Свака држава има своју сопствену размјену и сви су различити
хттпс: // ввв. / актуарска вредност-и-ваше-здравствено осигурање-4147819 Као резултат Закона о приступачној бриги, који је у марту 2010. године потписао председник Обама, свака држава има размену здравственог осигурања. Размене су постале доступне за употребу у октобру 2013. године и од тада су служиле као портал за људе који купују приватне, индивидуалне планове тржишта здравственог осигурања (појединачно тржиште служи људима којима је потребно купити своје осигурање, јер немају приступ покриће од послодавца или владиног програма као што је Медицаре).
Неки људи који испуњавају услове за Медицаид могу такође да се упишу путем размене, иако то зависи од разлога што је особа прихватљива за Медицаид , јер се упис различито обрађује за људе који су квалификовани засновани искључиво на приходу, насупрот онима чија подобност зависи и од других фактори, као што су трудноћа или инвалидност.
И планови малих група за мала предузећа доступни су и путем размена, иако је тај сегмент њиховог тржишта привукао неколико корисника, а савезна влада је у мају 2017. најавила да више неће користити систем уписа малих предузећа (кориштено у 33 државе од 2017. године) крајем 2017. године. Умјесто тога, почевши од 2018. године, мала предузећа у тим државама се директно уписују преко осигуравајућих компанија или уз помоћ брокера и плаћају премије осигуравајућим друштвима, умјесто да врше премије кроз размјену.
Размене су уписни портали
Важно је схватити да су размјене само платформа за куповину покривености.
Ако купујете здравствено осигурање преко Цоверед Цалифорниа, на пример (државна размена у Калифорнији), Цоверед Цалифорниа није ваша осигуравајућа компанија. Умјесто тога, ваша осигуравајућа кућа ће бити Хеалтх Нет или Блуе Схиелд, или Химна или било који од приватних осигурања који покривају покривену Калифорнију.
Иако је здравствено осигурање много компликованије од авио карата, размислите о размени као платформи као што су Травелоцити или Екпедиа. Показује вам опције осигурања у вашој области и омогућава вам да купите ону коју желите. Али, баш као што ће вам авион понудити авио компанија коју изаберете - не Травелоцити или Екпедиа - ваше здравствено осигурање ће осигурати приватни осигуратељ, а не размјена.
Државе су имале могућност да креирају сопствене размене или се ослањају на савезну владу како би створиле размјену за њих. Неке државе имају хибридне размене које су или партнерство између државе и савезне владе или државна размена која користи федералну платформу за упис (ХеалтхЦаре.гов). У 2018. години постоји 12 потпуно државних размена, пет државних размена које користе ХеалтхЦаре.гов за упис, шест државно-федералних партнерских размјена и 28 федералних размјена.
А да би се разјаснила још једна тачка која понекад ствара конфузију, термини "размјена" и "тржиште" се користе наизменично. Али појам "тржиште" се користи опћенито. Дакле, док се размена или тржиште здравственог осигурања конкретно односи на портал у свакој држави коју људи могу користити да упоређују различите опције и упишу се, појам "тржиште здравственог осигурања" се примјењује много шире и може укључивати планове за размјену и размјену послодаваца, спонзорисани планови, као и бака и деда планова.
Циљ размене здравственог осигурања је да здравствено осигурање постане приступачније и лакше за куповину.
Премиум субвенције и субвенције за дељење трошкова: доступне само на берзи
АЦА укључује премијске субвенције (премиум порезне кредите) и субвенције за поделу трошкова (смањење трошкова) како би премије могле бити приступачне и смањиле трошкове изван џепова са којима би неки иницири могли да се суоче. Ове субвенције су засноване на приходима и доступне су и уписницима са нижим приходима и средњим класама.
Обе врсте субвенција су доступне само ако купите своје покриће путем размене. Чак и ако је исти план доступан ван берзе (директно од компаније за осигурање), мораћете платити пуну цену ако купујете било гдје осим размјене.
И иако је савезно финансирање за смањење трошкова смањено на јесен 2017. године, накнаде за смањење трошкова и даље ће бити доступне уписницима који купују сребрне планове у размјени и чији су приходи у оквиру смерница о подобности за накнаде за смањење трошкова за поделу трошкова (тј. не више од 250 процената сиромаштва и најмање 100 процената сиромаштва у државама које нису прошириле Медицаид или 139 посто сиромаштва у државама које су прошириле Медицаид).
Ко може користити размену?
Сви грађани САД-а и законски присутни становници који нису затворени и који немају право на бесплатни део А А Медицаре имају право да купе здравствени план у размени у држави у којој живе. Неподударани имигранти не могу се уписати у покриће путем размјене, чак и без премије субвенција .
Мала предузећа могу такође купити покриће у размени; у већини држава, ово је ограничено на предузећа са до 50 запослених , иако постоји неколико држава (Калифорнија, Колорадо, Њујорк и Вермонт) где предузећа са до 100 запослених могу користити размјену како би осигурале покривеност. Имајте на уму да у државама које користе ХеалтхЦаре.гов малу пословну размену, размјена више не обрађује упис, а умјесто тога има предузећа да се упишу директно са осигураватељима.
Као резултат Грасслеи Амандмана у АЦА-у, Конгрес и њихови запослени су обавезни да добију покривеност у размени. Да би задовољио овај захтев и обезбедио да конгрес и особље не изгуби своје доприносе за послодавце, влада је створила решење које омогућава Конгресу и упосленицима да се упишу у планове малих група кроз државну размену у Округу Колумбија (ДЦ Хеалтх Линк) . ДЦ Хеалтх Линк је објавио у априлу 2017. године да је око 11.000 њихових чланова у малим групама чланова Конгреса и њихових запослених.
Оне-Стоп Схоппинг и информативни ресурс
Значајна корист од размене здравственог осигурања је да вам олакшате упоређивање опција и упис у здравствени план. Неки од начина размјене промовишу избор и конкуренцију укључују:
- Опције здравственог плана у вашем поштанском коду су наведене на веб локацији коју одржава ваша држава или савезна влада. На овој страници можете научити о предностима и трошковима здравственог плана, а затим уписати.
- Ако имате ограничен приступ Интернету, размјена може вам пружити средства за добијање информација и материјала за упис путем поште и на местима која су јавно означена у вашој заједници; постоје ин-персон помоћници доступни широм земље током отвореног уписа сваке године како би се олакшао упис за људе који преферирају лицем у лице помоћ.
- Да би се омогућило једноставно упоређивање планова, размјене морају користити стандардни облик, дефиниције и маркетиншке материјале. Можете се уписати онлине, лично, поштом или телефоном.
- Цалл центар за осигурање добре клијентске услуге
Предности здравственог плана
Ако купујете осигурање путем размене, моћи ћете да изаберете здравствено осигурање које је најбоље за вас и вашу породицу. Сваки од расположивих здравствених планова садржи суштински скуп бенефиција који пружају свеобухватне здравствене услуге различитим нивоима подјеле трошкова.
Такође, годишњи трошкови за издржавање (одбитне ставке, исплате и сосигурања) ограничени су на износ који одређује федерална влада сваке године. У 2018. години, максимални џеп за једну особу износи 7.350 долара за појединачну особу и 14.700 долара за породицу. Планови могу имати ограничене лимите далеко испод ових количина, али не изнад њих.
Сви планови који се продају у размени уклапају се у једну од следећих пет категорија :
- Бронзани план: обухвата просјечно 60 посто трошкова основних здравствених користи за стандардну популацију.
- Сребрени план: обухвата просечно 70 одсто трошкова основних здравствених бенефиција за стандардну популацију.
- Златни план: обухвата просјечно 80 посто трошкова основних здравствених користи за стандардну популацију.
- Платинум план: обухвата просјечно 90 посто трошкова основних здравствених бенефиција за стандардну популацију.
- Катастрофални план: обухвата просјечно 60 посто трошкова основних здравствених бенефиција за стандардну популацију и укључује неку основну његу и превентивну његу прије одбитка. Све остало се примјењује на одбитак, а покривено је тек након што је испуњено. Катастрофални планови су доступни само онима до 30 година старости или онима који се квалификују за ослобађање од мандата за куповину
Имајте на уму да у већини држава постоји распон де минимис од -4 / + 2 који је дозвољен за планове сребра, злата и платине, а распон -4 / + 5 де минимис дозвољен за бронзане планове. Дакле, златни план може покрити између 76% и 82% просјечних трошкова, а бронзани план може покрити између 56 и 65% трошкова.
> Извори:
> Центри за услуге Медицаре и Медицаид. Будућност СХОП: ЦМС намерава да дозволи малим предузећима у СХОП-у користећи ХеалтхЦаре.гов. Више флексибилности приликом уписа у здравствено осигурање. 15. маја 2017.
> Центри за услуге Медицаре и Медицаид. Центар за информисање потрошача и надзор осигурања. Варијације специфичних стања државе. 2. јун 2017.
> Одељење за здравство и социјалне услуге, Закон о заштити пацијената и приступачној заштити, Стабилизација тржишта . 13. априла 2017.
> Закон о федералном регистру, заштити пацијената и приступачној заштити; Обавештење о накнадама и накнаду штете од стране ХХС за 2018; Измене и допуне посебних уписних периода и Програма за управљање потрошачима и оријентисаног плана. 22. децембар 2016.