7 Концепти су основа за мудро коришћење планова здравља
Ако сте нов за здравствено осигурање, постоји седам основних концепата које морате разумети како бисте избјегли гадна финансијска изненађења. Ако не разумете ове кључне концепте, нећете моћи да мијењате здравствени план или ефикасно користите своје здравствено осигурање.
Дељење трошкова
Ваше здравствено осигурање неће платити све ваше трошкове здравствене заштите. Одговорни сте за плаћање дела својих рачуна за здравствену заштиту чак и када имате здравствено осигурање.
Ово је познато као дељење трошкова јер делите трошкове ваше здравствене заштите са компанијом за здравствено осигурање.
Три најчешћа механизма за поделу трошкова су одбитна средства , трошкови копирања и сосигурања . Неки здравствени планови користе све три технике, док други могу користити само једну или две. Ако не разумете захтеве вашег здравственог плана за подјелу трошкова, не можете знати колико ћете морати платити за било коју здравствену службу.
Одбитак је оно што морате да плаћате сваке године пре него што ваше здравствено осигурање у потпуности почне и почиње да плати свој удео. На пример, ако имате одбитку од 1000 долара, морате да платите првих 1000 долара својих рачуна за здравствену заштиту пре него што ваше здравствено осигурање почне да плати. Када платите 1000 долара у односу на трошкове здравствене заштите, "упознали сте одбитну вредност" те године и нећете морати више да одбијете до следеће године.
Захваљујући Закону о приступачној заштити, ваше здравствено осигурање сада мора да плати за вашу превентивну здравствену заштиту без захтева да прво платите одбитку.
То значи да ће платити за ствари као што су ваш годишњи физички преглед и скрининг мамограф, чак и ако још нисте испунили свој одбитак. Међутим, узмите глежањ или узмите грип и мораћете да испуните ваш одбитак пре него што ваш осигуравач плати.
Сазнајте више о одбитним средствима у " Одбитку - шта је и како то ради ".
Копљеви су мали, фиксни износ који плаћате сваки пут када добијете одређени тип здравствене службе. На пример, можда ћете имати 40 долара за куповину доктора. То значи да сваки пут када видите доктора, платите 40 долара ако је рачун лекара 60 или 600 долара. Ваша осигурања плаћају остало.
Цоинсуранце је проценат рачуна који плаћате сваки пут када добијете одређени тип здравствене службе. На пример, ако имате 30% саосигурања за хоспитализацију у болници и ваш болнички рачун износи 10.000 долара, плаћате 3.000 долара; Ваша осигурања ће платити 7.000 долара.
Сазнајте више о копаиимама и сосигурању, предности и слабости сваке од њих, и гадним изненађењима у којима се пазите у " Каква је разлика између копа и цоинсуранце? "
Оут-оф-Поцкет максимум
Максимални максимум је тачка у којој можете зауставити узимање новца из свог џепа како бисте платили одбитке, копирање и сосигурање. Када сте довољно плаћали умањујућим износима, копама и цоинсуранце-у да бисте изједначили максимални максимум за ваш здравствени план, ваш здравствени осигуратељ ће почети да плаћа 100% ваших покривених трошкова здравствене заштите до краја године. Као одбитак, новац који сте платили према максималним ресетовима на почетку сваке године.
Сазнајте више о изванредном максимуму у " Оут-оф-Поцкет Макимум-Хов Ит Воркс" и "Зашто се пазити ".
Провидер Нетворкс
Већина здравствених планова имају пружаоци услуга здравствене заштите који су се договорили са здравственим планом за пружање услуга по дисконтованим ценама. Заједно, даваоци здравствених услуга познати су као мрежа провајдера здравственог плана. Мрежа провајдера укључује не само лекаре, већ и болнице, лабораторије, центре за физикалну терапију, рендгенске и имагинг објекте, кућне здравствене куће, хоспице, компаније за медицинску опрему, амбулантне центре, хитне центре, апотеке и мноштво других врсте пружалаца услуга здравствене заштите.
Даваоци здравствених услуга се зову "у мрежи" ако су део мреже провајдера вашег здравственог плана и "ван мреже" ако нису део мреже провајдера вашег плана.
Ваш здравствени план жели да користите мрежне провајдере и подстичете за то. Неки здравствени планови, обично ХМО и ЕПО , неће плаћати ништа за бригу коју добијате од пружалаца здравствених услуга изван мреже. Сами платите сам рачун ако изађете из мреже.
Остали здравствени планови, обично ППО и ПОС планови, плаћају део трошкова неге коју добијате од провајдера изван мреже, али мање него што плаћају ако користите мрежног провајдера. На пример, мој ППО захтева 45 долара за куповину лекара специјалисте у мрежи, али 50% саосигурања, ако уместо тога видим ван-мрежног специјалисте. Уместо да платим 45 долара да бих видио кардиолога у мрежи, могао бих да платим 200 до 300 долара да видим кардиолога изван мреже, у зависности од висине рачуна.
Приор Аутхоризатион
Већина здравствених планова неће вам дозволити да добијете било коју здравствену заштиту коју желите, кад год и где год желите. С обзиром да је ваш здравствени план барем део рачуна, он ће желети да се уверите да вам је потребна здравствена заштита коју добијате, и да то добијате на разумно економичан начин.
Један од механизама који здравствени осигурани- ци користе за постизање овога је захтев за претходно одобрење . Ако ваш здравствени план има један, то значи да морате добити дозволу здравственог плана пре него што добијете одређени тип здравствене службе. Ако прво не добијете дозволу, здравствени план одбија да плати и заглавиће се рачуна.
Иако често здравствени радници добијају услуге које су аутоматски одобрене за вас, у крајњој линији је ваша одговорност да се побрините да све што треба да буде унапред овлашћено је претходно одобрено. На крају крајева, ви сте онај који завршава плаћање ако је овај корак прескочен, тако да се бук буквално зауставља са тобом.
Претходни захтев за ауторизацију - зашто се чувати .
Тврдње
Компанија за здравствено осигурање не може платити рачуне за које не зна. Захтев за здравствено осигурање је начин на који се многи здравствени планови обавештавају о рачуну здравствене заштите. У већини здравствених планова, ако користите провајдера у мрежи, тај провајдер ће аутоматски послати захтјев свом здравственом осигурању. Међутим, ако користите провајдера изван мреже, можда ћете бити одговорни за подношење захтјева.
Чак и ако не мислите да ће ваш здравствени план платити било шта тужби, у сваком случају га требате поднети. На примјер, ако не мислите да ће ваш здравствени план платити јер још увијек нисте испунили вашу одбитку, требате поднијети захтјев тако да новац који плаћате добија се за одбитак. Ако ваш здравствени план не зна да сте потрошили 300 долара на лечење за искривљеног зглоба, то не може да одобри 300 долара према одбитку.
Поред тога, ако имате флексибилан рачун за трошкове који вам надокнађује трошкове здравствене заштите који вам не плаћају здравствено осигурање, ФСА неће вам надокнадити док не докажете да ваш здравствени осигуратељ није платио. Једини начин на који то можете показати јесте да поднесете захтев уз осигурање.
Премије
Новац који плаћате за куповину здравственог осигурања назива се премија здравственог осигурања. Генерално, сваког месеца морате платити премије здравственог осигурања. Ако не платите тај месец, вероватно ћете отказати здравствено осигурање.
Понекад не плаћате целу месечну премију. Ово је често када добијете здравствено осигурање кроз свој посао. Дио мјесечне премије се узима од сваког вашег платног испита, али ваш послодавац такођер плаћа дио месечне премије. Ово је корисно, јер сами не носите цео терет, али отежава разумевање стварног трошка и вредности вашег здравственог осигурања.
Ако сте купили своје здравствено осигурање на државној здравственој банци за осигурање адекватне здравствене заштите , можете поднети захтев за владину субвенцију како бисте помогли у плаћању месечних премија. Субвенције су засноване на вашим приходима и плаћају се директно вашој компанији за здравствено осигурање како би ваш удео мјесечне премије био приступачнији. Сазнајте више о субвенцијама за здравствено осигурање Аффордабле Царе Ацт у " Могу ли добити помоћ у плаћању здравственог осигурања? "
Отворени упис и посебан упис
Не можете се пријавити за здравствено осигурање кад год желите; дозвољено вам је да се пријавите за здравствено осигурање у одређено време. Ово је спречавање људи да покушају да уштеде новац чекањем док нису болесни да купе здравствено осигурање .
Можете се пријавити за здравствено осигурање током отвореног уписа . Већина послодаваца има отворен период уписа сваке године, најчешће на јесен. Медицаре има отворен период уписа сваке јесени. Размене здравственог осигурања приступачне бриге имају отворени период уписа сваке године. Ако се не пријавите за здравствено осигурање током отвореног периода уписа, морате чекати до следећег отвореног периода уписа, обично годину дана касније, за следећу прилику.
Изузетак од овог правила, који се покрећу одређеним догађајима, представља посебан период уписа. Посебан период уписа је кратко време када вам је дозвољено да се пријавите за здравствено осигурање чак и ако није отворен упис. Посебни периоди уписа се обично покрећу када изгубите постојеће здравствено осигурање или имате промјену у величини породице. На примјер, ако изгубите свој посао, а тиме и здравствено осигурање засновано на послу, то би покренуло посебан период уписа на размјену здравственог осигурања ваше државе, дајући вам 30-60 дана да се пријавите за здравствени план заснован на размјени, иако то није отворен упис.
Сазнајте више о посебним периодима уписа, како функционишу и шта их покреће у " Шта је посебан уписни период? "