У здравственом осигурању, гарантовано питање се односи на околност у којој се нуди политика здравствене заштите свим и свим потенцијално прихватљивим кандидатима, без обзира на здравствени статус. Гарантовано питање омогућава појединцима са дугогодишњим, већ постојећим медицинским проблемима стицање здравственог осигурања, јер се њихова медицинска историја не узима у обзир.
Гарантовано питање према Закону о приступачној заштити (АЦА)
Према Закону о приступачној заштити , сва појединачна политика здравственог осигурања која ступа на снагу у јануару 2014. или касније мора да се продаје на основу гарантованих емисија.
Осигуравачи више не могу да поднесу право на покриће на здравственој историји апликанта, а постојећи услови више не могу бити искључени у новим плановима.
То свакако није био случај пре Закона о приступачној заштити. До 2012. године било је само шест држава у којима је појединачно покриће тржишта (врста коју купујете, а не добивате од послодавца) гарантовано питање. У преосталих 44 држава, осигуравачи су прегледали здравствену карту сваког подносиоца пријаве, а онима са значајним или понекад прилично малим претпостављеним условима није било покривања.
Поред гарантованог проблема, покривеност на индивидуалном и малом групном тржишту такође се сада издаје са модификованим рејтингом заједнице као резултат АЦА-а. То значи да премије не могу бити засноване на медицинској историји; они се могу разликовати само на основу старости, употребе дувана и поштанског кода. Гарантовано питање и прилагођени рејтинг заједнице су свакако добра вијест за оне са ранијим медицинским условима.
Међутим, и даље је важно да разговарате о вашим постојећим условима са брокером или помоћником за упис, или особом која се бави оделењем људских ресурса послодавца пре него што изаберете план. То је зато што ће мрежа провајдера и формуле лекова на рецепту значајно варирати од једног до другог плана.
Ако имате раније стање, желели бисте да будете сигурни да ако је могуће, план који изаберете укључује ваше докторе у своју мрежу и покрива лекове које узимате.
Гарантовано питање ако купујете здравствено осигурање за малу компанију
Савезно право захтева да сви планови здравствене заштите који се продају компанијама са 2 до 50 запослених буду на гарантованој основи. Ово је био случај пошто је ХИПАА ступио на снагу 1997. године - током две деценије, осигуравачи нису могли да ускрате покривеност малим послодавцима на основу здравственог стања својих запослених.
Међутим, ХИПАА није спријечила осигураваче да ослањају премије за мале групе на укупну медицинску историју групе. То значи да, уколико држава не одобри то, осигуравачи могу понудити попусте здравим групама и наплаћивати вишу премију за групе са мање здравих запослених и / или зависних особа. Они такође могу да наплаћују вишу премију за групе са занимањима која се сматрају опасним, упркос чињеници да радници комп (за разлику од здравственог осигурања запослених) покривају повреде на послу.
Али АЦА је окончао праксу заснивања премија на медицинској историји малих група или врсти индустрије. Поред гарантованог проблема, покривеност малим групама сада следи иста модификована правила за оцењивање заједнице која се користе на појединачном тржишту: премије се могу разликовати само на основу старосне доби, употребе дувана и поштанског кода.
Гарантовано питање за групе великих послодаваца
Велики послодавци су обавезни да својим запосленима пруже покриће под АЦА-ом. Да би олакшали ово, осигуравачима више није дозвољено да намећу минималне захтјеве за учешће када велики послодавци траже покриће за своје запослене. Већина веома великих група самозапослава, међутим, ово је мрачна тачка.
Покривеност великим групама не мора да следи модификована правила за оцењивање заједнице која се примењују на мале групе и индивидуалне планове. То значи да стопе за велике групе и даље могу да се заснивају на укупном искуству групе са потраживањима, са дисконтованим стопама за здравије групе и вишим стопама за мање здраве групе.
За референцу, "велика група" обично значи више од 50 запослених, иако постоји неколико држава где се односи на групе са више од 100 запослених .
Гарантовано питање изван Сједињених Држава
Иако је Закон о приступачној заштити учинио здравствено осигурање у Сједињеним Државама пуно лакше за људе са постојећим условима, он има своја ограничења. Закон о приступачној заштити само утиче на здравствено осигурање у Сједињеним Државама. Земље ван Сједињених Држава имају различита правила која регулишу продају здравственог осигурања.
> Извори:
> Одељење за здравље и социјалне услуге, Канцеларија помоћника секретара за планирање и евалуацију. Уредба о утицају приступа на структуру тржишта здравственог осигурања, гарантовано питање и обнављање. 20. октобар 2000.
> Институт за истраживање користи запосленима. Самозаграни планови здравља: недавни трендови по величини фирме, 1996-2015 . Јул 2016; Вол. 37, бр. 7.
> ХеалтхЦаре.гов. Прочитајте Закон о приступачној заштити.
> Каисер Фамили Фоундатион. Реформе тржишта здравственог осигурања: гарантовано питање . Јун 2012.