Разумевање Поола високог ризика Ваше државе
Већина Американаца добија здравствено осигурање преко свог послодавца, а многи други су уписани у владине програме као што су Медицаид , Медицаре , ЦХИП и здравствени планови повезани са оружаним снагама. Такође, многи људи који су самозапослени купују сопствени здравствени план директно од здравственог осигурања.
Поред тога, више од 40 милиона Американаца нема здравствено осигурање јер раде са краћим радним временом, њихов послодавац не нуди здравствено осигурање или не може себи да приуштају премије здравственог осигурања, али да зарађује превише новца за квалификацију за Медицаид.
Постоји и значајан број људи који могу приуштити осигурање, али их одбијају осигуравајућа друштва јер имају озбиљно постојеће стање као што су рак, дијабетес или ХИВ инфекција. У већини држава, не постоје закони којима се од здравственог осигурања захтева да покрију појединца.
Базови високог ризика
Међутим, 35 држава је створило посебне програме за становнике којима се ускраћују покрића од стране приватних осигуравача због здравствених питања. У већини случајева, ови програми, познати као високо ризични базени, гарантују да појединци могу купити и уписати се у здравствени план без обзира на здравствени статус.
Др Микеова доња линија
Ако сте млади и здрави и немате факторе ризика за здравље (као што је пушење), вероватно ћете имати прилику да нађете приступачно здравствено осигурање и здравствене планове који желе да имате као клијента. Међутим, ако сте третирани због хроничног здравственог стања или имате здравствене факторе високог ризика (као што су прекомерна тежина или дуван дувана), можда нећете моћи да добијете здравствено осигурање по било којој цијени.
Већина здравствених планова је у послу да зараде новац и не желе уписати "болесне" људе који ће користити највише услуга .
Шта се дешава са високим ризиком у оквиру реформе здравства?
Једна од главних одредби Закона о реформи здравствене реформе (Закон о заштити пацијената и приступачној заштити), који је у марту 2010. године потписан у закону, је да елиминише постојећа правила о условима и обезбеди приступ приступачним здравственим плановима који не могу негирати покриће засновано на здравственом стању.
Свака држава има размјену здравственог осигурања која нуди најмање двије опције здравственог плана са различитим нивоима премије и трошковима изван џепа. Размене могу бити замена за тренутни висок ризични базен у вашој држави.
Колико ће ме осигурати ризик од високог ризика?
Здравствени планови високог ризика су веома скупи да ваша држава ради. Због тога ће вам највјероватнији базен у вашој држави вјероватно наплаћивати више од трошкова куповине традиционалног индивидуалног здравственог осигурања. Типично, базени високог ризика нуде четири до осам здравствених планова путем уговора између ваше државе и једне или више приватних здравствених осигурања.
У зависности од државе, месечна премија за високо ризични здравствени план биће од 125% до 200% од премије сличног приватног плана - слично здравственом плану који вам негира покривеност. На пример, ако традиционални план за појединца кошта 500 долара сваког месеца, у Калифорнији можда ћете морати платити 625 долара за план високог ризика (125% стопа), у Вест Виргиниа $ 750 за план високог ризика (150% стопа) , а у Мериленду 1000 долара за план високог ризика (1000 долара).
У већини држава са ризичним базама, компанија за осигурање такође може да варира трошак ваше премије на основу ваших личних карактеристика, као што су старост, пол, статус пушења, где живите у држави, и ваш здравствени статус.
Не могу вам негирати покривеност ако имате здравствени проблем, али они вам могу наплаћивати вишу премију!
Поред ваше месечне премије, такође ћете бити одговорни за трошкове изван поцкет-а , као што су годишњи одбитни износи, копирање и коозаваровање. Можете очекивати да имате годишњи одбитак од најмање $ 500, али у многим државама одбитак може бити између $ 1000 и $ 3000.
Да ли су базени са високим ризиком добра идеја?
Висок ризични базен може бити од велике помоћи ако имате раније стање, одбијате могућност уписа у здравствени план и можете себи приуштити да платите месечне премије. Будући да неке државе такође пружају финансијску помоћ за премије, ризични базен може деловати као сигурносна мрежа ако не можете приуштити купњу приватног здравственог плана.
Међутим, постоје неки значајни проблеми са ризичним групама. Иако неколико милиона људи у 35 држава са високим ризицним групама може бити у могућности да учествује, стварни упис - на око 190.000 - био је веома низак. Ово је углавном захваљујући високим трошковима премије и годишњим трошковима изван џепова - многи људи једноставно не могу приуштити куповину покрића кроз ризични базен.
Будући да су ризични базени толико скупи за рад, многе државе имају или ограничене или заустављене уписивање људи у базене.
Ресурси
Будући да свака од 35 држава са ризичним базама има различите прописе, важно је да разумете захтеве државе за испуњавање услова, доступне планове који нуде осигурање у ризику од ризика, годишње трошкове и могућност да су планови тренутно затворен.
Државни базени високог ризика: преглед - изврсни документ из фондације Каисер Фамили који садржи листу држава са високим базама и неке основне информације о државним програмима.
Национална асоцијација државних свеобухватних планова здравственог осигурања садржи листу држава са високим ризиком, укључујући директну везу са сваким програмом.