Они могу бити одличан допринос здравственом осигурању, али вам не може бити потребно
Допунско осигурање је додатна или додатна осигурања која можете купити како би вам помогли да платите услуге и трошкове који се не односе на ваше редовно осигурање.
Неки додатни планови осигурања ће платити трошкове медицинских трошкова, као што су одбитне мјере, копирање и сосигурање. Остали додатни планови могу вам обезбедити новчану накнаду која вам је исплаћена током једног временског периода или вам се дају у једном паушалном износу.
Готовина се може користити за покривање изгубљених зарада, превоза повезаних са вашим здравственим стањем или за плаћање хране, лекова и других неочекиваних трошкова због болести или повреде.
Др. Мике Савет: Додатно осигурање је управо то - додатак или додатак. То није замена за редовно здравствено осигурање!
Медигап - Медицаре Допунско осигурање
Један од најчешћих типова допунског осигурања је Медигап , који приватне осигуравајуће куће могу продавати људима уписаним у Оригинални Медицаре (планови Медигап-а не могу бити упарени са плановима Медицаре Адвантаге ).
Оригинални Медицаре (који обухвата Део А болничко осигурање и део Медицинског осигурања ) плаћа за многе, али не све, здравствене услуге и медицинско снабдевање. Можете купити допунску полису осигурања како бисте покрили неке или све трошкове изван џепова које бисте иначе имали под Оригинал Медицаре-тј. "Празнине", које укључују копирајме, цоинсуранце и одбитне.
Ови се могу додати пуно трошкова изван џепа, посебно ако сте хоспитализовани или требате квалифициране услуге неговатељских кућа.
И вреди напоменути да нема горњих граница колико су ваши трошкови без џепа могу бити под Оригинал Медицаре без Медигап плана (за разлику од плана Медицаре Адвантаге и приватног осигурања за особе испод 65 година, изложености џепу ).
Уопштено говорећи, Медигап планира само покрице трошкова за услуге које су на други начин покривене од стране Медицаре (тј. Не плаћају ствари које Медицаре уопште не покрива), али ће и неке Медигап политике платити за одређене здравствене услуге изван Сједињених Држава, које Медицаре не покрива другачије. Ако сте уписани у Оригинални Медицаре (делови А и Б) и имате Медигапову политику, прво Медицаре плаћа свој део одобрених средстава за Медицаре за ваше покривене здравствене трошкове. Тада ваша политика Медигап-а плаћа свој део трошкова.
Тренутно су доступни планови Медигап-а који ће покрити све трошкове за покривене услуге Медицаре, али ови планови више неће бити на продају од 2020. године, захваљујући Медицаре Аццесс и ЦХИП Реаутхоризатион Ацт оф 2015 (МАЦРА) . До 2020. године више неће бити доступних планова Медигап-а који покривају одбрану Медицаре Парт Б.
Тренутно, Медигапови планови Ц и Ф обухватају обухват за одбитак Парта Б. Људи који већ имају планове за Медицаид од краја 2019. године им ће бити дозвољено да их задрже, али новим учесницима неће бити дозвољено да их купе у 2020. години или шире. Банка Медицаре Парт Б одбијена је 183 долара у 2018; обично се мало повећава сваке године.
Најчешћи типови допунског осигурања
Поред Медигап политике, три друге врсте додатног здравственог осигурања се широко продају у САД. Ова додатна правила могу бити доступна као добровољна корист од вашег послодавца или можете купити једну од директора од осигуравајућег друштва.
Критично болничко осигурање
Критично осигурање болести (познато и као осигурање специфично за болести) има за циљ да олакша финансијско оптерећење тешке болести, као што је рак. Ове политике могу пружити једнократну новчану накнаду која ће вам помоћи да платите додатне трошкове који су повезани са вашом болестом, али који нису покривени вашим редовним здравственим планом или покрићем за особе са инвалидитетом.
У зависности од специфичне политике, покриће се може користити за плаћање:
- одбитне
- стручњаци ван мреже
- путовање и смештај код лечења далеко од куће
- експериментални третман, обично повезан са терапијом карцинома
- помоћ дјеци и помоћи у кући
- нормални трошкови живота, као што су плаћање аутомобила, рачуни за комуналне услуге и намирнице
Политике случајне смрти
Постоје две врсте политике несрећа, укључујући случајно осигурање смрти и осигурања од несреће (АД & Д) и осигурање несрећа. Оне се често комбинују и продају заједно. Бенефиције варирају од државе до државе због локалних прописа о осигурању.
Ненамерна смртна политика и политика раздвајања ће вам платити паушалну новчану накнаду ако сте именовани корисник неког ко је погинуо у несрећи. Ове политике могу такође платити мању количину ако особа није умрла у несрећи, али је изгубила удове, вид или страдала на сталној парализи. АД & Д осигурање не плаћа никакве смрти везане за болести, самоубиство или природне узроке.
Несудно здравствено осигурање (познато као политика осигурања од случајне болнице, или једноставно додатак за несрећу) може платити здравствене трошкове настале услед несреће која није покривена вашим редовним здравственим осигурањем. Неке од ових политика могу такође платити услуге проширене куће, као и трошкове путовања и смјештаја за чланове породице.
Политике допуњавања несрећа су популарне код здравих људи који купују високо одбитне планове здравственог осигурања; несреће се могу догодити најздравијим људима, а додатак може помоћи да се покрију сви или део одбитних и других трошкова из џепа у складу са планом здравственог осигурања.
Осигурање болничког осигурања
Осигурање болничког осигурања (познато под називом Осигурање болничког осигурања) даје новчану накнаду ако сте "затворени" у болницу због болести или озбиљне повреде. Новчана накнада - исплаћена у једном паушалном износу или као дневна или недељна плаћања - не може почети све до минималног периода чекања. Слично као и код других врста допунског осигурања, додатна покривеност ће вам помоћи да платите услуге и потребне ставке које нису обухваћене вашим редовним здравственим планом, али додатна покривеност никада није адекватна да буде ваш једини извор осигурања.
Купац се пази - можда вам не треба додатно покриће
Планови допунског здравственог осигурања се у великој мјери промовишу у оглашавању директно ка потрошачу. Многи Американци су упознати са Афлац патком, рекламним симболом који је помогао Афлац да постане највећи добављач додатног осигурања у САД
Иако многе додатне политике нису превише скупе, дуплирана покривеност може бити непотребна. Ако сте преко 65 и имате Медицаре, можете добити пуну здравствену заштиту која вам је потребна куповином стандардне Медигап политике или уписом у Медицаре Адвантаге план.
Ваш први корак је да будете сигурни да сте ви и ваша породица заштићени редовним здравственим планом. Ако мислите да вам је потребно додатно осигурање, поставите себи следећа питања:
- Ако ми или члан породице дође у несрећу или развије озбиљну болест, да ли ће мој тренутни здравствени план покрити трошкове лечења?
- Да ли могу да покријем трошкове изван џепа који би настали у оквиру мог тренутног здравственог плана, заједно са додатним трошковима који би могли да буду болесни и / или су ван рада дужи временски период?
- Колико је вјероватно да ћу ја или члан моје породице бити у озбиљној несрећи или развити велику болест?
- Да ли додатни трошкови допунске политике осигурања имају смисла с временом?
Поред тога, пре куповине додатне политике, важно је разумјети ограничења и користи таквог осигурања. На пример, ваша додатна политика не може покрити све трошкове које сте очекивали; она може наметнути период чекања пре почетка плаћања; или садржати ограничења на основу тога колико сте платили и колико дуго.
Имајте на уму да допунско осигурање није регулисано Законом о приступачној заштити. То значи да су додатни планови засновани на подобности у историји болести, намећу ограничења на раније постојеће услове, и - самом природом ових планова-користи на прилично низак ниво. Уобичајено је видети додатне планове са границама бенефиција које се крећу од неколико хиљада долара до неколико стотина хиљада долара. Ови планови могу бити одличан додатак здравственом осигурању које имате, али они никада нису намијењени да буду самостални као своја једина покривеност. Они нису минимална есенцијална покривеност, тако да људи који се ослањају на њих без других покрића ће бити предмет индивидуалне казне за АЦА за неосигурање.
Пре него што потпишете пикчасту линију, уверите се да у потпуности разумете предности и ограничења осигурања. И, пази на патка!
Др Мике Предложени ресурс
Национална асоцијација комисија за осигурање има изврсну онлине брошуру: Водич купца за осигурање карцинома .
> Извори:
> Цонгресс.гов. ХР2, Медицаре Аццесс и ЦХИП Реаутхоризатион Ацт из 2015. године.
> Медицаре.гов. Део Б Трошкови.