдера вредно плаћати вишу премију здравственог осигурања. Ако немате посебно успостављену везу са одређеним љекарима, можда ћете закључити да одабир плана са уском мрежом може резултирати нижим премијама.Да ли очекујете било какву скупу медицинску негу у наредној години? Ако знате да имате предстојећу операцију, на пример, или планирате да имате бебу, вероватно ће имати смисла да платите веће премије у трговини за план са нижим лимитом од џепа. Имајте на уму да можете добити бољу вриједност из плана са нижим укупним лимитом, без обзира колико план захтијева да платите за поједине услуге пре него што се упустите у тај лимит.
На примјер, ако знате да ће вам требати замјена кољена, план са укупним лимитом од 3.000 долара би могао бити боља вриједност од плана са ограничењем од 5.000 долара. Чак и ако овај други план нуди копије за посете лекара, претходни план рачуна на вашу посету лекару према одбитку.
У крајњој линији би било боље да платите цијеле трошкове ваших посета лекару ако знате да ће ваша здравствена потрошња за покривене услуге престати када погодите 3.000 долара за годину. Како би платио копију - уместо пуних трошкова - за посету доктора је краткорочно повољан. Али, за људе којима је потребна опсежна медицинска помоћ, укупан лимит на трошак може бити важнији фактор.Да ли путујеш много? Можда бисте желели да размотрите ППО са широком мрежом и солидним покривањем изван мреже. Ово ће бити скупље од уске мреже ХМО, али флексибилност која она нуди у погледу омогућавања кориштења провајдера у више области може бити вриједна. Ако се уписујете у Медицаре, ваши путни планови ће вјероватно учинити додатну покривеност Медицаре-плус-а бољи избор од Медицаре Адвантаге, с обзиром на то да је Медицаре Адвантаге ограничено мрежа провајдера.
Која је ваша толеранција за ризик? Да ли више волите да потрошите више на премије сваког месеца у трговини за мање трошкове из џепа? Има ли копије у ординацији лекара - за разлику од плаћања за све ваше бриге све док не испуните своје премије за одбитну вредност? Имате ли новац у уштедама који би се могли користити за плаћање трошкова здравствене заштите ако се одлучите за план са већим одбитком?
Ово су питања која немају одговарајући или погрешан одговор, али разумевање начина на који мислите о њима је кључни део бирања здравственог плана који ће вам пружити најбољу вриједност. Месечне премије ће бити плаћене без обзира на то да ли користите здравствену заштиту од милион долара или ниједну. Али изнад премије, износ који ћете платити током целе године зависи од врсте покривања коју имате и колико вам је потребна медицинска помоћ.
Сви недељни планови покривају неке врсте превентивне неге без поделе трошкова - што значи да нема копија и не морате платити одбитак за те услуге. Али, осим тога, покривеност другим врстама његе може значајно да варира од једног до другог плана. Ако изаберете план са најнижом премијом, имајте на уму да ће ваши трошкови вероватно бити већи ако и када вам је потребна медицинска помоћ.Да ли желите да допринесете здравственој штедњи (ХСА)? Ако је тако, мораћете да се уверите да се упишете у високу одбрану здравственог плана (ХДХП) који је квалификован за ХСА. Ови планови покривају превентивну заштиту пре одбитка, али ништа друго. Планови квалификовани за ХСА имају минималне одбитне захтеве заједно са ограничењима за максималне трошкове изван џепа.
Ви или ваш послодавац може финансирати вашу ХСА и не постоји њена употреба или губитак. Можете користити новац да плаћате медицинске трошкове са доласцима пре опорезивања, али можете и да оставите новац у ХСА и пустите да расте. Она ће се пребацити из године у годину и може се увек користити без пореза - плаћати квалификоване здравствене трошкове чак и ако више немате здравствени план квалификован за ХСА.
Реч од
Здравствено осигурање је есенцијално, али може бити и фрустрирајуће и компликовано. Без обзира да ли имате владин план, покривеност коју нуди ваш послодавац или политика коју сте купили за себе, солидно разумевање тога како ће вам здравствено осигурање добро служити. Што више знате, то ће вам бити лакше упоређивати опције плана и знати да добијате најбољу вриједност из здравственог осигурања. И будите сигурни да је помоћ увек доступна ако имате питања.
> Извори:
> Галлуп, незапосленост у САД-у са 11 процената, најнижи у осмогодишњем тренду,
> Каисер Фамили Фоундатион, покривеност здравственог осигурања укупног становништва, 2014.