Уграђени одбитак је систем који комбинује појединачне и породичне одбитке у политици породичног здравственог осигурања. Здравствени планови високог одбитка често користе скупне одбитке, али су уграђени одбитиви уобичајени за све друге планове када су више чланова породице уписане у план заједно.
Када здравствени план има уграђене одбитке, то само значи да један члан породице не мора испунити пуну породицу која се одбије за накнаде за одбитак за увођење.
Уместо тога, накнада за накнаду која се одбије од стране ће се удара чим се он или она упозна са појединачним одбитком, чак и ако је покриће преко породичног плана.
Од 2016. године постоје нова правила која се односе на укупне трошкове који се не плаћају од једне особе у плану у току године. Агрегатни одбитци су и даље дозвољени, али сви породични планови морају имати уграђене појединачне максималне џепове. То значи да се у 2017. години, од појединог члана породице не може тражити да плати више од 7,150 долара у трошковима ван џепа током године (у мрежи). Горња граница се повећава на 7,350 долара за 2018. годину, иако ће многи планови и даље имати лимитиране лимите који су нижи од максимално дозвољеног по закону.
Како ради уграђени одбачени рад?
Са уграђеним одбитком, ваш здравствени план ће пратити два различита типа одбитка за здравствено осигурање за сваког члана породице: одбитак појединца и одбитак породице.
Обитељски одбитак је обично дупло већи од одбитка појединца. Када члан породице има трошкове здравственог осигурања, новац који он плаћа према његовом појединачном одбитку се такође приписује одбитку породице.
Постоје два начина покривања покривености, а здравствени план ће почети да плаћа трошкове здравствене заштите сваког члана породице:
- Члан породице је имао довољно трошкова личне здравствене заштите да је он или она остварио одбитак појединца. У овом случају, здравствени план почиње да плаћа трошкове ове особе, али не и трошкове здравствене заштите других чланова породице (осим ако није брига која је обухваћена пре одбитка, као што је одређена превентивна заштита , или лечење које је покривено копијом него што се рачуна према одбитку).
- Неколико чланова породице је сваки плаћао довољно у појединачним одбитним средствима, који су, заједно са члановима породице, испуњени. У овом случају, здравствени план почиње да плаћа трошкове здравствене заштите за цијелу породицу, чак и чланове породице који нису уопште платили према појединачном одбитку.
Предности и слабости уграђеног породичног издвајања
Проблем са уграђеним одбитком породице јесте то што једини начин на који можете остварити одбитак породице и добити покриће за цијелу породицу је скупити појединачне одбитне трошкове неколико чланова породице. (Ово није тачно за укупну одбитну.)
Са уграђеним одбитком, чак иако један члан породице има врло високе здравствене трошкове, само ти трошкови неће бити довољни да задовоље одбитак породице.
Зашто? Јер чим се појединац упозна са његовим нижим појединцима који се одбијају, користи се од његовог здравственог осигурања и почињу плаћати. Затим се може тражити да плати друге врсте дељења трошкова као што су копаи или коосигурање , али остали трошкови из џепа се не признају за одбитак породице. Само новац који је платио према његовом појединачном одбитку добија се за одбитак породице. С обзиром да је одбитак појединца мањи од одбитка породице, један појединац у породици не може задовољити целокупну породицу која се одбија.
То значи да би бар још један члан породице морао да задовољи појединачну одбитку у току године како би породица могла да се задовољи и накнаде које се одбијају за све чланове породице.
Коришћење уграђеног породичног одбитка је да накнаде за накнаде за здравствено осигурање за болесне чланове породице брзо пређу на друге чланове породице. Због тога што ови болесни чланови породице имају веће трошкове здравствене заштите, они остварују свој појединачни одбитак прије него што би то имали, ако је план имао укупну одбитну вредност, а здравствено осигурање почиње да плаћа за све или већину трошкова здравствене заштите. То је захваљујући уграђеном одбитном систему којим се уплаћују њихови осигурања и почињу да плаћају прије него што је породична одбитка испуњена.
Промене које су ступиле на снагу 2016. године
Све наведено се и даље примењује, али у границама новог захтева који се од ниједног појединца не може захтевати да плати више у трошковима изван џепа (у мрежи) од максималног дозвољеног џепа за ту годину. Било је 6,850 долара за 2016, 7,150 долара за 2017 и 7,350 долара за 2018.
На пример, пре 2016. године било је могуће имати здравствени план који није имао уграђене одбитне или уграђене максималне џепове. Рецимо да је план имао одбитак од 10.000 долара, а потом и 100 посто покрића ( овакав дизајн плана био је само у ХДХП-у ). Ако би само један члан породице имао трошкове медицинске помоћи током године, она би морала платити 10.000 долара пре него што је покриће покренуто. Такав план дизајна више није дозвољен, јер би њени трошкови из џепа морали бити ограничени на $ 7,150 у 2017. години. План би могао и даље имати одбитак породице од 10.000 долара, али више од једне особе би морало да поднесе медицинске трошкове да би се остварио тај одбитак.
> Извори:
> Одељење за здравље и хуманитарне услуге. Закон о заштити пацијента и приступачној заштити, Обавештење о накнадама и плаћању од стране ХХС-а за 2015. годину. Фебруар 2015.
> Одељење за здравље и социјалне услуге. Закон о заштити пацијената и приступачној заштити, Обавештење о накнадама и накнаде штете од стране ХХС-а за 2018. годину, Измене и допуне посебних уписних периода и програм који користи потрошач и оријентисани програм . Децембар 2016.