Који су здравствени трошкови порески одбачени?
Рак је скупа болест. У исто време када се суочавате са плаћањима, одбитним средствима и трошковима превоза за лечење (за почетак), многи људи нису у могућности да наставе са радом, барем раде пуно радно време. Поред тога, партнери и супружници често постају породични неговатељи, смањујући приходе из тог правца. Једначина трошења више и смањење потрошње може бити једнака стресу, па чак и паници, у тренутку када је већ довољно забринут.
Постоји неколико ствари које можете учинити, како би смањили финансијски стрес. Ваш социјални радник на раку може имати сугестије за финансијску подршку или смањење трошкова, али постоји нешто што можете урадити одмах што може направити разлику. Ако почнете да водите пажљиву евиденцију данашњих медицинских трошкова, можда ћете сазнати да сте уштедели знатну количину новца.
Рак и пореске одбитке за медицинске трошкове
"Најтеже на свету да разумем је порез на доходак." - Алберт Ајнштајн
Од 12./31 ./16. Медицински одбитци морају премашити 10 процената (насупрот 7,5 процената прије тог времена) вашег прилагођеног бруто прихода. Многи људи се обесхрабрују да гледају у ово и не верују да ће трошкови бити толико високи. Па ипак, многи су изненађени кад додају заједно све трошкове (погледајте пример испод) и утврдите да се квалификују за значајан порез.
Пре него што одбијете лекарске одбитке као небитне за вашу ситуацију, потребно је времена да сазнате о врстама трошкова који се одбијају. Какве записе треба водити? Да ли је време да унајмите рачуновође? Шта је са премијама осигурања?
Дефиниција одбитног медицинског трошка
Медицински трошкови који се могу одбити укључују плаћања за "дијагнозу, лечење, ублажавање, лијечење или превенцију болести или плаћања за третмане који утичу на било коју структуру или функцију тела".
Медицински трошкови који су одбијени
Медицински трошкови које не плаћају здравствено осигурање или план здравствене штедње могу бити одбијени. Имајте на уму да ови трошкови морају бити плаћени готовином, кредитном картицом или чеком, током године за коју подносите порез. Трошкови који могу бити одбијени укључују:
Премије осигурања
- Премије плаћене приватним плановима здравственог осигурања.
- Не смијете одбити послодавца плаћене премије или премије које су послате послодавцу. Такође, не смијете одбити премије осигурања које покривају губитак удова или губитак накнаде.
- Медицаре Парт Б (допунско здравствено осигурање) и Медицаре Парт Д (добровољно осигурање од лекова на рецепт) одбацују се, али не и Медицаре Део А (болничко осигурање).
- Неке дугорочне премије здравственог осигурања одбијају се.
- Уколико сте самозапослени, уместо тога, можете добити право на одбитак за самозапослено здравствено осигурање као пословни трошак. Умјесто артикулисаног одбитка за исплаћене премије, то је умјесто пореза на доходак. Погледајте публикацију 535. Ако не тражите све своје самостално запослене одбитке за послове здравственог осигурања, можете укључити преостали трошак као здравствени трошак на ваше личне ставке одбитке.
Плаћања здравственим установама, укључујући и специјалисте
Плаћања лекарима и осталим медицинским радницима који нису покривени или надокнађени осигурањем одбијају се. Такође се одбијају плаћања која плаћате у џепу.
Стационарна медицинска нега
Стационарна медицинска помоћ у болници, рехабилитационом центру или дому за негу је одбијена све док она није плаћена од стране вашег осигурања или здравственог штедног рачуна (ХСА) или флексибилног штедног рачуна (ФСА) . Оброци и смештај за стационарно (али не и амбулантно) негу могу се одбити.
Третмани рака
Дио лечења карцинома (као што су хирургија, радиотерапија, хемотерапија, циљане терапије и имунотерапија ) не покрива осигурање, може се тражити као лекарски одбитак.
Медицатион Пресцриптион
Дио лекова на рецепт који није покривен осигурањем. и ко-плаћање на покривеним лековима се одбијају.
Перике
Перике су одбитне ако су купљене за губитак косе изазване хемотерапијом .
Реконструктивна хирургија
Одбитни трошкови укључују реконструктивну хирургију за услове који се односе на болест, несрећу или дезинфекцију болести, на примјер, реконструкцију дојке након мастектомије. Такође се одбијају хирургије везане за конгениталне абнормалности. Хирургије због козметичких разлога, као што је липосукција, нису одбитне.
Третмани менталног здравља
Посете лекара за ментално здравље као што су психијатри и психолози су одбитни трошкови.
Терапије
Терапије као што су физикална терапија или радна терапија, ако нису обухваћене осигурањем, одбијају се
Визија и саслушање
Поред састанака са офталмологом или оптометристом (део који није покривен осигурањем), одбитни расходи укључују наочаре, контактна сочива и решење за чишћење контактних сочива. Корективна операција ока (ЛАСИК) је одбитни трошак, као и слушни апарати.
Дентал
Превентивна стоматолошка заштита, као што су зубно чишћење, примена зубних заптивних маса и третирање флуорида су покривени. Третмани за зубну болест, као што су зубна надопуњавања су покривени, као што су поступци као што су екстракције, рендгенски снимци и ортодонтски третмани као што су кочнице, Лажни зуби ( протезе ) су одбијени, али козметичке услуге као што је избељивање зуба нису одбитне.
Алтернативне терапије
Исплате за алтернативне медицинске практичаре, када се користе као додатак традиционалном лечењу карцинома, су покривене. Примери укључују:
- Цхиропрацтиц царе
- Хришћански научници
- Интегративни третмани канцера (алтернативни третмани комбиновани са традиционалном негом) укључујући акупунктуру и масажну терапију .
- Остали интегративни (нетрадиционални лекари) пружаоци услуга као што су масажа терапеути, натуропати и дијететичари.
Неке прехрамбене додатке
Генерално, додатци за храну нису одбијене од пореза, чак и ако то препоручује ваш лекар. Додатак може бити одбачен ако га лекар специјалиста препоручује за одређено здравствено стање. На пример, додатак витамина Д који препоручује лекар због недостатка витамина Д код пацијента са канцером може се одбити. Други примјер би био кориштење додатка који промовише тежину дизајниран за лијечење кахексије карцинома (озбиљно стање се чини одговорним за 20 посто смрти од рака у Сједињеним Државама).
Путовање за медицинске разлоге
Све док је основни разлог за путовање медицинска нега - не за задовољство, а не за опуштање или опште здравље, чак и ако га препоручује лекар - путовање може бити одбачено. Трошкови који се могу одбити обухватају:
- Превоз до и од медицинске његе, укључујући путовање у болнице и клинике, апотеке и терапије. Стандардна километража за управљање аутомобилом за пореске пријаве за 2014. годину износи 24,5 центи по миљу. Такође се одбијају накнаде за паркирање и путарине (али не и одржавање, ауто поправке, осигурање аутомобила или амортизација.) Таксије, аутобуске таксе, воз, тарифе и авионске карте су одбитни трошкови.
- Специјална опрема инсталирана у аутомобилу специјалним дизајном како би се прилагодио некоме са инвалидитетом, као што су ручне контроле. Такође можете укључити трошкове да имате ауто посебно дизајниран за држање инвалидских колица.
- Смештај за себе и негу. Максимални износ који се може одбити по дану је $ 50 по особи.
- Оброци не могу се одузети, осим оних током боравка у болници.
Путовати на медицинске конференције
Накнаде за учешће и путовања на семинаре и конференције везане за ваше хроничне услове или оне вашег супружника или чланова породице су одбитни трошкови када су трошкови "првенствено неопходни за неопходну медицинску негу". Не можете одбити оброке или смештај. Пример би био присуствовати конференцији о дневном животу са нежељеним ефектима лечења карцинома.
Допунски третмани / програми / савјетовање
- Програми за прекид пушења су покривени (али не и замена никотина, као што су никотински патцхес или никотинска гума). Лекови на рецепт који имају за циљ смањење симптома повлачења никотина (као што је Цхантик) су покривени.
- Програми за смањење телесне тежине ако су прописани за одређено стање, као што је гојазност. Храна препоручена овим програмима није одбијена.
- Болнички третмани за алкохол и наркоманију.
Трошкови везани за услуге животиња
Обично, ветеринарски трошкови се не одбијају. Изузетак је за текуће трошкове службених животиња, као што су пси за псе пси (водичи пси за слепе) и пси епилепсије. Недавно су се одбијали и трошкови за "ментално здравље" животиња. Од депресије, анксиозности и чак посттрауматског стреса, често се јављају код људи са канцем, и пошто је терапија кућним љубимцима корисна и за људе са раком, то је можда нешто о чему треба разговарати са онкологом.
Лична помоћна средства
Издвојена је издржљива медицинска опрема као што су ходачице, столице са помоћним функцијама лифтова, шипке, опрема за кисеоник и кисеоник, ЦПАП, инвалидска колица, штакори и вештачки удови.
Ремедиал Леарнинг за децу са сметњама у развоју
На пример, исправно читање за дислексијско дете.
Установа за негу у кући
Здравствена нега у кући је одбитни трошак, али само тај део односи се само на медицинску негу (на примјер, вријеме проведено за чишћење куће помоћу кућне здравствене помоћи није одбијено).
Побољшања у дому за прилагођавање здравственог стања (капитални трошкови)
Кућна побољшања и специјална опрема могу се одбити као медицински трошкови ако је сврха из медицинских разлога за вас, вашег супружника или ваше зависнике. Овај одбитак је смањен са било којим повећањем вредности коју побољшање доприноси вашој имовини. Примери укључују:
- Изградња улазне рампе за ваш дом.
- Ширење вањских и унутрашњих врата и ходника.
- Инсталирање рукохвата и подупирача / гребена и модификација хардвера на вратима.
- Подизање или спуштање кабинета или бројача за приступачност.
- Лифтови попут оних за навигацију степеницама.
- Одређивање терена спољашњости куће за приступачност.
- Модификација система упозорења као што су аларми против пожара и аларми за дим.
- Измена електричних уређаја и утичница.
- Уклањање боје на бази олова, које је у лошем стању или у домету детета.
- Базен или спа ако је дизајниран да пружи медицински третман (минус свака вредност коју дода вашем дому).
Шта није одбачено?
- Осигурање које плаћа ваш послодавац. Не можете одбити своје доприносе здравственом осигурању спонзорисаном од стране послодавца, осим ако су ове премије укључене у оквир 1 у вашем В2 образцу.
- Не смијете одбити трошкове које покрива ваш здравствени штедни рачун или флексибилан рачун потрошње (будући да се они повлаче на основу претпоставке).
- Лекови без рецепта (лекови које можете купити без рецепта), чак и ако их препоручује лекар (нпр. Аспирин за особе са срчаним обољењима).
- Путовање које је за опште побољшање здравља, чак и ако то препоручује лекар.
- Трошкови сахране или сахране.
- Тоалети као што су зубна паста или козметика.
- Програми за опште побољшање вашег здравља.
- Већина козметичких операција, када је циљ процедуре побољшати изглед и "не значи значајно функционисање тела или спречавање или лијечење болести". На пример, липосукција, лице за лице, бељење зуба, трансплантација косе и уклањање длака (електролиза) не би се одбијале. Ако је операција потребна као последица несреће или болести (на примјер, реконструкција дојке) или због урођеног деформитета, трошак би затим био одбијен од пореза.
- Никотинска терапија замене, као што су никотински патцхес и никотинска гума.
- Нутритивне суплементе осим ако ваш лекар не одреди специфично здравствено стање.
- Дијетална храна.
- Чланство у здравственом клубу.
Обрасци које требате да поднесете / помажете
Да бисте затражили медицинске одбитке, потребно је да поднесете распоред А (образац 1040), а не 1040 ЕЗ или 1040 сам.
Можете преузети образце и публикације или наручити тренутне или претходне године обрасце и упутства позивањем 1-800-ТАКС-ФОРМ (1-800-829-3676). За питања, погледајте информације доступне на ИРС.гов или позовите 1-800-829-1040.
Да ли вам је потребан рачунар?
Ни свима ће бити потребне службе рачуновође како би тражиле медицинске одбитке, али имајте на уму: можда је у пензији и долар-глупости да то не учините.
Општи савети за управљање вашим одбитком од пореза на лекове
- Почните да држите фасциклу и бележницу дана када сте дијагностификовани, или што је прије могуће.
- Сачувајте све примања.
- У идеалном случају, забележите све куповине и рачуне плаћене у тренутку када извршите уплату.
На крају, погледајте пример како је типична (иако хипотетичка породица) успела да смањи своје порезе тако што је ставила на располагање медицинске одбитке. Имајте на уму да је то комбинација не само ваших медицинских трошкова са раком, већ здравственим трошковима који су настали од стране вашег супружника и било које зависне деце.
Пример како се одбијања могу помоци породици са раком
Пресек од 10 одсто може изгледати висок, али брзи хипотетички (мада донекле екстремни) пример може помоћи у разјашњавању овога. Размислите о породици од 5 са једним родитељем са раком плућа, 3 зависна дјеца, комбинованим прилагођеним бруто приходом од 55.000 долара годишње, а приватно здравствено осигурање (тата је слободан и нема здравствено осигурање под покровитељством послодавца) са $ 5,000 одбит.
- Нераспоређена премија здравственог осигурања од 761,00 долара месечно за укупно 9132,00 долара.
- Трошкови маминих џепних случајева за рак плућа укључују 3500.00 $ непокривених, неисплаћених клиничких посета, болничких накнада и кисеоника. Путовање у медицинске састанке 90 миља од куће за хемотерапију, радиотерапију, операцију и посете клинике долази до 2750 миља (надокнадена је на 24,5 центи по миљу на укупно 673,75 долара.) Мама је присуствовала програму за прекид пушења (не надокнадити трошкове од $ 200.)
- Тата је дијабетичар. Трошкови ван џепа су укључивали путовање (није додато овде) и трошкове пријема за конференцију коју је препоручио његов доктор за помоћ у управљању његовим дијабетесом. Трошкови конференције су били 550 долара за пар, са трошковима путовања од 220 долара на основу одбитка аутомобила. Тата је такође имао корективну операцију очију која је износила 3500 долара.
- Једно дијете пати од поремећаја учења (дислексија) која захтева корективно читање по цијени од 1200 УСД.
- Две дјеце су тренутно у нараменицама. Након 1000 долара по детету покривеном стоматолошким осигурањем, платили су чековима током године укупно 7000 долара за заштиту.
- Непокривено стоматолошко чишћење и стоматолошке процедуре дошле су до 1030 долара за 5.
- Једно дијете има контактна сочива која је достигла 360 долара за годину дана. Контактно решење је било додатних 60 долара.
У овом случају, укупни здравствени трошкови из породице који нису били покривени осигурањем или здравственим планом штедње дошли су на 27.425,75 долара. На основу годишњег прихода породице од 55.000 долара и коришћењем 10 одсто пресеца, трошкови изнад и изнад 5.500 долара биће одбијени. Однос од 10 одсто, преосталих 21.925,75 долара се квалифицира као медицински одбитак. Ако вас терапеут за канцер пише наређење за службени пас за стрес који се односи на рак (посттрауматски стрес је чест код људи са раком), чак можете додати храну за псе и ветрове на овај број.
Иако овај примјер може изгледати екстремно, имајте на уму да 1 од 10 пацијената са раком годишње троши више од 18.000 долара у медицинске трошкове и да се процјењује да су медицински трошкови фактор у 60 посто личних стечајева у Сједињеним Државама.
Суштина
Добра тачка је имати у виду да стављање медицинских трошкова није начин да се "излази" од плаћања пореза, већ да имате прилику да избјегнете плаћање пореза на трошкове везане за медицину које иначе не бисте имали ако сте имали 100 процента здравих. На крају крајева, морате трпети физичку и емоционалну ролер-ватру поражавајуће болести канцера. Чак и са одбитком, комбинација повећаних трошкова и смањене способности за рад са раком може бити катастрофално финансијски.
Следећи кораци
Након разматрања ограничења одбитка медицинских средстава, можете се запитати како можете смањити трошкове у будућности. Размислите о следећим идејама:
- Идите напред, размислите о томе како бацате медицинске процедуре у календарској години (у оквиру разлога наравно.) На примјер, ако имате хоспитализацију за рак, можете размотрити распоређивање замјене колка коју сте чекали, заједно са вашом пропуштеном колоноскопијом током истог године како би досегли прекид од 10%.
- Погледајте друге опције пореског планирања, као што су флексибилни рачуни потрошње (ФСА).
Врло је корисно тражити помоћ ако се боре. Ваш социјални радник у клиничкој клиници може имати сугестије, укључујући информације о програмима помоћи пацијентима за лијекове. Неколико фармацеутских компанија имају доступне програме помоћи на рецепт. Организације за вашу специфичну врсту рака могу имати ресурсе, а особе са којима можете разговарати о могућностима. Ако имате забринутост због посла, непрофитна организација Рак и каријера има много информација о својим правима на радном месту и још много тога. Коначно, укључивање у онлине заједнице за рак може бити непроцењиво, јер вам може пружити прилику да разговарате с другима који су се суочили с сличним изазовима током свог путовања.
> Извори:
> Америчко друштво за канцер. Разумевање здравственог осигурања. хттп://ввв.цанцер.орг/треатмент/финдингандпаиингфортреатмент/ундерстандингхеалтхинсуранце/индек
> Одељење Службе унутрашњих прихода Трезора. Публикација 502 Медицински и стоматолошки трошкови за употребу у припреми повратка 2017. хттпс://ввв.ирс.гов/пуб/ирс-пдф/п502.пдф
> Служба унутрашњих прихода. Тема 502 - Медицински и стоматолошки трошкови. Ажурирано 01/31/18. хттпс://ввв.ирс.гов/тактопицс/тц502.хтмл