Златни план је врста здравственог осигурања која плаћа у просјеку 80 посто покривених трошкова здравствене заштите. Чланови плана плаћају и друге 20 посто трошкова здравствене заштите својим смањивањима, саосигурањима и одбитним исплатама.
Да бисте олакшали упоређивање вредности коју добијате за новац који трошите на премије здравственог осигурања, Закон о приступачној заштити стандардизовао је нивое здравственог плана за индивидуалне и мале групе (али не и за групе великих група).
Ови нивои, или слојеви, су платина, злато, сребро и бронза.
Сви здравствени планови одређеног нивоа нуде приближно исту укупну вриједност. За златне планове вриједност је 80 посто. Платинум планови нуде 90 посто вриједности, сребро 70 посто вриједности, а бронза 60 посто вриједности. У сваком случају, постоји прихватљив распон од -4 / + 2 за планове сребра, злата и платине, а -4 / + 5 за бронзане планове (обратите пажњу да Калифорнија поставља опсег од -2 / + 2)
Шта значи вредност здравственог осигурања?
Актуарска вредност вам говори који проценат покривених трошкова здравствене заштите се очекује од плана за чланство у цјелини. То не значи да ћете лично имати тачно 80 посто ваших трошкова здравствене заштите које плаћате вашим златним планом (или унутар дозвољеног распона златног плана од 76-82 посто). Можда имате више или мање од 80 посто ваших трошкова плаћених у зависности од начина на који користите свој здравствени план за злато.
Вредност је просечно распрострањена у свим члановима плана.
Ствари које ваше здравствено осигурање уопште не покрива не узимају се у обзир приликом одређивања вредности здравственог плана. На пример, ако ваш здравствени план златне плоче не плаћа лекове без рецепта као што су козметичка хирургија, хладне таблете или крема за прву помоћ, трошак тих ствари није укључен приликом израчунавања вредности вашег плана.
Ствари које ваш здравствени план покрива без доделе трошкова су укључени. Дакле, бесплатна контрола рађања и превентивна заштита која вам пружа здравствени план су укључени када се одређује вредност вашег плана.
Шта ћете платити?
Платићете месечне премије за здравствени план. Премије за златни план имају тенденцију да буду скупље од планова ниже вредности, јер златни планови плаћају више према вашим рачунима за здравствену заштиту него сребро или бронзане планове. Премије за златни план обично ће бити јефтиније од премије платине, јер златни планови плаћају нижи проценат трошкова здравствене заштите од платинског плана.
[Имајте на уму да за покриће 2018. године нормална цена скала-бронзани планови су генерално најскупљи, а затим сребро, затим злато, а затим платине - не морају нужно држати истините. Због тога што су трошкови умањења трошкова за поделу трошкова додати у премије плана сребра у већини држава, могуће је пронаћи златне планове који су јефтинији од планова сребра.]
Такође ћете морати платити дијељење трошкова као одбитне, сосигурање и копије када користите своје здравствено осигурање. Како сваки план члановима плати свој удео од 20% укупних трошкова здравствене заштите варира. На примјер, један златни план може имати високу одштету од $ 2500 у пару са ниским 10% саосигурањем.
Конкурентни златни план можда има нижи одбитак у поређењу са вишим коосигурањем или више копија.
Зашто изабрати златни план?
Приликом избора здравственог плана, уколико не желите да плаћате вишу премију да бисте имали већи проценат трошкова здравственог осигурања које је платио здравствени осигуратељ, златни план може бити добар избор за вас. Ако идеја о плаћању у просјеку само 20 посто ваших трошкова здравствене заштите из вашег џепа, а не 30 или 40 посто, апелује на вас, онда ће се златни план добро одиграти.
Златни планови ће вероватно привући људе који очекују да користе своје здравствено осигурање, који се плаше да буду одговорни за високе стопе саосигурања, или који могу приуштити да плате више за мало додатни мир у уму него што би имали сребро или бронзани план.
Али, као што је наведено горе, у 2018. години (и вероватно и даље, под претпоставком да осигуравачи настављају да додају трошкове смањења трошкова за премије за сребро планирајуће), можда ће имати смисла купити златни план једноставно зато што је јефтинији од сребрног плана, упркос нудећи бољу покривеност. За људе који се квалификују за смањење трошкова , сребрни план вероватно даје бољу вриједност. Али за људе који се не квалификују за смањивање трошкова (тј., Њихови приходи изнад 250 посто сиромаштва или $ 30,150 за појединачну особу у 2018. години), план злата може на крају омогућити бољу покривеност с нижим премијама.
Зашто не би изабрали злато?
Не бирајте златно-здравствени план ако је ниском месечном премијом најважнији фактор за вас. Вероватно ћете имати ниже премије ако изаберете сребрни или бронзани план, умјесто (осим, као што је горе наведено, у ситуацијама када златни план завршава кошта мање од сребрног плана).
Ако сте квалификовани за субвенције за поделу трошкова јер су ваши приходи 250 посто федералног нивоа сиромаштва или мањи, имате право на субвенције за поделу трошкова ако изаберете план сребролошћу и купите је на размјени здравственог осигурања . Нећете добити субвенције за поделу трошкова ако изаберете златни план иако је ваш приход можда довољно мали да би се квалификовао.
Субвенције за поделу трошкова смањују одбитне, издржљиве и суосновање тако да плаћате мање када користите своје здравствено осигурање. У суштини, субвенција за поделу трошкова ће повећати вредност вашег здравственог плана без повећања месечне премије. То је као добијање бесплатне надоградње на здравствено осигурање. Ако изаберете сребрни план, а не златни план, ваша субвенција за подјелу трошкова може вам помоћи да добијете исту вриједност коју бисте добили с златним или платинским планом, али за ниже премије сребро плана. Нећете добити бесплатну надоградњу ако изаберете план златне плоче.
> Извори:
> Одељење за здравље и социјалне услуге. Закон о заштити пацијената и приступачној заштити, стабилизација тржишта . 13. априла 2017.
> Одељење за здравље и социјалне услуге. Закон о заштити пацијената и приступачној заштити; Обавештење о накнадама и накнаду штете од стране ХХС за 2018; Измене и допуне посебних уписних периода и Програма за управљање потрошачима и оријентисаног плана. 22. децембар 2016.