Како пронаћи индивидуални план здравственог осигурања
За неке потрошаче, куповина индивидуалног здравственог осигурања је једина могућност здравственог осигурања. Међутим, чак и ако имате здравственог осигурања од свог послодавца, политика појединца / породичног здравственог осигурања и даље може бити опција за уштеду новца. Са премијама за здравствено осигурање које се повећавају сваке године и послодавци преносе више трошкова на своје запослене, здравствено осигурање ваше компаније можда није најбољи договор.
Према Фондацији за породицу Каисер, 2016. године, просечан амерички радник са здравственим осигурањем спонзорисаним од послодаваца допринео је 1,129 долара за један здравствени план запосленог и 5,277 долара за породични здравствени план. Пошто је ово просек, неки запослени могу платити много више (послодавци су платили већи део укупних премија, који су у просеку износили 6.435 за појединце и 18.142 долара за покриће породице).
Купујте Онлине за бољу здравствену заштиту
Купујте се онлајн и видите да ли можете пронаћи приватну полису осигурања која вам пружа покриће које вам је потребно али је јефтиније од премије коју плаћате на послу.
Добро место за почетак је ХеалтхЦаре.гов. Ово је размена здравственог осигурања створена Законом о заштити пацијената и приступачној бриги и један је један објекат за приватне индивидуалне планове тржишта здравственог осигурања (обратите пажњу на то да сама размјена управља влада, али здравствени планови за продају у све су приватне, од здравствених осигуравајућих кућа са којима сте већ упознати).
Људи у 39 држава користе ХеалтхЦаре.гов да се упишу у индивидуалне тржишне планове. Осталих 11 држава и Дистрикт Цолумбиа имају државну размјену и бићете упућени на своје веб странице из ХеалтхЦаре.гов када изаберете своју државу.
Још једно место за тражење информација о опцијама здравственог плана у вашем подручју је ехосигурање.
Ова онлине компанија пружа информације и приступ 1000 плановима здравственог осигурања и лиценцирана је у свих 50 држава и Дистрикта Колумбије. Чак и ако не купујете осигурање кроз њих, ехеалтхинсуранце је добро место за тражење здравственог плана и добијате осећај колико је планова доступно у вашој држави и колико их кошта. Здравствена осигурања могу вам показати планове који су доступни ван берзе , као и опције размене.
Имајте на уму да сви појединачни тржишни планови, без обзира да ли се продају у размени или не , имају годишњи отворени прозор за упис . Ако шопирате изван отвореног уписа, мораћете да имате квалификовани догађај да бисте се уписали.
Како куповати индивидуални / породични план може помоћи
Међу радницима у малим предузећима (до 199 запослених) који покривају породично здравствено осигурање, 34 одсто плаћа више од половине укупне премије породичног здравственог осигурања као одбитак на платном списку (код послодавца који плаћа остатак).
Пошто је просечна премија за породицу више од 18.000 долара, многи запослени плаћају више од 9.000 долара годишње како би покрили себе и своје породице. Неки од ових запослених могу боље да купе своје осигурање. На пример:
Доуг Јонес ради за малу компанију која нуди ППО план здравственог осигурања (са годишњим одбитком од 1500 УСД) за запослене и њихову породицу. Због недавног привредног преокрета у привреди, Доугова компанија повећала је свој удео породичне месечне премије на 60%, што кошта Доугу скоро 950 долара сваког месеца.
Доугова супруга дјелује као библиотекар и нема здравствено осигурање. Јонесес имају двоје деце старосне доби 7 и 10 година. Сва четири члана породице су у добром здрављу и имају здрав начин живота.
У већини држава, прије 2014, Доуг је могао пронаћи здравствено осигурано покриће на индивидуалном тржишту здравственог осигурања да буде много јефтиније од свог плана заснованог на послу. Али АЦА је забранила компанијама за здравствено осигурање да разматрају медицинску историју апликаната приликом утврђивања цијена и утврђивања подобности за покриће.
Као резултат тога, разлика у цијени између индивидуалних / породичних планова и планова спонзорисаних од послодаваца је сузена. Појединачни тржишни планови су скупљи него што су били, мада за многе уписнике субвенције премије (премиум порезни кредити) надокнађују велики део премије, чиме је покривеност приступачна.
Нажалост, за Дага, он и његова породица готово сигурно нису испуњени за премије. Све док се Доугово покриће (без његове породице) сматра приступачним и обезбеђује минималну вредност, он и његова породица нису квалификовани за субвенције. Ово је познато као породични проблем .
Међутим, и даље ће моћи да пронађу нижи план на индивидуалном / породичном тржишту, чак и да плате цијену за премије. Скоро сигурно ће имати већу одбитну и изузетна џепна изложеност него што је план Доуговог послодавца, али то може бити компромис који породица сматра вредним.
Разумијете своје опције; Прочитајте Фино штампање
Ако имате право да се упишете у план индивидуализације / породице (било током отвореног уписа или као резултат квалификованог догађаја) и желите да направите прекидач, уверите се да у потпуности разумете предности и ограничења појединачног плана у поређењу са плану који је заснован на послодавцу.
Како се користи разликују? Шта бисте дуговали у трошковима из џепа ако сте били повређени или сте озбиљно болесни? Како се то пореди са вашом експозицијом на плану под покровитељством послодавца? Да ли су ваши лекари у мрежи индивидуалног плана? Мораћете пажљиво размотрити све ове ствари прије преласка и имајте на уму да нећете моћи да се придружите плану свог послодавца до следећег отвореног прозора уписа који нуди ваш послодавац.
Ако се пријавите за индивидуално здравствено осигурање, немојте отказати здравствено осигурање које тренутно имате, док не добијете одобрење и полису осигурања, или уговор из здравственог плана који сте одабрали.
Пре него што се обавежете, пажљиво прегледајте нову полису осигурања.
Ажурирана Лоуисе Норрис.
> Извори:
> Каисер Фамили Фоундатион, Здравствене предности послодавца, 2016 Резиме налаза .