Прошли сте кроз проблеме са пријављивањем на здравствено осигурање . Платили сте своје премије . Сада будите сигурни да не направите неку од ових грешака у заједничком здравственом осигурању када користите своје здравствено осигурање.
1) Не планирање за вашу одбитну и сосигурање
Здравствено осигурање не доноси пуно добра ако га не можете користити јер не можете себи приуштити одбитак , коосигурање или копље.
Хајде да се суочимо са тим, не сви имају још неколико хиљада долара који само леже. Међутим, одбитци су чињеница живота за одређене врсте здравственог осигурања.
Морате направити план за бављење вашим одбитним, коосигуративним и копајем, или ћете можда бити потпуно осигурани, али не можете добити здравствену заштиту која вам је потребна, јер не можете себи приуштити свој дио трошкова.
2) Ненамерно излазак из мреже
Већина здравствених планова у Сједињеним Државама има мрежу преферираних здравствених установа . Ако користите провајдера у мрежи вашег здравственог плана, ваше копије, коосигурање и одбитак су ниже него ако користите провајдера изван мреже. ХМОс и ЕПО неће платити ништа за негу коју сте добили од изванредног провајдера, док ће ППО и ПОС планови платити мало, али не толико колико бисте користили мрежног провајдера.
Ако знате ко је у мрежи и ко није, можете се придржавати провајдера у мрежи и избјећи скупљу негу ван мреже.
Међутим, ово није нужно тако лако као што звучи. Планови здравља потискују своје мреже. Уговори између здравствених планова и њихових мрежних провајдера истичу и можда се не обнављају.
Ваш лекар за примарну негу би могао бити довољно љубазан да вас обавести ако престане да учествује у мрежи вашег здравственог плана (или не), али је мања вероватноћа да ће ваша установа за мамографију, лабораторију за тестирање крви и љекарија дати вам главу.
Пре него што добијете не-хитну негу, проверите да ли је провајдер још увек у мрежи са својим здравственим планом.
3) Не преговарају о цени за ван-мрежну заштиту
Имате право да се бринете ван мреже ако изаберете, али ћете вероватно платити више. Међутим, у неким ситуацијама, можете одлучити да платите више јер сматрате да је додатни новац вредан тога да се брине од одређеног провајдера.
Ако одлучите да изађете из мреже, унапред преговарајте о цени за ту негу док још увек имате преговарачка моћ. Ваш мрежни провајдер разуме да ако не преговара, он може изгубити посао. Такође, иако је изван мреже за вас, он је вероватно у мрежи за још један здравствени план, тако да некоме даје попуст. Можда ће вам такође попустити.
Преговарајући о трошковима његе унапред, можете ограничити свој финансијски ризик и избјећи наплату биланса и друга неуобичајена финансијска изненађења.
4) не добијају пре-ауторизацију кад је то потребно
Да ли вам здравствени план захтева да добијете претходно одобрење пре него што имате скупље тестове, процедуре или третмане? Већина ППО-а и ЕПО-а ради. Ако вам то захтева здравствени план и не добијете претходно одобрење, могли бисте завршити са гадним финансијским изненађењем.
На пример, ако ваш здравствени план има захтев за претходно одобрење за скенирање не-хитне МРИ-а и добијете МРИ скенирање без претходно добијања унапред овлашћеног, ваш здравствени план може одбити платити за скенирање. Ово је истина чак и ако можете доказати да вам је заиста потребно скенирање. Помислите на то као техничку грешку. Нисте пратили правила и скочили кроз све обруче у исправном редоследу, тако да сте кажњени самим тиме да сами платите рачун.
Да бисте то избегли, ако ваш здравствени план захтева претходно одобрење, немојте само претпоставити да ће вам лекар добити пре-овлашћење за вас. Она би могла; али, ако она не зна, новац се зауставља са тобом, не са њом.
Ти ћеш заглавити платити рачун. Ако нисте сигурни да ли је за тест, процедуру или третман потребно претходно одобрење, позовите свој здравствени план и питајте га.
5) Не прати пролазне планове третмана
Ако имате ХМО, ППО, ЕПО или ПОС план, једна од техника које ваш здравствени план вероватно користи за управљање трошковима јесте вишеслојни планови лечења. Планови третираног лечења раде овако: ако постоје три начина за лечење вашег здравственог проблема, план ће желети да прво користите најскуплију опцију лечења. Ако пробате најскупљу опцију лечења и не функционише, онда ће се план сложити да плати другу најмање скупу опцију лечења. План ће се сложити само да плати најскупље од три опције третмана након што сте покушали и пропустили две мање скупе опције.
Можете сумњати да опције један и два неће радити за вас, и желите да прескочите право на опцију три. Међутим, осим ако нема медицинског разлога зашто би опције један и два били штетни у вашој конкретној ситуацији (на примјер, ви сте алергични на опцију један лек), ваш здравствени план ће одбити платити за трећу опцију док не пробате и пропустили су оба јефтинија опција третмана.
Зашто компаније здравственог осигурања то раде? Зато што ће већина људи само одустати и понудити опцију једну или другу опцију, иако то не функционише, као што се надале. Они су болесни и уморни од враћања доктору и даље се жале на исти исти проблем, тако да се решавају по подпаратним резултатима јер су се јављали. Дугорочно ово штеди здравствено осигурање компаније пуно новца.
Ако вам се то догоди, ваш посао је да наставите да се враћате и да радите свој пут до нивоа док не дођете до опције третмана која заиста функционише и за ваше тело и за ваш животни стил.
6) Није упоређивање куповине међу понуђачима у мрежи када дугујете Цоинсуранце
Да ли морате платити 20%, 30% или чак 40% сосигурања за здравствене услуге? Да ли вам је потребна скупа услуга? Затим морате куповати, чак и међу провајдерима мреже .
Компаније здравственог осигурања преговарају о дисконтованим стопама са својим провајдерима у мрежи, али попуст није неопходно исти за сваког провајдера. Понекад ваш здравствени план преговара с великим попустом; понекад преговара о лошем попусту.
Будући да је ваш цоинсуранце проценат цене са попустом, уверите се да је плаћате по најнижој дисконтној стопи, а не по вишој стопи, јер нисте продавали између провајдера у мрежи.
Ево како то функционише. Рецимо да је ваш здравствени план преговарао са дисконтованом стопом од 10.000 долара за вашу операцију глежња са Др. Јонесом. Твоје суосигурање је 30 одсто, тако да бисте платили 3000 долара из свог џепа ако је Др. Јонес урадио операцију.
Директно широм града, Др. Бровн је такође у мрежи са вашим здравственим планом, али није тако добар као преговарач. Ваш здравствени план био је у могућности да га наговорите на дисконтовану стопу од 8.000 долара за исту операцију глежња. Још увек ћете морати платити 30% саосигурања ако користите доктора Бровн-а, али ћете уштедјети новац јер плаћате само 30% своје стопе од 8.000 долара, а не 30% од Др. Јонесове 10.000 $. Уштедели бисте 600 долара користећи доктора Брауна уместо Др. Јонеса, иако су оба хирурга била у мрежи са вашим здравственим планом.
7) не тражи одрицање од потраживања
Постоје случајеви када сте учинили све у реду, али ваш здравствени план и даље негира захтев за здравствено осигурање. Ако вам се ово деси, дубоко удахните и пажљиво погледајте шта се десило. Да ли сте пратили сва правила вашег здравственог плана? Да ли је брига покривена корист вашег здравственог плана? Да ли вам је стварно потребна брига? Ако одговорите на "да" на сва та питања, онда требате поднети жалбу одбијању вашег здравственог плана.
Иако се можда осећате као да сте Давид који се бори са компанијом за осигурање Голиатх са једним прстима, запамтите да је Давид освојио ту борбу. Изненађујуће велики проценат одбијања је поништен у жалбеном поступку. Уписите помоћ свог лекара, подигните своје патке у низу и померите се напред својим прстима.