Две различите дефиниције плана бенчмарка
У годинама од када је усвојен Закон о приступачној заштити (АЦА), израз "бенцхмарк план" се обимно користи. Али се користи за опис два веома различита аспекта прописа закона, што може бити збуњујуће за потрошаче. Уопштено гледано, контекст ће вам омогућити да одредите на којој се дефиницији односи, докле год разумете оба типа бенчмарк плана.
Бенцхмарк план односи се на:
- Други најнижи трошкови сребра у размени у свакој области, на индивидуалном тржишту осигурања, ОР
- План који свака држава користи за дефинисање основних здравствених користи у тој држави за индивидуалне и мале групе планова.
Ово су два веома различита концепта, али обоје имају исто име, што свакако може довести до конфузије. Хајде да погледамо како функционише сваки тип бенцхмарк плана.
Други најнижи трошкови сребра на берзи
За људе који имају право на субвенције премије АЦА (премиум порезни кредити) , износ субвенције се заснива на задржавању накнаде за накнадну субвенцију плана сребра са најнижим трошковима по унапријед одређеном проценту прихода уписника . Тај други план најниже цене назива се референтним планом.
Мерни план се разликује од једне до друге области, а од једне године до сљедеде, с обзиром на то да је њен статус као одредница у потпуности одређен његовом цијеном у односу на друге сребро планове доступне у тој области.
Дакле, унутар неке државе може постојати неколико различитих бенчмарк планова уколико држава има робусно тржиште осигурања које се разликује од једног локалитета до другог, или може постојати јединствени план који држи референтно место широм државе, ако држава има јединствену осигуравача или више осигураника са доследним ценама широм државе.
Током отвореног уписа за појединачно тржишно покриће (од 1. новембра до 15. децембра), потрошачи могу видети колико ће трошак плана успјеха бити за наредну годину. Они ће такође видети који ће износ - ако било који - уписник прими у премијским субвенцијама, на основу тога колико ће се референтни план коштати за тај уписник, трошкови стварног плана који они желе да купе, и њихов приход (и припадајући проценат од својих прихода од којих би се очекивало да плати за референтни план, математику за то се овдје објашњава).
План бенчмарка може понудити друга компанија за осигурање од једне године до следеће, јер осигуравачи промијене своје цијене сваке године. Цене се тада постављају за годину, тако да се референтни план у одређеној области неће мењати до следеће године, осим ако осигуравач изађе на тржиште средином године (то је ретко, али се десило - неки од ЦО-ОП- ова АЦА били су присиљени да затворе средину године у 2015. и 2016. години). Али следеће године, рангирање осигуравача на ценовној скали може се смањити, јер неки осигуравачи повећавају стопу више од других, а неки чак и смањују стопу од једне године до другог.
Али тачка за одузимање да разумијете је да је ваша премија субвенција заснована на износу који би вас коштало да купите референтни план.
Можете користити ту субвенцију да купите било који метални план у размени. Не морате купити референтни план, али ће ваша премија бити једнака, без обзира на који план изаберете (износ накнаде за накнадну субвенцију ће се значајно разликовати, у зависности од тога који сте план одабрали).
Стандарди засновани на државама за основне здравствене предности
Друга врста бенцхмарк плана је референтни план у свакој држави за одређивање које су користи покривене индивидуалним и малим групним плановима у држави. Сви нови индивидуални планови и планови малих група морају покривати десет основних здравствених погодака АЦА-а (постоји одређена ограниченост за педиатричку зубу / покривање вида, али остала девет основних здравствених користи мора бити интегрисана у све индивидуалне и мале групе планове усклађене са АЦА).
И док планови великих група не морају да покривају основне здравствене предности, они не могу наметнути максималне годишње или животне максимумове на било какве основне здравствене предности које покривају.
Зато је важно разјаснити шта се рачуна као основна здравствена корист. АЦА их је дефинисао намерно ширим потезима, чиме је одржавао преглед од десет основних здравствених користи за метке које се уклапају на пола странице. Законом је такође наведено да ће Одјељење за здравље и социјалне услуге (ХХС) бити задужено да обезбеди да би обухват био "једнак опсегу бенефиција који се пружају у оквиру типичног плана послодаваца.
Одатле, савезна влада је препуштала ВХС да разреши детаље. С друге стране, ХХС је задужио сваку државу да одреди референтни план који би се користио као референтни план за нове индивидуалне и мале групе планова у тој држави. У 2012. години, ХХС је објавио листу најчешће постављених питања о плановима бенчмарка , како би помогао државама у усклађивању са процесом, а додатна упутства су објављена 2015. године . Државама је било омогућено да изаберу свој бенцхмарк план из једне од сљедећих четири опција ("највећи" се одређује на основу уписа):
- Једна од три највеће групе малих група у држави
- Један од три највећа државна здравствена програма запослених (покривеност државним службеницима)
- Један од три највеће савезне планове здравствених бенефиција за запослене (ФЕХБП опције које се пружају федералним запосленицима)
- Највећи не-Медицаид ХМО план који се нуди на комерцијалном тржишту у држави.
Идеја је била да би било која од тих опција понудила солидну, робусну покривеност и мало је вероватно да ће бити покривена "голим костима" јер су им понудили радницима у влади или су их одабрали значајан број предузећа како би осигурали своје запослене.
За 2014. годину до 2016. године, бенцхмарк план је био план који је понуђен 2012. године (од тада су државе одредиле своје бенчмарк планове). Неке од њих су морале бити допуњене како би се осигурало да покривају све ЕХБ-е, с обзиром на то да планови још нису били потребни да буду усаглашени са АЦА-ом у 2012. години. За 2017 и шире, бенцхмарк план је план који је понуђен 2014. Скоро све државе су се определиле за планове малих група као свој бенцхмарк. Специфични детаљи плана за одабир плана за сваку државу су доступни овде.
Појединачно тржиште и планови малих група који се нуде у држави морају обухватити покривеност која је "знатно једнака" погодностима које нуди плочасти план који је држава одабрала. Постоји континуитет од једне државе до друге, пошто је АЦА дефинисао опште параметре за ЕХБ. Међутим, варијације у плановима државних бенцхмаркова су зашто ћете видети неке услуге - као што је третман неплодности - различито од државе до државе, засноване на мандатима који се примјењују у држави, или разликама од плана једне државе на другу.
У октобру 2017. године, ВХС је објавио предложене параметре накнада и плаћања за 2019. годину, у који су укључене и неке предложене промјене везане за ЕХБ бенцхмарк планове. Ако буде финализирано како је предложено, државе би имале неку додатну флексибилност почев од 2019. године, укључујући и могућност усвајања другог државног бенцхмарк плана као свог, или инкорпорирање различитих сегмената плана бенчмарка различитих држава у циљу стварања властитог хибридног плана. Поред тога, државе би могле годишње да бирају или дизајнирају нови бенчмарк план, уместо да морају наставити да користе референтни план који је финализиран за 2017. годину.
Реч од
Кад чујете некога ко говори о референтном плану у односу на АЦА, контекст ће вам омогућити да одредите на који се тип плана се расправља.
Да ли говоре о другом најнижим трошковима сребра који се нуди на појединачном тржишту на берзи, или о плану који је одређена држава одабрала да служи као основни пакет помоћи на којем планирају индивидуална и мала група која одговара АЦА-у држава је заснована? Када то утврдите, детаљи изнад ће вам помоћи да направите смисао за дискусију.
> Извори:
> Центри за услуге Медицаре и Медицаид. Центар за информисање потрошача и надзор осигурања. Стандарди основних здравствених користи: Обезбеђивање квалитета, приступачног покривања.
> Центри за услуге Медицаре и Медицаид. Центар за информисање потрошача и надзор осигурања. Информације о основним плановима за ефикасно здравствено осигурање (ЕХБ).
> Центри за услуге Медицаре и Медицаид. Основне здравствене предности: Списак највећих три мале групе производа од стране државе . 8. априла 2015. године.
> Хоусе.гов. Текст закона о заштити пацијената и приступачне неге .
> Служба унутрашњих прихода. Процедура прихода 2017-36 .
> Каисер Фамили Фоундатион. 2018. Бенцхмарк Планс, Ессентиал Хеалтх Бенефит (ЕХБ).