Краткорочно осигурање је доступно током цијеле године, али прочитајте диктат
Осим отвореног уписа, могућност куповине новог индивидуалног покривања или преласка из једног плана у други је ограничена. Већини људи требају квалификациони догађај како би се уписали, мада Индијанци могу да се упишу током целог лета кроз план, а сви који имају право на Медицаид или ЦХИП могу се уписати у било које вријеме током године.
Ограничене могућности уписа на индивидуалном тржишту примењују се и на размени и ван ње.
Али још увек постоје неке врсте покривања које су доступне током цијеле године. Планови који нису регулисани од стране АЦА могу се купити у свако доба и често су прилично јефтинији у поређењу са главном здравственом заштитом која одговара АЦА-у. Али важно је да будете свесни ситног штампе када размишљате о не-АЦА-усаглашеном плану.
Шта су планови који нису у складу са АЦА?
Планови који нијесу усаглашени укључују планове критичних болести (нпр. План који пружа предности ако вам дијагностикује специфичне болести), неке ограничене планове накнада штете, додатке за несрећу (нпр. Планови који плаћају ограничен износ ако сте повређени у несрећа), стоматолошке / визуелне планове (педијатријска зубна заштита регулише АЦА, али одрасла стоматолошка покривеност није) и краткорочно здравствено осигурање.
Већина ових опција за покриће никада није била дизајнирана да служе као самостална покривеност - они су требали допунити велики план здравственог осигурања.
Дакле, особа са високом одбитком може изабрати да има и допуну за случај несреће која ће покрити њену одбитку у случају повреде, али би допунски допринос био потпуно неприкладан ако би га купио као једино покриће особе.
Дефиниција "краткорочних" променила се и вероватно ће поново променити
Краткорочно осигурање је дизајнирано да служи као самостална покривеност, мада само за кратко време.
Пре 2017. године, савезна влада је дефинисала краткорочно осигурање као политику у трајању до 364 дана, иако су неке државе ограничиле на шест мјесеци, а већина планова доступних широм земље продата су са максималном шест месеци.
Али, 2017. године, краткорочни планови су доступни само у трајању до три месеца. Ово је резултат прописа који су завршени у ХХС крајем 2016. године, а извршење почело у априлу 2017. године (краткорочни планови који су ступили на снагу до априла 2017. године били су дозвољени да трају до краја 2017. године или ранији датум који је одредио осигуравач).
Ипак, правила ће се вероватно поново промијенити под администрацијом Трумп. У октобру 2017. године, председник Трумп потписао је извршни налог којим се разне федералне агенције упућују на "размишљање о предлагању прописа или ревизији смерница у складу са законом како би се проширила доступност" краткорочног здравственог осигурања. Очекивања су да ће агенције предложити прописе да се врате на претходну дефиницију краткорочног осигурања, омогућавајући плановима да трају до 364 дана.
Међутим, потребно је мало времена да се ово деси, пошто ће агенције морати проћи кроз нормалан процес израде прописа и омогућити им јавни рок за коментаре.
И државе ће и даље имати последњу реч у смислу онога што је дозвољено у свакој држави. Неколико држава забрањује краткорочне планове у потпуности и вероватно ће и даље то учинити. А државе које раније ограничавају краткорочне планове на најдуже шест месеци вероватно ће задржати то правило уколико и када савезна влада врати на своју претходну дефиницију краткорочног осигурања.
Шта треба да знам о краткорочним плановима?
Због својих бројних ограничења (описаних испод), краткорочно здравствено осигурање је много јефтиније од традиционалног већег здравственог осигурања.
Иако краткорочно осигурање није доступно у свим државама, он је доступан за куповину током цијеле године, без специфичног отвореног уписа у већини држава.
Али АЦА не регулише краткорочно осигурање. Као резултат тога, постоји неколико ствари које би требало да буду свесне тога да размишљате о куповини краткорочног плана:
- Краткорочни планови не морају да покривају десет основних здравствених користи од стране АЦА-е. Многи краткорочни планови не обухваћају бригу о матерничкој неги, здравље понашања или превентивну бригу.
- Краткорочни планови и даље имају максималне користи , чак и за услуге које се сматрају основним здравственим услугама у оквиру АЦА.
- Краткорочни планови и даље користе медицинско осигурање и не покривају претходно постојеће услове. Апликација и даље пита о историји болести ради утврђивања подобности за покривеност. Иако је списак медицинских питања на краткорочној апликацији за осигурање много краћи од листе питања која су била раније у току прошле године за стандардну апликацију за главно здравствено осигурање, краткорочне политике долазе са искљученом искључењем на све пре - постојећи услови.
- Краткорочни планови се не сматрају минималним есенцијалним покривањем, што значи да се људи који се ослањају на њих подлијежу казни АЦА-а за незапосленост , осим ако су на неки други начин изузети од казне (и запазити да је казна много већа него што је била у 2014. и 2015. години).
- Због тога што се не сматрају минималним есенцијалним покривањем, прекид краткорочног плана није квалификовани догађај . Дакле, ако се ваш краткорочни план заврши средином године и нисте подобни за куповину још једног краткорочног плана (што би био случај ако сте развили озбиљно постојеће стање док је покривено у оквиру првог краткорочног плана), нећете имати прилику да се упишете у редовни план здравственог осигурања све док отворени упис не почне поново.
- Можете имати само краткорочни план за ограничено вријеме. И док обично имате прилику да купите још један краткорочни план када први истекне, важно је схватити да почињете са новом политиком, а не да наставите онај који сте имали раније. То значи да ћете поново бити подвргнути медицинском писму када се упишете у други план, а сви постојећи услови који су се појавили док сте били осигурани у првом плану неће бити покривени у другом плану.
То је рекао да постоје неке ситуације у којима је краткорочни план смисао. Чињеница да се могу купити у било ком тренутку у години сигурно је корисно за неке кандидате:
- Ако вам је потребно само покривеност за један или два месеца, а знате да имате нову покривеност постављен крајем тог времена, краткорочни план би могао бити добро рјешење. Казна АЦА за неосигурање се не примјењује на један кратак јаз у покривању током године, све док је мање од три мјесеца (међутим, тромесечни јаз је подложан казни). Ако се ваш јаз у покривању продужава на три месеца или више, краткорочни план и даље би могао бити добар избор (под претпоставком да је краткорочним плановима још једном дозвољено трајање од више од три месеца), али ћете морати фактор у цену казне поред трошкова краткорочног плана.
- Ако сте изузети из пенала АЦА због чињенице да не постоје приступачни здравствени планови у размени (за 2018, приступачни се дефинише као план који кошта мање од 8,05 процената вашег прихода домаћинства, након било које примјенљиве премије субвенције примјењују се), краткорочни план може бити добро привремено рјешење. У државама где је здравствено осигурање веома скупо, људи који се не квалификују за субвенције за премију понекад откривају да је здравствени план усклађен са АЦА-ом појео значајан део њиховог годишњег прихода. Ако сте у овој ситуацији и једноставно не можете приуштити куповину здравственог осигурања и иначе би завршили неосигуране (иако без казне, под претпоставком да не постоје расположиви планови размјене који би коштали мање од 8,05% ваших прихода у 2018. години), краткорочно -терм план је бољи него што је неосигуран, упркос чињеници да је то привремено рјешење.
- Ако сте здрави, здравствено осигурање краткорочног плана и претходно постојеће искључење услова неће бити проблем. Али имајте на уму да је ваша подобност за куповину другог краткорочног плана када је исте истекла, а то је услов за преостало здравље.
> Извори:
> Департман за рад, Одељење за трезор, Одељење за здравље и социјалне услуге. Изузете користи; Животне и годишње границе; и краткорочно, ограничено трајање осигурања . Октобар 2016.
> Служба унутрашњих прихода. Процедура прихода 2017-36 .
> ВхитеХоусе.гов. Председнички извршни налог за промовисање избора и конкуренције у здравственој заштити широм Сједињених Држава. 12. октобар 2017.