Током последњих неколико година у вестима о болницама било је све више прича и тражило је од пацијената да плате своје одбитне ставке пре него што се пруже медицинске услуге. Зашто се то дешава и шта потрошачи морају знати како би се кретали у нашем садашњем систему здравствене заштите?
Онако како је било
У прошлости је било опште прихваћено да се од пацијената очекује да плаћају своје трошкове током службе, али накнада која се рачуна према одбитку биће фактурисана након чињенице.
Дакле, ако је ваш здравствени план имао 20 долара за посету у канцеларији, лекарска канцеларија би то прикупила када сте стигли на састанак. Али, ако је ваш план имао одбитак од 2,000 долара, а ви сте ишли на операцију, ништа не би платили у време операције, али би неколико седмица касније добијали рачун из болнице.
Прво, они ће послати захтев вашој осигуравачу, где би се стопе преговарања израчунавале и износи изнад тога би се отписали. Тада би осигуравач платио свој дио и обавестио болницу о делу пацијента. У то време, болница ће вам послати рачун за одбитак и сваку примењену цоинсуранце.
Зашто се пацијенти све више наплаћују унапред?
Још увек можете утврдити да ваша болница користи традиционални начин чекања да вам пошаље рачун све док се ваш поступак не заврши и ваша осигуравајућа кућа је обрадила рачун.
Али све је уобичајено да болнице затраже плаћање - делимично или у потпуности одбитак пре заказаних медицинских услуга.
Ово је последица различитих фактора, укључујући повећање медицинских трошкова и повећање одбитних средстава и укупних трошкова из џепа. Али уопште, идеја је да болнице не желе да се заглављују са неплаћеним рачунима.
Они знају да након завршетка поступка, пацијенти могу или не морају платити дио трошкова који дугују. Болница може послати пацијенте у колекцију, али добијање унапред плаћања је ефикаснији начин осигурања да се рачун плаћа.
Шта треба да урадим Ако болница тражи плаћање унапред?
У идеалном случају, ово је нешто о чему ћете желети да разговарате са болницом у доброј банци, пре вашег поступка. Проналажење 18 сати пре ваше операције коју болница жели да вам одмах исплати свој 4,000 $ одбитак је стресна ситуација, најмање речено.
Ако планирате медицинску процедуру у којој ће се одбити, питајте се о болничким правилима од самог почетка. Разговарајте са својим осигуравачем да видите да ли преговарају о уговору са болницом која захтева да се рачун пошаље осигуравајућем друштву пре него што се пацијент наплати. У супротном, болница би могла да пожели да платите барем један део одбитног аранжмана.
Ако сте у сумњи, такође је паметно контактирати одељење за осигурање ваше државе да бисте видели да ли имају савјете о правилима и прописима у држави који се односе на праксу медицинског плаћања. Што више знате, то боље ћете моћи навигирати систему.
Колико ћете стварно дуговати?
Замолите болницу да вам обезбеди процену онога што ћете дуговати, имајући у виду да су преговарачки медицински трошкови далеко нижи од малопродајних трошкова. На пример, рецимо, ваш одбитак је 5.000 долара, планирате МРИ, а још нисте плаћали ништа према одбитку за годину. Просјечна цијена МРИ је више од 2.600 долара, мада се значајно разликује од једне болнице до друге. И колико год је износ накнаде за болницу вероватно знатно већи од стопе преговарања коју ваш осигуратељ има у тој болници. Болница би могла да наплати 2.000 долара, али стопа уговарања осигуравача може бити на пример 1,295 долара.
У том случају, износ који ћете морати платити према одбитном износу би био 1.295 долара, а не 2.000 долара .
Ово није стварно питање ако имате процедуру која је много пута скупа од вашег одбитка. Ако желите да замените колен, која у просеку има скоро 50.000 долара, а одбитак је 5000 долара, морате платити пуну одбитну вредност. Болница би могла да затражи од вас да платите цијели или део тога унапријед, или би могли да вам се прикупе након што поднесу захтев вашој осигуравајућој компанији, али се не може узети у обзир чињеница да ћете морати платити пуно $ 5,000.
Међутим, у претходном примеру о МРИ стварни износ који ћете морати платити није сигуран док ваш осигураник не обради тужбу. Ако вам болница тражи да платите дио вашег одбитка унапред и нејасно је колико ћете дуговати, побрините се да разговарате о ситуацији са својим осигурањем пре него што дате новац у болницу. На овај или онај начин, желећете да се уверите да плаћате само износ који ЕОБ вашег осигурања коначно каже да дугујете, а не износ који болница плаћа.
Да ли постоји план за плаћање?
Болнице све више раде са банкама како би успоставиле планове плаћања за пацијенте којима су им потребни, често без интересовања и доступности који не зависе од кредитне историје пацијента. Ако вам болница затражи плаћање одбитка прије медицинског поступка и нема реалног начина на који можете то учинити, питајте их о могућности плаћања плана.
Болница жели да добијете бригу која вам је потребна и добро се осећате, али такође не желите да се заглавите са лошим дугом ако нисте у могућности да платите свој део рачуна. Планом плаћања који омогућава пацијентима да раширију рачун више од неколико месеци или чак година пожељно је пацијенту који иде без бриге или болници уопште не плаћа. Ако не можете платити износ за који траже, предложе износ који можете платити и питати да ли ће вам омогућити планирање плаћања за остало.
Питајте да ли постоји менаџер предмета или социјални радник у болници који може помоћи пацијентима у навигацији процесу плаћања и плаћања. Не морате то сами сагледати, а може се испоставити да захтеви за плаћање болнице могу бити флексибилнији него што се први пут појављују.
У зависности од ваше финансијске ситуације, требало би да питате ио програму болнице у добротворном центру, или да ли могу да отпису део ваших трошкова на основу вашег прихода.
Могу ли болнице одбити здравље на основу способности плаћања?
Понекад постоји погрешно схватање обавеза болница у погледу пружања његе, без обзира на способност пацијента да плати. Од 1986. године, Закон о хитним медицинским лијечењима и раду (ЕМТАЛА) захтијевао је од свих болница које прихватају Медицаре (што је практично све болнице у САД-у) да пруже услуге прегледа и стабилизације за све пацијенте који стигну у хитну помоћ, укључујући и жене активне рад, без обзира на статус осигурања пацијента или способност да плати за негу.
Ургентна соба је неопходна да би се прегледали сви пацијенти како би се утврдио који је проблем и да пруже услуге стабилизације - не могу дозволити пацијенту да крвари на поду због недостатка средстава. Али не морају да обезбеде ништа осим стабилизације ако нису сигурни да ће пацијент моћи да плати за то, а ЕМТАЛА не пружа никакву бригу ван служби за хитне случајеве.
Према томе, унапријед заказана медицинска процедура неће бити подложна правилима која захтијевају да болнице пружају његу без обзира на способност пацијента да плати.
Повећање одбитака ставља пацијенте и болнице у тежак положај
Незапослена стопа је значајно смањена, пошто је имплементиран Закон о приступачној заштити. Према подацима америчког пописа , 14,5% становништва САД је било неосигурано у 2013. години, а до 2016. године пало је на 8,6%. Иако је то несумњиво добра ствар, неки од тих новозапослених особа имају посебно високу џепу трошкови.
АЦА ограничава колико могу бити трошкови изван трошкова у мрежи , али је ограничење сасвим високо. У 2018. години, здравствени планови могу имати трошкове изнад џепа високих од 7.350 долара за појединце и 14.700 долара за породицу. И за 2019. године, ХХС је предложио повећање горње капи на 7.900 долара и $ 15.800, респективно. Многи здравствени планови имају ограничене лимите далеко испод тих износа, али одбитке на појединачним тржишним плановима често су вишеструке долара ( смањење трошкова смањује ове одбитке за људе који имају право на њих, све док бирају сребро план у размени).
Планови спонзорисани од стране послодаваца морају се придржавати ограничења АЦА-а на трошковима изван џепа, али имају тенденцију да имају одбитне трошкове и трошкове изван џепа који су нижи од оних на појединачном тржишту. У 2017. години, просечна одбитна вредност за особе са здравственим осигурањем спонзорисаним од послодаваца износила је 1.221 долара, али то укључује и срећних 19 процената покривених радника који уопште немају одбитак. Када узмемо у обзир само 81% покривених радника који имају одбитне приходе, њихов просечни одбитак је више од 1500 долара.
Ипак, Федерална резерва је 2017. године рекла да 44 одсто испитаника у свом истраживању економије и одлучивања о домаћинствима неће моћи да прикупи 400 долара како би покрило неочекивани рачун, или би морао продати нешто како би покрио трошкове. То представља загонетку када људи имају неочекивани али неопходни медицински поступак и прилично висок одбитак.
Такође представља загонет за болнице - с једне стране задужен за пружање здравствене заштите локалним становништвом, али и потребу да се генерише довољан приход како би остао финансијски одржив. Захтијевање унапред плаћеног барем дела одбитка је један од начина да болнице избегавају ситуације у којима пацијенти не могу да плате своје рачуне.
Размотрите ХСА Ако имате приступ ХДХП-у
Ако ваш послодавац нуди високу одбитну здравствену планирану квалификацију (ХХП) , или ако купујете сопствено здравствено осигурање на појединачном тржишту, размислите о упису у ХДХП. Они нису одговарајући за све, али ако сте покривени од стране ХДХП-а, можете да допринесете ХСА-у пре опорезивања и то ће бити тамо ако и када вам затреба.
У 2018. години можете да допринесете до 6.900 долара за ХСА ако имате покриће породице под ХДХП-ом, а до 3.450 долара ако имате само покривеност под ХДХП-ом. Чак и ако можете да доприносе само малом количини сваког месеца, то ће се повећавати током времена, а не постоји "искористити или изгубити" одредбу - новац остаје на вашем рачуну све док не и када је потребно повући. Можете да направите јастук у ХСА док имате покривеност под ХДХП-ом и повучете је касније како бисте покрили будуће здравствене трошкове, чак и ако више нисте добили ХДХП покривеност у тој тачки.
Дакле, овде је став да је уколико имате приступ плану квалификованом за ХСА, уписивање у њега и увођење доприноса у ХСА ће олакшати бављење потенцијалном будућом ситуацијом у којој вам болница одједном затражи да платите значајан део новца унапријед пре него што добијете медицинску помоћ.
Ако ваш послодавац нуди и ФСА, то је такође добра опција, али имајте на уму да ће неискоришћени новац у вашем ХСА остати на рачуну од једне године до другог - то није случај са фондовима ФСА .
> Извори:
> Управни одбор Федералног система резерви. Саопштење. Одбор Федералних резерви издаје Извјештај о економском благостању америчких домаћинстава. 19. мај 2017.
> Федерални регистар. Закон о заштити пацијената и приступачној заштити; Обавештење о накнадама и накнаду штете од стране ХХС за 2018; Измене и допуне посебних уписних периода и Програма за управљање потрошачима и оријентисаног плана. 22. децембар 2016.
> Федерални регистар. Предложено правило: Закон о заштити пацијената и приступачној заштити; Обавештење о накнадама и исплатама за ХХС за 2019. 2. новембар 2017.
> Каисер Фамили Фоундатион. Здравствене предности послодавца, годишње истраживање 2017. 19. септембар 2017.
> Биро за попис Сједињених Држава. Покривеност здравственог осигурања у Сједињеним Државама: 2016 . 12. септембар 2017.