Породични одбитак је дизајниран тако да велике породице не би отишле да плаћају појединачне одбитке за здравствено осигурање за сваког члана породице. Морате схватити како се одбитак породице ради тако да можете трошити буџет за трошкове здравствене заштите породице.
Прво, ако нисте упознати са основама онога што је одбитна, прочитајте " Здравствено осигурање одбачено-шта је и како то ради " пре него што наставите даље.
Потребно вам је ово основно разумевање одбитака пре него што ћете моћи да схватите како функционише одбачена породица.
Како породична одбрана ради за већину здравственог осигурања
Већина породичних здравствених осигурања имају појединачне одбитне и породичне одбитке. Сваки пут када се појединац у породици исплати према његовом појединачном одбитном износу, тај износ се такође приписује одбитку породице. Покривеност почиње за било коју одређену особу чим се он или она упознао са својом појединачном одбитком. Покривеност почиње за целу породицу, чак и оне чланове породице који још нису испунили своје појединачне одбитке, чим се породица одбије.
Постоји два начина да политика породичног здравственог осигурања почне да плати накнаде за одређеног појединца у породици.
- Уколико се појединац упозна са својом појединачном одбитком, зараде здравственог плана почну да плаћају здравствену заштиту само за ту особу , али не и за друге чланове породице.
- Ако је породично одбитак испуњен, здравствени план користи за сваког члана породице без обзира на то да ли су испунили своје појединачне одбитке.
Овај тип породичног одбитног система познат је као уграђени одбитак јер су појединачни одбитци уграђени унутар и рачунају према одбијању веће породице.
Пример како функционише породична одбрана
Рецимо да породица од пет има индивидуалну одбитку од 500 долара и породичну одбитку од 1.500 долара:
- Јануар:
Тата плаћа 500 долара за одбитне трошкове.
Тата је упознао његову појединачну одбитку.
Породична одбитна вредност је 500 долара, а 1000 долара иде пре него што је испуњен.
Здравствени план сада плати за очеву здравствену заштиту .
Здравствени план још увек не плаћа накнаде за маму и децу. - Фебруар:
Дете плаћа 500 долара за одбитне трошкове.
Дете је упознала њену појединачну одбитку.
Породична одбитак сада износи 1.000 долара, 500 долара иду прије него што се испуне.
Здравствени план сада плаћа здравствену негу оца и детета.
Здравствени план не исплаћује користи за маму, дијете два или дете три. - Март:
Мама плаћа 200 долара за одбитне трошкове.
Мама још није упознала њену појединачну одбитку, 300 долара.
Породична одбитак сада износи 1.200 долара, а 300 долара иде пре него што се упозна.
Здравствени план плаћа само здравствени третман оца и детета.
Здравствени план и даље не плаћа накнаде за маму, дијете два или дете три. - Април:
Дете 2 плаћа 300 долара за одбитне трошкове.
Дете двоје још није задовољавало његову појединачну одбитку, 200 долара.
Сада је испуњено снижење породице од 1.500 долара.
План здравља почиње да плати бенефиције за све чланове породице.
С обзиром да је породица испунила одбитак породице, здравствени план је почео да исплаћује накнаде за све чланове породице, иако тројица још нису испунили своје појединачне одбитке.
Како се породица одбије да уштеди новац изнад појединачних одбитака?
Већина полиса здравственог осигурања има одбитак за породицу који је између два и четири пута већи од одбитка појединца. Уколико породица није мала, одбачени породица је обично нижи од суме свих појединачних одбитака.
Рецимо, рецимо, имате пет чланова породице, појединачну одбитку од 1.000 долара и дедукцију породице од 2.000 долара, двоструко више од износа који се може одбити. Ако није било породичне одбитке и сваки члан породице је морао да испуни појединачну одбитку пре него што је здравствени план почео да исплаћује накнаде за њега, ваша породица од пет би платила 5.000 долара пре него што је покривено здравствено осигурање за сваког члана породице.
Међутим, с обзиром на то да се покриће покривају за целу породицу када је породица одбијена од 2.000 долара, породица штеди до 3.000 долара за одбитне трошкове.
Шта није укључено у одбитку?
Ствари које ваше здравствено осигурање не покрива неће рачунати на одбитак, иако их плаћате из свог џепа. На пример, липосукција обично не покрива здравствено осигурање. Ако платите 1.500 $ за липосукцију, та 1.500 $ неће бити призната према Вашем појединачном или породичном одбитку, јер то није покривена корист вашег здравственог плана.
Услуге у превентивној заштити не захтевају одбитак, копирање или суосигурање у Сједињеним Државама захваљујући Закону о приступачној заштити . То значи да ће ваше здравствено осигурање платити за ствари попут годишњег физичког, грипа и мамографа, чак и ако још нисте испунили свој одбитак.
Копије за канцеларијске посете и рецепте углавном се не рачунају на одбитак, али специфичности могу варирати у зависности од плана. Сазнајте више овде: Да ли копачи рачунају према Вашем здравственом осигурању одбијене?
Велики одбитни планови здравља су изузетак, али се примјењују нова правила
Ако имате висок одбитак здравственог плана, одбитак вашег породице може радити другачије. Већина ХДХП-ова користи агрегатни одбитни, умјесто уграђени одбитни систем описан горе. Можете сазнати више о томе у " Како породична одбрана ради у ХДХП-у ."
Имајте на уму да ваш план можда није ХДХП само зато што је ваш одбитак заиста велики. ХДХП је посебан тип здравственог плана, а не само описни израз. С обзиром да се ХДХП-ови обично повезују са порезним здравственим штедењима, они имају посебна правила која их издвајају од здравствених планова који не садрже ХДХП.
Међутим, од 2016. године , невладине здравствене планове морају примијенити појединачне максималне максималне допуштене услове за АЦА свим члановима породичног здравственог плана, чак иако је ХДХП са укупним одбитком породице. У 2018. години дозвољено је максимално дозвољено издавање од 7,350 долара за једну појединца, а 14,700 за породицу. Дакле, породица ХДХП може имати збирну породичну дедукцију од $ 7,000, на примјер, али не може имати агрегатну дедукцију од 10.000 долара, јер би то могло захтијевати од једног члана породице да плати 10.000 $ пре него што прими бенефиције из плана, и то више није дозвољено .
За 2019. године, ХХС је предложио ограничавање појединачних трошкова од џепа од 7.900 долара. Правила која ограничавају трошкове појединачног члана породице на непуних од тог износа ће се наставити примјењивати.
Да ли ће се правила променити под реформом републичке здравствене заштите?
Републички законодавци су већину од 2017. године радили на напорима да се укине и замени АЦА. Ти напори били су неуспјешни, с изузетком порезног закона ГОП-а који ће поништити индивидуални мандат АЦА-е од 2019. године .
Рачунови који су уведени 2017. године углавном нису захтевали никакве измене правила које захтијевају уграђене индивидуалне максималне вриједности на породичним плановима. Такође, генерално, нису променили границе које нису у џеповима које АЦА намеће на здравствене планове.
Међутим, важно је напоменути да се АЦА ограничење трошкова ван поцкет-а односи само на услуге које се сматрају основним здравственим предностима . Приједлози реформе ГОП-а за здравство углавном укључују нагласак давањем способности државе да редефинишу основне здравствене предности. Ако би се такав закон усвојио, то би могло довести до планова осигурања у неким државама које не покривају ствари које се тренутно требају покривати у оквиру АЦА-а (материнства или менталног здравља, на примјер).
Ако се то догоди, здравствени планови би могли постати мање робусни, а породице би могле да у потпуности покрију трошкове неког третмана који је тренутно покривен према АЦА-усклађеним плановима. У том случају трошкови изван џепова који су настали за ствари које нису обухваћене планом не би се рачунале према максималном одбитном износу или максималном износу од џепа. Умјесто тога, они би резултирали далеко вишим стварним трошковима од џепа за чланове којима су потребне услуге које више нису обухваћене због мање робусних правила у вези с основним здравственим предностима.
> Извори:
> Савезни регистар (Одељење за здравље и социјалне услуге), > Патиент > Закон о заштити и приступачној заштити; Обавештење о накнадама и накнаду штете од стране ХХС за 2018; Измене и допуне посебних уписних периода и Програма за управљање потрошачима и оријентисаног плана. 22. децембар 2016.
> Федерални регистар (Одељење за здравље и људске службе). Закон о заштити пацијената и приступачној заштити; Обавештење о накнадама и исплатама за ХХС за 2019. 2. новембар 2017.
> ХеалтхЦаре.гов, Превентивне здравствене услуге.
> Каисер Фамили Фоундатион. Резиме америчког Закона о здравственој заштити, мај 2017.