Породична одбитна функција ради другачије са ХДХП-ом него са другим типовима плана
Ако је здравствено осигурање ваше породице здравствени план високог износа, одбитак вашег породице може радити другачије него што је то учинио када сте имали друго здравствено осигурање. Ако не разумете тачно како породична одбитак ради у високом одбитном здравственом плану (ХДХП), можете бити изненађени. Ваше здравствено осигурање можда неће почети да исплаћује накнаде када мислите да ће то бити, или један члан породице може платити више него што сте очекивали.
Ако нисте сасвим јасни о основама онога што је одбитак, шта је приписано њему и шта се дешава након што сте платили одбитак, прочитајте " Здравствено осигурање одбачено-шта је и како то функционише " пре него што одете даље. Потребно вам је ово основно схватање одбитака пре него што ћете моћи да схватите како се ХДХП-ова породична одбитка разликује од норме.
Како породична одбрана ради у високом одбитном плану здравља
Уз покриће породице у ХДХП-у, здравствени планови не почињу ни за једног члана породице све док се не исплати целокупна породична деда, или док члан породице који је примио лечење не испуњава максимално дозвољено ограничење за годину дана (2017. године, та граница износи 7.150 долара, 2018. износи 7.350 долара). Ограничење које спречава појединачног члана породице да мора да има више од појединачног максималног максималног износа је примењено за 2016. годину и описано је у наставку.
Како сваки члан породице носи здравствене трошкове, износ који они плаћају према овим трошковима се књижи на одбитак породице. Када се ови трошкови додају у одбитак породице, покривеност ХДХП-а почиње да уплаћује свој део трошкова здравствених трошкова за сваког члана породице.
У ХДХП-у, породична одбитка се може задовољити на два различита начина:
- Један члан породице има високе здравствене трошкове. Плаћавајући трошкове здравствене заштите, он достигне одбитак породице и обухвата читаву породицу. Али ако је породична одбитак већи од максимално дозвољеног џепа за појединачну особу, бенефиције ће се удари за једног члана породице када тај лимит буде испуњен, чак и ако одбачена породица још увек није испуњена.
- Неколико чланова породице има мањи трошкови здравствене заштите. Породична одбитак је испуњен када ови мањи скупи трошкови достигну износ који се одбија од породице.
Како се то разликује од породице умањене у не-ХДХП плану?
У традиционалнијој врсти здравственог плана, сваки члан породице има појединачно одбитак, а породица као цјелина има одбитак за породицу. Све уплаћено у односу на појединачне одбитке такође се приписује одбитку породице.
Постоје два начина да ови здравствени планови без ХДХП-а почињу да плате накнаде за одређеног појединца у породици.
- Ако појединац испуњава његову или њену појединачну одбитну вредност, здравствени план користи ударе и почне да троши здравствене трошкове само за ту особу, али не и за друге чланове породице.
- Ако је породично одбитак испуњен, здравствени план користи за сваког члана породице без обзира на то да ли су испунили своје појединачне одбитке.
Можете сазнати више о томе како породични одбитак ради у не-ХДХП плановима у " Како се породична одбрана ради ."
Разлика између традиционалног типа одбитног система здравственог осигурања и породице која је одбијена у здравственом плану ХДХП-а јесте да се појединачна одбитка елиминише у породичном ХДХП покривању . Постоји само један начин да здравствени план ХДХП-а почиње да плати погодности за било који члан породице: испуњен је одбитак породице. Али, према новим правилима која су ступила на снагу 2016. године, користиће се за појединачног члана породице када он или она задовоље границу из џепа за ту годину, чак и ако породични одбитак још није испуњен.
Насупрот томе, са планом који није заснован на ХДХП-у, одбитак породице не може бити задовољен трошковима здравствене заштите само једног члана породице. Потребно је додати одбитак неколико чланова породице како би дошли до одбитка породице.
Правила су модификована у 2016. години
Одељење за здравство и људске службе мало је регулисало правила за недефиниране здравствене планове користећи укупну одбитку. Ово утиче на већину породичних ХДХП здравствених планова. Додатни губитак је следећи: здравствени план не може захтевати од било којег појединца да плати одбитак који је већи од федералног лимита за максимални износ за појединачно покриће, чак и ако је то лице обухваћено укупним одбитком породице. За 2016, максимални износ за појединце ограничен је на 6.850 долара.
Пример: Рецимо да је збирни одбитак за ваш породични план 2016. године 12.000 долара. Када било који члан појединачног члана породице плати 6,850 долара према укупном одбитном износу, покривеност за одређену особу мора да се покрене без потребе за даљим подјелом трошкова као што су копаи или суосигурање. Покривеност ове особе почиње зато што је он или она сада достигао законски лимит за појединце. Међутим, покривеност за остале чланове ваше породице и даље неће бити уцитана све док се не потпише одбитак укупне породице.
Ово прилагођавање правилима се одвија чим се ваш план здравственог осигурања обнови 2016. До тада ће ваш здравствени план вероватно пратити старија правила. Влада подиже горњу границу максималних максималних максимума сваке године како би одговорила на инфлацију.
Како знате на који начин ваша породична одбрана ради?
Већина ХДХП-а користи систем који се одбија од породице у којем нема индивидуалних одбитака, а нико у породици не добија бенефиције док се породични одбитак не испуни. Ово је познато као агрегат који се одбија .
Али опет, то сада зависи од тога да ли је одбитак породице виши или мањи од максималне границе за појединачно покриће у тој одређеној години. На пример, уколико породица ХДХП има одбитну породицу од 6.000 долара, од једног члана породице се може тражити да испуњава пуну одбитку у 2017. години. Међутим, ако се одбитак породице износи 10.000 долара, члан породице не би требао потрошити више од 7.150 долара прије покрића упуцала би ту особу, упркос одбијању породице која још није испуњена. Дакле, да ли ово ново правило не мења било шта о покривености ваше породице зависи од тога колико је ваш одбитак висок.
Већина не-ХДХП здравствених планова користи систем у коме се почињу користити бенефиције за појединце који испуњавају своје појединачне одбитке пре него што се задовољи породични одбитак. Ово је познато као уграђени одбитак . Овај израз можете се сетити ако размишљате о томе као неколико појединачних одбитака уграђених у већу одбачену породицу.
Литература вашег здравственог плана треба да вам каже како функционише ваша породична одбрана. Може да користи примере, или може користити услове који се одбијају уз умањени одбитак. Ако није јасно, позовите здравствени план и питајте или, ако је здравствено осигурање засновано на послу, погледајте одјељак за бенефиције запосленима.
Ако ваш ХДХП Сажетак бенефиција и покрића наводи и један одбитни износ и износ који се одбија од породице , немојте само претпостављати да користи уграђени одбитни систем. Јединствени одбитак би могао бити за појединце који не уписују читаву породицу, а не за појединце унутар породичне политике.
Која је боља, агрегатна одбитна или уграђена одбитна вредност?
Као опште правило, уграђени одбитци имају тенденцију да спасу породице на трошкове изван џепа, пошто здравствено осигурање покрива неке чланове породице пре него што се задовољи цијела породична одбитка. Ово доводи до тога да најслабији чланови породице ускоро почну да уплаћују своје здравствено осигурање са умањеним уделом у породици него што би их уцествовале користећи ХДХП методу укупне одбитне породице.
Међутим, како појединачни чланови сваког члана користе здравствене услуге је јединствен. Судија који систем ради боље за вашу породицу заснован на обрасцима коришћења ваше породичне здравствене заштите.
Пазите - нису сви високо-одбитни планови ХДХП-ови
Не претпостављајте да, пошто имате високу одбитку, морате имати високу одбитну здравствену плану. ХДХП је специфична врста здравственог осигурања ( квалификована за ХСА ), а не само стари план са стварно великим одбитком. С обзиром да се ХДХП-ови квалификују да учествујете на налогу за здравствену штедњу фаворизованог пореза, они имају друга посебна правила која их издвајају од планова који нису ХДХП-а. Иако можда имате ХДХП ППО или ХДХП ЕПО, и даље ће се придржавати свих посебних прописа који га чине ХДХП, а не само великим одбитком.
Ако је ваш план заиста ХДХП, ваша литература о здравственом плану треба да се односи на то као ХДХП или високу одбитну здравствену плану. Поред тога, може се позивати на комбиновање здравственог осигурања са ХСА.
Катастрофална здравствена заштита против ХДХП-а - није исто што и Аниморе
> Извори:
> Федерални регистар. Одељење за здравље и социјалне услуге. Закон о заштити пацијената и приступачној заштити, обавештење о накнади и плаћању за 2016. годину. 27. фебруар 2015. године.
> Федерални регистар. Одељење за здравље и социјалне услуге. Закон о заштити пацијената и приступачној заштити, обавештење о користима и параметрима плаћања за 2017. 8. марта 2016.
> Федерални регистар. Одељење за здравље и социјалне услуге. Закон о заштити пацијената и приступачној заштити, обавештење о накнади и плаћању за 2018. 22. децембар 2016.