За људе који немају приступ осигурању спонзорисаном од стране послодаваца, АЦА укључује субвенције како би здравствено осигурање било приступачно. Али не сви се лепо уклапају у једну од ове две категорије. Неки људи имају приступ плану спонзорисаном од послодаваца, али не могу приуштити премије. За неке од њих, АЦА пружа олакшице. Али за између два и четири милиона људи, у овом тренутку не постоји добро решење.
Ко је ухваћен у породичном проблему?
То је зато што су заглављени у ономе што је познато као АЦА-ов "породични проблем" и немају приступ приступачном покривању од послодавца или субвенција путем размена.
Ево проблема: Да бисте имали право да добијете премије у размени, морате имати доходак који не прелази 400% нивоа сиромаштва, а други план најниже цијене сребра у вашој области мора коштати више од унапријед одређеног износа. Али ту је још један фактор. Подобност за субвенције зависи од тога да ли особа има приступ плану спонзорисаном послодавцем који обезбеђује минималну вриједност (покрива најмање 60% просјечних трошкова) и сматра се приступачним. За 2018, то је дефинисано као покривеност која не кошта више од 9,56 одсто прихода домаћинства само за покриће запослених (ово је благи пад из 2017. године, када је осигурано осигурање послодаваца морало да кошта не више од 9,69 одсто прихода домаћинства за само покриће запосленог)
Уколико запосленик има чланове породице, додатни трошак за њихово додавање плану под покровитељством послодавца се не узима у обзир приликом утврђивања да ли је план који је под покровитељством послодавца "приступачан". Пошто већина послодаваца плаћа знатан дио премије здравственог осигурања својих запослених, већина планова под покровитељством послодаваца сматра се приступачним.
А та "приступачна" класификација проширује се и на покривање чланова породице, чак и ако послодавац уопште не исплати ниједну од својих премија .
Као пример, сматрајте породицу од пет са јединственим приходом од 60.000 долара годишње. Они су далеко испод граница прихода за подобност за субвенције (400% од нивоа сиромаштва за породицу од пет је 115.120 долара за утврђивање подобности за пореске кредите за 2018. годину). Претпоставимо да послодавац радног родитеља нуди добар план здравственог осигурања и плаћа већину премија својих запослених. Дакле, породица плати само $ 100 / месечно, која је одбијена од плата како би покрила само премију запосленог. То је само 2% њиховог прихода - добро испод границе од 9,56 посто - па се покриће сматра приступачним.
Али шта ако породици стане додатних 900 долара месечно да додају супружника и деце плану који је спонзорисан послодавцем? Неки послодавци не покривају ниједну од премија за додавање зависних особа, тако да ово није неуобичајен сценарио. Сада је смањење укупне зараде за здравствено осигурање 1000 долара месечно, што је 20% прихода домаћинства. Међутим, читава породица се и даље сматра приступом "здравственог осигурања" под условом да је доступно "послодавцу", јер се одређивање приступачности заснива искључиво на ономе што плати за покриће запосленог, а не запосленог плус зависних особа и / или супружника.
Како се то догодило?
Све ово је разјашњено од стране ИРС-а у коначном правилу које су објавили 2013. године. Иако је проблем уопће познат као "породични проблем", то заправо није проблем у смислу да је пажљиво разматрао Уред за одговорност владе и ИРС пре окончања прописа.
Забринутост је била да, уколико би зависници у овој ситуацији могли да добију субвенције у размени, то би повећало укупан износ који влада мора да плати у субвенцијама. С обзиром да послодавци морају само да покрију испуњавају "приступачне" критеријуме за своје запослене, било је забринутости да послодавци могу смањити доприносе које они дају за премије здравственог осигурања, и тиме шаљу још више супружника и дјеце у размјену за субвенционисане покривеност.
Можемо ли то поправити?
У 2014, сенатор Ал Франкен је увео Закон о породичном покривању (С.2434) у покушају да елиминише породични проблем. Међутим, законодавство није било негде због забринутости да би поправак био сувише скуп (више људи би се квалификовало за субвенције, које финансира савезна влада). Хиллари Цлинтон је предложила и решавање породичног проблема као део платформе за предсједничку кампању, али је на крају изгубила изборе Доналду Трумпу.
Републиканци у Конгресу усредсређени су на укидање и замјену АЦА током законодавне сједнице 2017. године, али разне мере које су предложиле нису пролазиле, а АЦА остаје нетакнута. Они нису предложили никакве рачуне за рјешавање породичног проблема.
Остаје да се види да ли ће се породична грешка евентуално поправити. Срећом, многи од дјеце који би иначе били ухваћени у породичном проблему, имају право на ЦХИП (Програм за заштиту дјеце). Али за оне који нису, а за супружнике који су у породичном проблему, покривеност и даље може бити ван домашаја, упркос чињеници да се то технички сматра приступачним.
> Извори:
> Савезни регистар, том 78, број 22 , фебруар 2013.
> ГовТрацк, С.2434, Закон о породичном покривању (113. Конгрес)
> Служба унутрашњих прихода, Процедура прихода 2016-24 .
> Служба унутрашњих прихода, Процедура прихода 2017-36 .
> Каисер Фамили Фоундатион, Резиме Америчког закона о здравственој заштити, мај 2017.