Одлучивање да ли је или заиста стварно вреди
Осигурање карцинома је релативно ново возило у свијету програма здравственог осигурања . Створен је као одговор на све веће стопе рака у САД и често непотребне трошкове лечења карцинома.
Овај додатни производ осигурања је дизајниран да помогне у смањењу трошкова за џепове и премостити јаз између онога што ваше примарно осигурање чини и не покрива .
Али питање је овако: да ли је заиста вредно тога?
Увод у осигурање од рака
Осигурање карцинома није било замишљено да би се заменило традиционално здравствено осигурање, али да га комплиментирате плаћањем трошкова везаних за третман који не покрива ваша политика. Постоје два начина на који ово осигурање функционише:
- Са већином планова, добићете паушалну суму новца ако дијагностикујете рак који можете користити и за медицинске трошкове и за нормалне трошкове живота. Ви у суштини користите новац на начин који сте изабрали да надокнадите изгубљене плате, одбитне приходе и ко-плаћате .
- Мање уобичајено, политика може обезбедити покривање трошкова везаних за рак изнад и изнад онога што покрива ваша примарна здравствена политика. Оно што је заправо покривено може се веома разликовати и може, понекад, имати исте изузетке као и оне у вашем примарном плану.
Ове политике ступају на снагу након што осигуравајућа компанија добије документацију о вашој дијагнози карцинома.
Обично постоји период чекања након куповине пре него што се потпуни ефекат.
Подобност за осигурање од рака
Да бисте били квалификовани за осигурање од карцинома, обично не можете имати раније стање које вам предиспозава рак. На пример, не можете бити дијагностиковани раком материце и онда се пријавити за политику.
У већини случајева, људи који су раније били дијагностификовани и лечени од карцинома су такође неупотребљиви. Друге групе, попут оних са ХИВ-ом, обично се искључују јер је болест повезана са повећаним ризиком од многих врста карцинома.
Оно што осигурање од рака ради и не покрива
Док покривеност осигурања од карцинома варира у зависности од добављача и детаља о политици, већина планова покрива и медицинске и немедицинске трошкове.
Медицински трошкови могу укључивати копије, продужене болничке боравке, лабораторијске тестове, третмане специфичне за болести и процедуре као што су трансплантације матичних ћелија. Не-медицински трошкови могу укључити кућну здравствену заштиту, губитак прихода, трошкове за дјецу и дијетална ограничења.
Осигурање карцинома обично не покрива никакве трошкове који се односе на не-меланомски кожни рак. Осим тога, они који имају ране врсте рака, као што је карцином на лицу места , могу добити само смањену исплату, обично пола или мање онога што бисте могли добити дијагнозу карцинома.
Знајте чињенице пре куповине
Постоји пуно расправа о здравственом плану специфичном за болести. Неки људи чврсто их подржавају, док други мисле да су то само машине за израду новца које плаше страх људи.
Ево неколико тачака које треба размотрити када размишљате о куповини плана осигурања од рака:
- Познајем свој ризик од рака. Они са јаком породичном историјом рака можда желе погледати њихову тренутну политику и видети да ли осигурање од карцинома може допунити покривеност. Исто важи за оне са генетском предиспозицијом за рак, као и код људи са БРЦА2 мутацијом.
- Погледајте да ли надоградња постојеће политике може да вам обезбеди покривеност која вам је потребна. Одабир надоградње постојеће политике може бити боља опција за оне са просечним ризиком од рака. Може да кошта мање за надоградњу и нуди вам шири избор погодности за услове који нису повезани са канцером.
- Запамтите да две политике не политике не обавезно дуплирају покривеност. Имајући основно свеобухватно здравствено осигурање заједно са планом осигурања специфичним за рак не значи нужно да ћете добити двоструке користи. Често, третман искључен једним правилником такође може бити искључен.
- Прочитајте клаузулу Координација бенефиција . Већина главних полиса осигурања има Клаузулу Координације бенефиција (ЦОБ) која наводи да осигуравач неће покрити трошкове који други план чини. Куповином осигурања од рака, у ствари, можете понижавати користи које сте добили у свом примарном плану. Није неуобичајено да два провајдера оспоравају другу одговорност без претпоставке. Иако се ова питања обично могу разврстати, могу изазвати много непотребне главобоље и губитак времена.
Остале могућности осигурања
Ако сте забринути због финансијског удара које ваша породица може узети ако добијете рак, постоји још неколико опција које можете размотрити:
- Постављање здравственог штедног рачуна (ХСА) или флексибилног рачуна потрошње (ФСА) преко вашег послодавца може вам омогућити да уплатите новац, без пореза, за трошкове изнад и изнад оних које покрива ваше осигурање.
- План критичног здравственог осигурања може осигурати покривање канцера и других врста критичних болести, као што је срчани удар или мождани удар. Као и код планова осигурања од карцинома, важно је да прочитате фину штампу како бисте разумели које услове (или фазе болести) покрива политика.
- Ако сте забринути због изгубљених зарада, размислите о улагању у краткорочно инвалидско осигурање које плаћа било које здравствено стање које утиче на вашу способност да радите.
Узми кућне поруке
Пре куповине било каквог плана осигурања од рака, постоје четири правила која треба увек следити:
- Важно је да тачно схватите шта је обухваћено политиком, шта је искључено, и шта је период чекања пре него што сте у могућности да приступите погодностима.
- Требало би увек да упоредите користи са допунском политиком са онима из ваше примарне политике да бисте видели где се преклапање или вишак. Нема смисла куповати осигурање од рака ако ваш тренутни покрива већину или све исте трошкове.
- Ако верујете да трошкови лечења карцинома нису адекватно покривени вашим примарним планом, размислите о томе да ли надоградња може испунити те празнине.
- Ако одлучите да осигурање од рака буде одржива опција, одвојите вријеме за куповину. Ово укључује куповину за друге врсте покрића укључујући дугорочно инвалидско осигурање .
Коначно, важно је запамтити да постоји много пореских одбитака за људе са раком . Водеци пажљиву евиденцију свих трошкова изван џепова, укључујући путовање до и из ваше клинике, можете ублажити неке од годишњих изложености порезима и уштедјети новац.
Извори
- > Кирцххофф, А .; Кухлтхау, К .; Пајолек, Х .; ет ал. "Покривеност здравственог осигурања под покровитељством послодаваца: резултати истраживања о преживљавању рака у детињству." Подршка у раку . 2013; 21 (2): 377-83.
- > Некхлиудов, Л .; Валкер, Р .; Зиебелл, Р .; ет ал. Искуства "преживљавања рака" са осигурањем, финансијама и запошљавањем: резултати из мултисите студије. " Јоурнал оф Сурвиворс оф Цанцер . 2016; 10 (6): 1104-1111.