Велике вести можда неће утицати на већину уписаних
У новембру 2015. године, управо као што је отворен упис за покривеност 2016. године, УнитедХеалтхцаре је најавио да им је дошло до губитака у Обамацарама који су били већи од очекиваног и упозорили да можда неће наставити да пружају покриће у размјени након краја 2016. године. У априлу 2016, они су потврдили да ће на крају године изаћи из већине размјена.
Утицај Унитедовог излаза
У 2014, УнитедХеалтхцаре је понудила само планове у размени у пет држава. То је порасло на 23 државе у 2015. години, а 34 држава до 2016. године. У већини тих држава, УнитедХеалтхцаре неће понудити планове у размени 2017. године, иако су потврдили да ће и даље учествовати у "шачици" размјена, укључујући Неваду и Њујорк.
УнитедХеалтхцаре је највећи осигуравач нације, а ова чињеница је поновљена у многим насловима најављујући одлазак превозника са већине размјена. Али то не говори целу причу.
Истина је да су они највећи осигуравач, али њихов фокус је тржиште Медицаре ( Медицаре Адвантаге и Медигап додатна покривеност ) и тржиште осигурања спонзорисано од послодаваца , за разлику од индивидуалног тржишта здравственог осигурања (велика већина људи који су уписани кроз размене су на индивидуалним тржишним плановима).
УнитедХеалтхцаре може бити највећи осигуравач у земљи, али они осигуравају само 795.000 људи у размјени - око 6% људи који су се уписали у планове путем размјена у цијелој држави. И Унитед очекује да ће њихова размјена на берзи пасти на око 650.000 до краја 2016. године.
Дакле, велика већина људи који су уписани у планове кроз размјену неће бити директно погођени изласком Унитеда крајем 2016. године.
Премиум и потрошачки избор
Пошто Унитед Хеалтхцаре није био агресиван играч у размени, њихови планови не чине да буду међу најквалитетнијим ценама. Фондација породице Каисер је спровела анализу планирања цена Уједињених планова у односу на друге планове у 2016. години и утврдила је да Унитед нуди најниже цијене или друге најниже цене сребрових планова (најпопуларније опције) у само 35 процената округа у којима превозник нуди планове размене.
У размени потрошачи су генерално сасвим сензибилни и превозници имају тенденцију да стекну значајан тржишни удео када су њихови планови нижи него конкуренти. Позиција Унитеда на већини тржишта није међу најнижим цијенама, што се одражава у њиховом дијелу тржишног удјела, што је у већини држава релативно низак.
Резултат свега овога је да је анализа Каисер Фамили Фондације утврдила да би укупни пондерисани просечни бенцхмарк план (премија са другим најнижим трошковима сребра) био само за један проценат у 2016 ако Унитед не учествује у размени ове године .
Али то је национални просек. Постоје неке државе где би утицај на референтну премију био знатно већи ако Уједињене земље нису понудиле планове 2016. године (прерано је рећи тачно како ће то играти за 2017, пошто стопе још нису одобрене за 2017. годину) . Постоје четири државе у којима би референтне премије могле бити најмање 25 УСД / месец више у најмање 40% државних жупанија уколико Унитед не учествује у размени 2016. године: Алабама, Ајова, Небраска и Сјеверна Каролина.
А избор потрошача је такође важан аспект размене. Према анализи Каисер Фамили Фоундатион, у САД има 1.121 жупаније, где тренутно постоји само један или два осигуравача који нуде планове у размени.
Ако се Унитед повуче са свих размена (што се не чини вјероватним, пошто су неке државе потврдиле да Унитед остаје у њиховој размјени), анализа Каисер Фамили Фоундатион-а открила је да ће додатних 532 жупаније уврстити у категорију само један или два учесника за размену између учесника (и поред тога, 536 жупанија које тренутно имају два превозника бацило би се само на једну). Резултат би био да би 53 одсто жупанија у САД имало само једну или двије осигураваче који су учествовали у размени.
Дакле, упркос чињеници да Унитед Хеалтхцаре није међу најнижим ценама у већини земаља у којима тренутно ради, они доносе повећан избор за кориснике који купују у берзама, а то ће без сумње бити смањено 2017.
Истовремено, важно је имати на уму да ће други превозници несумњиво ући на тржишта размјене у неким државама у којима Унитед излази. На пример, у Вирџинији, УнитедХеалтхцаре ће наставити да нуди планове 2017. године, али не у толико жупанијама, јер они нуде планове 2016. године (тј. Само излазе из неких области размјене државе). Али Цигна се први пут придружује размени Вирџиније 2017.
Постоје две државе - Оклахома и Канзас - где је УнитедХеалтхцаре тренутно један од само два превозника који нуде планове у размјени (технички, Кансас има више превозника, али осим УнитедХеалтхцаре-а, то су сви Блуе Цросс Блуе Схиелд аффилиатес). Унитед излази на обе ове државне размене на крају 2016. године. Осим ако се не придружи други осигуравач, Оклахома и Канзас би остали само један осигуратељ 2017. године (Виоминг је у тој ситуацији 2016. године, а Западна Вирџинија је имала само један носилац размјене у 2014 и 2015).
Зашто се Унитед Баилинг?
Одлука Уједињених нација да изађе из већине размјена заснована је на финансијским губицима који су настали - и очекују да ће настати - у размјени. Између губитака у размени у 2015 и очекивању да ће изгубити у размјени 2016. године, њихови укупни губици за тај тржишни сегмент вјероватно ће достици милијарду долара.
Да би било јасно, Унитед Хеалтхцаре је и даље профитабилна компанија. Али они су утврдили да не могу дозволити својим профитабилним тржишним сегментима дугорочно субвенционирати свој непрофитни сегмент девизног тржишта. Људи који су се уписали у планове размене у Унији били су бољи од уписаних у другим тржишним сегментима, што је довело до виших трошкова за осигуравача (овај проблем није јединствен за Унитед, многи оператери су утврдили да њихови учесници размјене користе више здравствене заштите од очекивани).
Крајем 2015. УнитедХеалтхцаре је најавио да неће плаћати брокерске провизије за планове који се продају на појединачном тржишту након краја 2015. године. То је био напор да се смањи упис за 2016. годину, јер су већ утврдили да њихов сегмент девизног тржишта није обликовао да буде профитабилан.
Шта треба да урадим?
Ако сте уписани у план размене кроз УнитедХеалтхцаре 2016. године, моћи ћете да га задржите до краја године све док наставите да плаћате своје премије. Добићете обавештење и са Унитеда и размене касније током године дајући вам информације о корацима које ћете морати предузети током отвореног уписа ( исто се десило и за многе људе на плановима ЦО-ОП крајем 2015. године ).
Можда ћете моћи да одржите верзију вашег УнитедХеалтх плана, али важно је знати да субвенције премије и субвенције за поделу трошкова нису доступне на било којој офф-екцханге плану. Огромна већина људи који су уписани у планове путем берзе добијају премије.
Током отвореног уписа имате прилику да изаберете план размене између другог превозника како бисте заменили свој УнитедХеалтхцаре план. Да би процес био што глаткији, најбољи поступак ће бити упис у нови план до 15. децембра, како би се осигурала прелазна транзиција и датум ступања на снагу 1. јануара за ваш нови план (Массацхусеттс, Рходе Исланд и Држава у Вашингтону омогућила је упражњавање бити завршено до 23. децембра за данима који су ступили на снагу 1. јануара, а Унитед излази из размјене у све три од тих држава).
Можете се квалификовати за посебан период уписа који се покреће губитком другог покрића, и стога се квалификујете за упис у року од 31. децембра за датум ступања на снагу 1. јануара. Али ово је компликованије , а процес ће бити лакши ако одаберете свој нови план до 15. децембра.