Дефинисано и објашњено повјерљиво покриће на једноставном енглеском језику
У свијету здравственог осигурања, поуздано покривање је покриће осигурања које сте имали у прошлости, за који добијате кредит када се пријављујете за ново здравствено осигурање.
Зашто би вам требао кредит за претходно осигурање? У неким случајевима, ваш нови осигуратељ може вас казнити због тога што у прошлости није имао сличне покривености. Међутим, ако сте имали сличну покривену покривеност у скорашњој прошлости, добићете кредит за то покриће и неће бити кажњен.
Две ситуације у којима се покрива покривеност
Медицаре део Д и кредитно покриће
Ако се не пријавите за покривање лекова на рецепт Медицаре Парт Д, када сте први за то квалификовани, обично када напуните 65 година, биће вам кажњени плаћањем виших месечних премија ако касније одлучите да купите Медицаре Парт Д покривеност.
Ово правило је на снази како би се људима онемогућило играње система. Без овог правила, људи би могли да се одрекну покривености из Д Партије да би уштедели на месечним премијама када имају ниске трошкове за лекове, али се пријавити за део Д покривености када су њихови мјесечни лекови скупљи него што би били мјесечни трошкови осигурања. Медицаре спречава ову игру система тако што доводи људе који се пријављују за Медицаре Парт Д касније да плаћају новчану казну у виду виших месечних премија. За сваки мјесец идете без покривености, ваша премија Медицаре Парт Д ће бити већа за 1%. Ако пријавите 25 месеци касније, ваше премије ће бити 25% више док год имате Медицаре Парт Д.
Међутим, заиста није фер да вас казнује са вишим премијама ако разлог што нисте купили Медицаре Парт Д покривеност када сте први пут стекли право јесте то што сте већ имали сличну покривеност лековима преко вашег послодавца, синдиката, послодавца супружника или пензионера план. У овом случају, нисте покушали играти систем; Покушали сте да избегнете плаћање два пута за исту покривеност.
Унесите концепт кредибилне покривености. Ако сте у стању да покажете да имате другу покривеност која пружа сличне погодности, добићете кредит за то покриће и плаћате нормалну премију, а не новчану премију.
Покривеност лекова на рецепт који се сматра покривеном за Медицаре Парт Д мора испунити оба следећа критеријума:
- Покривеност лековима на рецепт који сте имали непрекидно без паузе у покривености од 63 дана или више од када сте први пут испуњавали услове за упис у Медицаре Парт Д.
- Актуарска вредност осигурања је једнака или већа од актуарске вредности стандардног плана Медицаре Парт Д.
Како знате да ли ће се ваша тренутна покривеност лековима на рецепту сматрати покривеном за Медицаре Парт Д? Ваш тренутни осигуравач треба да вам каже. Осигуравачи требају послати обавештење о повјерљивом покривању свим њиховим учесницима који испуњавају услове за покривање Медицаре Парт Д. Ово обавештење би требало да стигне пре вашег почетног периода Медицаре за део Д и пре сваког следећег отвореног периода уписа .
Медицаре Парт Б & Цредитабле Цовераге
Иста основна правила важе за Медицаре Парт Б. Ово је део Медицаре-а који покрива амбулантне и лекарске услуге, а сви корисници Медицаре-а плаћају премију за покривеност Дијела Б (за разлику од Дела А, која је бесплатна за већину уписаних, јер су плаћали порез на зараде Медицаре током радне године).
Али казна се израчунава мало другачије. За сваки период од 12 месеци који нисте уписали у Дијелу Б након што сте били квалификовани, а током којег нисте имали поуздану покривеност која је заузела место покривања Парт Б, ваша премија Парт Б ће се повећати за 10%. Дакле, ако се не упишете у Дијелу Б до 37 месеци након што сте квалификовани, а за то вријеме немате повјерљиве покриће, плаћате премије Дијела Б који су 30% већи од стандардне стопе, за остатак времена имате део Б покривености.
Ако ћете одложити упис у Парт Б, ваша покривена покривеност мора бити из тренутног плана спонзорисаног послодавца (вашег или вашег супружника).
За разлику од Дела Д, горе описане, пензионерске користи за здравље се не сматрају поузданим покривањем за одлагање Дела Б. Ако имате повластице за здравље у пензији, морате се уписати у Дијелу Б када сте први квалификовани да бисте избјегли потенцијалну казну после.
Пре-Постојеће Услови Искључења, Периоди чекања и Повјерљиво покривање
Пре Закон о приступачној заштити , постојећи услови били су препрека за људе који су добили покривеност на појединачном тржишту, па чак и на тржишту спонзорисано од послодаваца. На појединачном тржишту, осигуравачи у већини држава могу једноставно одбацити апликације од особа са претходно постојећим условима, искључити постојеће стање на неодређено вријеме или повећати премију. Уопштено није важно да ли је особа претходно покривала или није.
Сада, АЦА забрањује претходно постојеће искључење услова у свим свеобухватним плановима великог здравственог осигурања, изузев деде индивидуалних здравствених планова. Доживотни планови нису доступни за куповину од 2010. године, али људи који су их имали од тада прије АЦА су у стању да их чувају све док осигуратељ дозвољава да остану на снази, а многи од тих планова су већ постојали искључивање услова.
Али на тржишту спонзорисаних послодаваца, Закон о преносу здравствених осигурања и одговорност (ХИПАА) ограничио је утицај постојећих услова од средине деведесетих. У оквиру ХИПАА планови спонзора послодаваца нису могли одбацити уписнике на основу историје болести, иако су дозвољени претходни периоди услова чувања, могли би се смањити или елиминисати када би ученици могли да покажу доказе о ранијем покривању. Да бисте сазнали више о томе како је ХИПАА помогла људима са постојећим увјетима да користе своју поуздану покривеност, погледајте " Предстојеће услове - разумијевање изузетака и покривености ".
Иако ХИПАА заштита остају на снази, људи који се уписују у планове које спонзорише послодавци више не морају показивати доказ о поузданом покривању како би избегли претходно постојеће услове чекања на стање, јер АЦА више не дозвољава такве периоде чекања.
Извори:
Цоде оф Федерал Регулатионс, 42 ЦФР 423.46 - Касна казна за упис.
Цоде оф Федерал Регулатионс, 42 ЦФР 423.56 - Процедуре за утврђивање и документовање повјерљивог статуса покривености лековима на рецепт.
Медицаре.гов. Део Б Касна уписна казна.
Медицаре.гов. Обавештење о поверљивом покривању.