6 начина на који можете платити
Одсуство за здравствено осигурање се стално повећава годинама. У 2016. години, више од 51% запослених са здравственим осигурањем спонзорисаним од послодаваца имало је појединачне одбитке од најмање 1.000 долара. А међу радницима чији обухват је укључивао одбитак, просјечна појединачна одбитна вриједност била је готово 1.500 долара.
Међу људима који купују сопствено здравствено осигурање на индивидуалном тржишту, одбитци су још већи.
еХеалтхинсуранце, онлине брокерска кућа, извијестила је да је за покриће за 2016 годину одабран од потрошача који су користили еХеалтх осигурање и нису били квалификовани за било коју АЦА субвенцију , просјечни одбитак износио је 4.358 долара за појединце и 7.983 долара за породице.
Важно је напоменути да људи који не добијају субвенције за премију вјероватније ће купити бронзане планове са нижим трошковима, који имају већи одбитак. А субвенције АЦА за поделу трошкова - које се односе на 57 посто чланарина за размјену у 2017. години - пружају значајно ниже одбитке за људе који имају право на основу прихода (субвенције за подјелу трошкова доступне су само на сребрним плановима, ако су ваши приходи до око 30.000 долара у 2018. години и купујете сопствено покриће, можда сте квалификовани за сребрне планове са нижим одбитним средствима, па обратите посебну пажњу на сребрне планове током отвореног уписа и потрудите се да купите план на берзи, за разлику од офф-екцханге ).
Али нема сумње да људи који купују своје здравствено осигурање углавном подлежу прилично значајним одбитним средствима.
Нисте сами ако не можете себи приуштити одбитак здравственог осигурања. Без обзира колико је ваш одбитак, ако немате толико уштеде и живите платом на плату, може се осетити да је одбитак превисок.
Ако не можете приуштити одбитак, ваше могућности за рјешавање проблема зависе од тога да ли сада дугујете свој одбитак или се припремате унапријед. Ако гледате у будућност и схватате да ћете морати да нађете овај део промена на крају, погледајте " Одбијено је превисоко? Како да се буџет за здравствено осигурање одбије . "И ако се упишете у здравствени план квалификован за ХСА, покушајте да му поставите приоритет да успоставите ХСА и редовно доприносе томе , тако да ће новац бити тамо ако завршите са потребом да испуните одбитак.
Ако сада морате да одбијете свој одбитак, али немате новац, ваша потешкоћа је тежа. Ако не дођете до начина плаћања, ваша брига може бити одложена или можда нећете моћи да вам пружите бригу која вам је потребна. Ево неких могућих опција.
Преговарајте о платном плану
Док се ваш лекар не може одрећи или смањити одбитак јер би то кршило правила вашег здравственог плана , он или она може бити вољан да дозволи плаћање одбитка које дугујете током времена. Будите искрени и објасните своју ситуацију испред вашег лекара или болничког одељења. Објасните да не покушавате да се извучете из плаћања, али да бисте волели да имате право на подешавање плана плаћања.
Иако је циљ да тражи попусте, а не да планира план плана, " Како преговарати са својим пружаоцем " даје савјете о томе како имати овакав разговор са својим доктором.
Тхе Цавеатс:
- Можете вам дуговати више од једног здравственог осигурања. На пример, ако видите доктора и он нареди крвне тестове, дугујете део свог одбитка свом доктору, а део ње у лабораторију за тестирање крви. То значи преговарање о два плана плаћања, а не једна.
- Ако не настављате плаћања у вашем договореном платном плану, озбиљно ћете оштетити свој однос са својим доктором и можда нећете добити још једну могућност за постављање плана плаћања за будуће рачуне за медицину.
Истражите јефтине опције за здравствену заштиту
Обично постоји више од једног начина лечења датог здравственог проблема. Да ли користите најскупљу опцију лечења која ће радити за вас?
Приликом преласка на мање скупу опцију третмана неће се умањити одбитак, одбитак ће се појавити у дужем временском периоду иу мањим комадима. На примјер, ако имате 3.000 $ одбитне и добијате третман који кошта 700 УСД мјесечно, пребацивање на третман који кошта 400 УСД месечно ће смањити ваше месечне трошкове. Још увек ћете завршити плаћање читавих 3.000 долара за одбитак пре него што ваше здравствено осигурање почне да плати. Али, уз јефтинији третман, проширићете тај одбитак током осам месеци, а не пет месеци, што ће олакшати управљање.
Можете ли добити негу у бесплатној клиници или здравственом центру у заједници који ће вас бринути без обзира на вашу способност плаћања? Неке од ових места ће вас бринути бесплатно, наплаћивати ће вас на основу вашег прихода, или ћете прихватити оно што ваше здравствено осигурање плаћа у целости. Проверите да ли постоји здравствени центар у вашој близини.
Узмите рану дистрибуцију из свог пензионисања
Одлучујући да узмете новац од свог пензионисања да бисте исплатили ваше здравствено осигурање, позајмљујете из своје будућности да платите свој поклон. Ово није добар дугорочни план. Али, ако се суочавате са ситуацијом у којој можда немате будућност ако не можете да одбијете своје здравствено осигурање , онда можете сматрати то опцијом.
Ако узмете дистрибуцију из своје традиционалне ИРА пре него што имате 59 година старости, дугујете вам порез на доходак као и казну. Међутим, у неким случајевима казна се може одустати ако је новац потрошен за квалификовани медицински трошак и ако су вам медицински трошкови били више од 10 процената вашег прихода. Сазнајте правила ИРС о коришћењу ране дистрибуције из вашег ИРА за медицинске трошкове.
Две опције могу вам помоћи да избјегнете рану казну дистрибуције:
- Можда ћете моћи да повучете новац који сте допринели Ротх ИРА без пенала. Ово се не односи на зараде и улагања у Ротх ИРА, већ само на средства која сте уствари допринијели. Сазнајте више у "Када се РОТХ ИРА повлачи без пореза и када нису."
- Неки 401К планови ће вам омогућити да узмете кредит од 50.000 долара или пола износа у 401К, у зависности од тога шта је мање. Обично, зајам се враћа у периоду од пет година са новцем који се аутоматски одузима од ваше плате. Платићете камату на зајам, али то плаћате самим себи - камата иде у ваш 401К. Ако изгубите свој посао пре него што се зајам исплати, морате да дођете до преосталог стања или се сматра раном дистрибуцијом и плаћате порез на доходак и казну. Сазнајте више у "Девет ствари које треба знати о позајмљивању из Ваше 401 (к)."
Продајте своје ствари
Нико не жели да прода своје ствари како би платио нешто необично као одбитак за здравствено осигурање; али, очајна времена позивају на очајне мјере. Ако не можете да добијете следећи круг хемотерапије јер не можете да одбијете своје здравствено осигурање, онда је време да размислите како да подигнете средства.
Почните размишљајући о продаји вриједних али непотребних ствари као што су ваш накит, бицикл, сурфбоард, иПод или моторни скутер. Пређите на продају других вриједности попут вашег аутомобила или вјенчања ако сте стварно очајни. Вероватно ћете добити бољу цену за ствари ако их сами продате на платформи попут Цраигслист-а или еБаи-а него ако их однесете у пешадијску или складишну радњу, али их и сами продајете више напора.
Напуни га
Коришћење кредитне картице, личног зајма или кредита за кредитирање куће за плаћање одбитног здравственог осигурања је дицеи предлог. То је хипотекирање ваше будућности и дубље у дугове само да бисте испунили своје основне трошкове. Ако сада не можете да одбијете свој одбитак, како ћете платити одбитак за следећу годину, док такође плаћате свој дуг од овогодишњег одбитка?
С друге стране, ако вам је потребан медицински третман како бисте спасли свој живот, спречили трајну онеспособљеност или одржали довољно здраво да бисте задржали свој посао, кориштење кредита је мањи од зла.
Кредит не мора значити кредитну картицу. То такође може значити позајмљивање из капитала у вашем дому, пријатеља или члана породице, или узимање личног зајма од банке или кредитне уније.
Приступање на добротворне сврхе у финансијским потешкоћама на радном месту
Многи велики послодавци имају добротворни програм помоћи запосленима. Финансиране малим донацијама појединих запослених, ове донације се одузимају од плате донатора у једнаким износима током године.
Запослени који се суочавају са једнократним финансијским потешкоћама могу се пријавити на добротворне сврхе за финансијску помоћ. Ове добротворне организације обично не захтевају да будете донатори да бисте добили помоћ, али правила о томе колико ће бити пружена финансијска помоћ, ко се квалификује и како се новац исплаћује варира од програма до програма. Одељење за људске ресурсе или запослене је вјероватно ваш најбољи извор информација.
> Извор:
> Центри за услуге Медицаре и Медицаид. 2017 Урађен снимак за упис . 12. јуна 2017.
> еХеалтхинсуранце.цом. Извештај Индекс цена здравственог осигурања, 2016 Отворени период уписа . Октобар 2016.
> Служба унутрашњих прихода, 401 (к) Водич за ресурсе - Учесници плана - Општа правила дистрибуције.
> Каисер Фамили Фоундатион. 2016 Анкета о здравственим бенефицијама послодаваца; Резиме налаза . 14. септембар 2016.