Како ће извршни поредак Трумпа из октобра 2017. утицати на здравствено осигурање?
12. октобра 2017. године, председник Трумп потписао је извршну наредбу "промовисање избора здравствене заштите и конкуренције широм Сједињених Држава". Извршни налог је дошао само неколико сати пре него што је управа Трумпа најавила да ће средства за смањење трошкова за удруживање трошкова (АЦА) одмах престати , тако да није изненађујуће што се ефекти извршног налога и смањења финансирања ЦСР понекад своде.
Међутим, док је смањење финансирања ЦСР-а било јасна акција која је ступила на снагу одмах, извршни поредак није направио никакве промјене по себи, а њеним ефектима ће бити потребно времена да се материјализују. Извршни налог једноставно усмерава различите савезне агенције да "размишљају о предложивању прописа" да изврше разне измене правила која се односе на краткорочно здравствено осигурање, здравствене планове удружења и аранжмане за надокнаду здравља (ХРАс). Ови прописи би морали да прођу кроз нормални процес доношења одлука, који укључује период јавног коментара.
Хајде да погледамо шта ће те промене вјероватно бити и како ће они утјецати на ваше здравствено осигурање.
Краткорочно здравствено осигурање
Краткорочно осигурање ограниченог трајања (СТЛДИ) је управо оно што звучи као: здравствено осигурање које можете задржати само у ограниченом трајању. Међутим, у последњих неколико година контроверзна је вероватноћа да неко треба да има краткорочно покриће.
Краткорочно здравствено осигурање није регулисано Законом о приступачној заштити. Дакле, подобност апликаната за покривеност и даље се заснива на њиховој историји болести, постојећи услови нису покривени, примењују се максимални доживотни и годишњи добици , а планови не морају да покривају основне здравствене предности АЦА-е .
Правила о здравственим губицима (МЛР) се не примењују на краткорочне планове, тако да нема потребе да се већина премија троши на медицинске захтеве.
Укратко, ови планови су на много начина слични појединачним главним плановима за лекове који су се продавали у већини држава пре 2014. године. АЦА је забранила продају таквих планова на појединачном већем тржишту медицинских производа од 2014. године, али нова правила се не примјењују на краткорочне планове.
С обзиром да су краткорочни планови могли да пруже покриће само здравим појединцима са ограниченим ограничењима у корист, а због тога што су планови ограничени, премије имају тенденцију да буду драстично ниже од премија цјелокупне цијене на тржишту усклађеним са АЦА (и на и ван размјене, пошто се од појединих главних медицинских планова захтијевају слиједити иста правила изван размјене које они прате унутар размјене).
Пре 2017. године, савезна дефиниција краткорочног плана била је покривеност која је трајала до 364 дана. Неке државе су имале строжије прописе (неколико не допушта краткорочне планове уопште, а неки их ограничавају на шест месеци), а многи осигуравачи ограничавају своје расположиве краткорочне планове на шест мјесеци, без обзира на флексибилност коју нуди држава или савезна влада.
Али у већини држава, било је на располагању барем неколико краткорочних планова са трајањем скоро годину дана.
Упис у ове планове порастао је након што су одредбе АЦА ступиле на снагу, пошто су људи тражили више приступачне алтернативе алтернативи АЦА-у. АЦА чини појединачно тржишно покриће приступачним за људе који се квалификују за субвенције премије , али они који имају само нешто више од 400 процената нивоа сиромаштва (тј. Који немају право на премије) понекад сматрају да су им планови који су им доступни изван њиховог буџет ће дозволити.
За ове појединце, све док су здрави, краткорочни план може понудити одрживу алтернативу неосигурању.
Али краткорочни планови имају озбиљне недостатке (о којима људи не знају увек док не пронађу потребу за озбиљном медицинском негом), а када здрави људи напусте АЦА-базу ризика ризика у корист других алтернатива, оставља укупан ризик за АЦА-усаглашене планове који се више наглашавају према болесним учесницима, што доводи до нестабилног тржишта.
Иако се људи који се ослањају на краткорочно осигурање подлијежу санкцији од АКА за заједничку одговорност од 2014. године (јер се краткорочно осигурање не сматра минималним есенцијалним покривањем), Обамина администрација је одлучила појачати прописе и осигурати да краткорочно осигурање могла се користити само онако како је првобитно била намијењена: да се попуни мали јаз између других планова здравственог осигурања, а не као дугорочна замјена за стварно здравствено осигурање.
Тако су примјењивали прописе крајем 2016. године (који су ступили на снагу у јануару 2017. и примјењивани су од априла 2017. године) који ограничавају краткорочне планове на три мјесеца.
Извршна наредба Трумп-а вероватно ће довести до нових прописа који би успорили регулацију 2016. године и вратили претходно правило које је омогућило краткорочним плановима да трају до 364 дана. Међутим, људи који се ослањају на краткорочне планове и даље би били подложни казни од стране АЦА-а за заједничку одговорност, јер би се краткорочно осигурање и даље сматрало као изузетна корист, а тиме и минимална есенцијална покривеност.
Постоји бојазан да ће се враћање прописа о краткорочним плановима дестабилизирати индивидуално тржиште које одговара АЦА. Међутим, неке државе би вероватно задржале рестриктивнија правила која су имала прије 2016. године, а други би могли усвојити сличне прописе како би заштитили појединачна главна медицинска тржишта усклађена са АЦА-ом.
Здравствени план Удружења
Извршни налог компаније Трумп позива на "проширење приступа" здравственим плановима удружења (АХП), како би се омогућило малим предузећима да се удруже и добију велику групу покривености (купљене од осигуравача или самозависне), умјесто да сваки од предузећа купује сопствене план мале групе.
АЦА је увео већину својих правила на појединачном и малом групном тржишту. Иако су велики послодавци (50+ запослених) једини који се захтевају законом да пруже покриће запосленима, покривеност коју мале групе могу купити је више регулисана од покривености доступних великим групама.
За покриће у јануару 2014. или касније, АЦА захтева да премије мале групе засноване искључиво на старосној доби запослених, коришћењу дувана и физичкој локацији - укупни здравствени статус групе се не може користити за одређивање премија. И планови малих група су потребни да би се покриле основне здравствене користи АЦА-е . Ниједан од ових захтјева се не примјењује на планове великих група (већина планова великих група су самозадовољни, али ти захтеви АЦА се не односе на њих било који начин).
Дакле, идеја са АХП-ом је да омогући малим групама да се у суштини биде заједно да формирају велике групе и избегавају неке од прописа АЦА-а у том процесу. Али, иако велики послодавац у бонафиде има интерес да обезбеди да његова радна снага остаје здрава, а њене здравствене користи су довољно робусне да буду солидан алат за запошљавање и задржавање, што можда није тачно за здравствени план удружења.
Иако велики послодавац мора дугорочно размишљати о својој стратегији укупне користи, не постоји ништа што спречава малог предузећа да се придруже АХП-у, док су његови запослени здрави, а затим се касније враћа на тржиште малих група усклађених са АЦА-јем, ако та опција је постала привлачнија на основу измијењених околности. Стога постоји забринутост да проширење обима АХП-а може дестабилизирати тржиште малих група компатибилних са АЦА тако што ће привући здраве мале групе далеко од АЦА-компатибилног тржишта и АХП-а.
Аранжмани за надокнаду здравља
Извршни налог такође позива на нове прописе за "проширење флексибилности и кориштења" аранжмана за надокнаду здравства (ХРАс). Идеја је, у суштини, да дозволи послодавцима да користе ХРА да надокнаде запосленике за појединачне тржишне премије.
Послодавци су то могли учинити. Али, у потпуности је забрањено под раним прописима који су написани за имплементацију АЦА-а (забрана је пропраћена великом казном: 100 долара дневно по запосленом ако је послодавац наставио да надокнађује запослене за појединачне тржишне премије). Ограничење је мало омекшано Законом о креативним средствима од 21. века, који је ступио на снагу 2017. године и омогућава малим послодавцима (мање од 50 запослених) да надокнађују премије појединачног тржишног осигурања за запослене до унапријед одређеног износа долара , користећи ХРА.
Међутим, мањи послодавци нису обавезни да пруже покриће уопште под АЦА, док су велики послодавци. И тренутно не постоји одредба која омогућава великим послодавцима да надокнађују запослене за појединачне тржишне премије. Запослени су слободни да добију било какву врсту осигурања за коју воле - прихватају понуду послодавца за групно здравствено осигурање или покривају куповину на појединачном тржишту - али велики послодавац не може платити индивидуалну покривеност тржишта (обратно, запосленик не може приступити премијским субвенцијама у индивидуално тржиште ако послодавац нуди приступачну, здравствено осигурање са минималним вриједностима).
Очекује се да извршна наредба Трумпа резултира предложеним прописима који би проширили флексибилност за послодавце да користе ХРА да надокнаде запосленике за индивидуалне премије на тржишту, чак и ако послодавац има 50 или више запослених.
Оно што још увек не знамо је подручје предложених прописа. Да ли ће се само покриће које одговара АЦА сматрати прихватљивим за надокнаду, или би изузете користи (као што су поменути краткорочни планови) квалификоване? Да ли би се велики послодавци разматрали у складу са мандатом послодавца (тј. Услов да они нуде покривеност или потенцијално морају платити казну), ако су користили ХРА да надокнаде индивидуалне тржишне премије умјесто пружања групне покривености?
Када ћемо видети нове прописе?
Остаје још много тога да се види у смислу тачно онога што је предложено у предстојећим прописима. Очекује се да ће се прописи за АХП и краткорочно здравствено осигурање предложити у року од 60 дана од дана извршења налога, тако да их треба видјети прије краја године. Очекује се да се прописи који се односе на ХРА предлажу у року од 120 дана, па би требали бити доступни до почетка 2018. године.
Након што се предложени прописи објављују, постојаће јавни рок за разматрање пре ступања на снагу, па ако имате повратне информације за савезне агенције које раде на овим питањима, то ће вам бити прилика да га поделите.
> Извори:
> Одељење за трезор; Департман за рад; Одељење за здравље и социјалне услуге. Изузете накнаде, животне и годишње границе и краткорочно ограничено осигурање трајања . Октобар 2016.
> Бела кућа, канцеларија секретара за штампу. Председнички извршни налог за промовисање избора и конкуренције у здравственој заштити широм Сједињених Држава. 12. октобар 2017.