Зашто ми треба здравствено осигурање?
Важно је осигурати здравствено осигурање за себе и чланове ваше непосредне породице. Осигурање помаже да вас заштити од високих трошкова здравствене заштите, посебно оних који се односе на хроничне здравствене услове или потребу за хоспитализацијом.
Требало би да добијете здравствено осигурање из истог разлога што имате осигурање ауто осигурања или осигурање куће - како бисте заштитили штедњу и приходе .
Али, такође вам је потребно здравствено осигурање како бисте осигурали да ћете имати приступ високој трошковној медицинској помоћи ако и када вам затреба. За болнице које прихватају Медицаре (што је већина болница), савезни закон захтијева од њих да процијене и стабилизују свакога ко се појављује у својим хитним одјељењима, укључујући и жену активног рада. Али изван процене и стабилизације у одељењу за хитне случајеве, нема потребе да болнице пружају бригу људима који то не могу платити. Дакле, недостатак здравственог осигурања може представљати значајну препреку за добијање његе.
Како да добијем здравствено осигурање?
У зависности од старости, статуса посла и финансијског стања, постоји много начина на које можете добити здравствено осигурање, укључујући:
- Здравствено осигурање које пружа послодавац. Велике компаније у САД-у су обавезне да обезбеде приступачно здравствено осигурање као користи запосленима, а многи мали послодавци такође пружају покривеност својим радницима. Вероватно ћете морати да платите неки део месечне премије или трошкове здравственог осигурања, посебно ако додате своју породицу на ваш план.
- Здравствено осигурање које купујете сами. Ако сте самозапослени или радите за малу компанију која не пружа здравствено осигурање, морате га сами купити. Можете га добити кроз размјену здравственог осигурања у вашој држави, или директно од осигуравајућег друштва, али премије за субвенције (да смањите износ који морате платити за покриће) и субвенције за поделу трошкова (да бисте смањили износ који морате платити када вам је потребна медицинска помоћ) доступне су само ако добијете покриће путем размене.
- Здравствено осигурање које пружа влада. Ако сте старији од 65 година, особе са инвалидитетом или мало или без прихода, можете се квалификовати за здравствено осигурање које плаћа влада, као што су Медицаре и Медицаид .
Ако немате здравствено осигурање или здравствено осигурање које није адекватно, бићете одговорни за плаћање свих ваших здравствених рачуна. Закон о заштити пацијената и приступачној заштити (АЦА), који је усвојен у марту 2010. године, осигурава да већина Американаца има приступ здравственом осигурању доступном.
Међутим, постоје изузеци. Неки су резултат недостатака у пројекту АЦА-а, укључујући породични проблем и чињеницу да су субвенције премије ограничене на 400 посто сиромаштва, што је резултирало недоступним покривањем за неке људе са приходима само мало изнад тог ограничења. Међутим, неки су резултат прописа, судских одлука и отпорности према АЦА-у, укључујући недостатак покривености Медицаидом који постоји у 18 држава које су одбиле да прихвате савезна средства за проширење Медицаида.
Како да изаберем здравствени план?
Постоји много фактора који треба размотрити приликом избора здравственог осигурања. Ови фактори могу бити различити ако изаберете један од неколико опција здравственог плана послодавца или купујете своје здравствено осигурање.
Урадите свој домаћи задатак пре него што купите било коју политику здравственог осигурања! Побрините се да знате који ће план здравственог осигурања платити ... и шта то неће.
Здравствено осигурање под надзором послодавца
Ако ваш послодавац нуди здравствено осигурање, можда ћете моћи изабрати неколико планова здравственог осигурања. Најчешће, ови планови укључују неку врсту управљачког плана, као што је организација за одржавање здравља (ХМО) или преферирана организација за пружање услуга (ППО). Ако одаберете ХМО, план ће платити само за негу ако користите лекара или болнице у мрежи тог плана. Ако изаберете ППО, план ће обично платити више ако добијете здравствену заштиту у оквиру мреже плана.
ППО и даље ће платити дио ваше бриге ако изађете изван мреже, али ћете морати платити више.
Ваш послодавац може понудити више различитих здравствених планова који коштају више или мање у зависности од количине трошкова за џеп који имате сваке године. Ови трошкови могу укључивати плаћање сваки пут када посетите свог лекара или попуните рецепт, као и годишњи одбитак , што је износ који плаћате за здравствене услуге на почетку сваке године пре него што ваше здравствено осигурање почне.
Генерално, план који захтева да користите мрежног провајдера, има високу одбитну вредност, а високи трошкови плаћања ће имати ниже премије. План који вам омогућава да користите било који провајдер, има ниже одбитне ставке, а нижи трошкови ће имати веће премије.
Ако сте млади, немате хроничну болест и водите здрав начин живота, можете размотрити избор здравственог плана који има високе одбитке и доприносе, јер вам је мало вероватно да ће вам требати негу, а месечне премије могу бити мање.
Ако сте старији и / или имате хронично стање, као што је дијабетес, што захтева много лекарских посета и лекова на рецепт, можете узети у обзир здравствени план са ниским одбитним средствима и копирањем. Можете плаћати више сваког месеца за вашу учешће премије, али то се може надокнадити мањим трошковима од џепа током целе године. Цртежајте бројеве како бисте видели колико би се могло очекивати да платите у трошковима изван џепова (обратите пажњу на максималну количину овде, ако мислите да ће вам требати доста медицинске помоћи) и додајте то укупне премије тако да можете упоређивати више планова. Не желите да претпоставите да ће план са више трошкова (или, у зависности од ситуације, план нижих трошкова) радити боље.
Да бисте сазнали више о опцијама вашег здравственог плана, састајте се са представником вашег одељења за људске ресурсе или прочитајте материјале наведене у здравственом плану. Ако ви и ваш партнер / партнер радите за компаније које пружају здравствено осигурање, треба да упоредите шта свака компанија нуди и да изаберете план од било које компаније која одговара вашим потребама. Међутим, будите свесни да неке компаније укључују надокнаду ако ваш супружник има приступ свом плану послодавца, али је одлучио да буде уместо тога додан на ваш план. Ево више о инсину и изласку здравственог осигурања за супружнике .
Индивидуално здравствено осигурање
Ако сте самозапослени, ваш послодавац не пружа адекватно здравствено осигурање, или сте неосигурани и не испуњавате услове за програм здравственог осигурања у држави, сами можете купити здравствено осигурање .
Здравствено осигурање можете купити директно од здравственог осигурања, као што је химна или Каисер Перманенте, преко заступника осигурања који заступа осигуравајуће друштво или путем размјене здравственог осигурања у вашој држави. Консултујте се са својим заступником осигурања који вам може помоћи да пронађете здравствено осигурање које одговара вашим потребама.
Пошто је трошак често најважнији фактор при избору здравственог плана, ваши одговори на следећа питања могу вам помоћи да одлучите који план желите купити.
- Колико је мјесечна премија (након сваке примјене субвенције за премију, ако сте квалификовани за то.) 2018. субвенције су доступне појединцима који зарађују до 48.240 долара, а породици од пет и зарађује до 115.120 долара).
- Колико ћу морати платити прије него што почне здравствени план?
- Колики је износ за лекарске посете и лекове на рецепт?
- Ако одаберем ППО , колико ћу морати да платим ако користим докторе или болнице изван мреже ППО-а?
- Колико сам највише плаћао у трошковима из џепа ако завршим потребу за много брига? Ово је ограничено на све АЦА-усаглашене планове од 7,350 долара за појединачно појединца 2018. године .
- Да ли здравствени план има облик лекова који укључује лекове које користим?
- Да ли је мој доктор у мрежи провајдера здравственог плана?
Пазите на планове који нису у складу са АЦА
Сви појединачни главни здравствени планови здравственог осигурања са датумом ступања на снагу у јануару 2014. или касније морају бити усклађени са АЦА. Ово се примјењује у свакој држави, а односи се на планове који се продају унутар размјене, као и на планове купљене директно од здравствених осигурања.
Али има пуно опција планова који нису усклађени са АЦА. А понекад су ти планови на тржишту са сумњивим тактикама, што доводи потрошаче да верују да купују стварно здравствено осигурање, када оне заправо нису.
Ако гледате на краткорочне планове , планове ограничених накнада, додатке за несреће, планове критичне болести, планове медицинских попуста или било који други тип неусаглашеног плана, желео би да обратите пажњу на дробну штампу, и побрините се да разумете шта заправо купујете. Имајте на уму да ови планови не морају да покривају основне здравствене предности АЦА-а, не морају да покривају претходно постојеће услове, могу ограничити ваше укупне погодности за годину дана или током вашег животног века и генерално имају дугу листу изузетака .
> Извори:
> Центри за услуге Медицаре и Медицаид. Закон о хитном медицинском лечењу и рад.
> Породице САД. Савезне смјернице за сиромаштво за утврђивање подобности за Медицаид, ЦХИП и субвенције у размјенама.