Често питање, са лаким одговором
Већина људи се прилично навикла на идеју да би главна потраживања у вези са њиховом политиком осигурања аутомобила или политиком власника куће могла изазвати повећање премије (обратите пажњу да то свакако није увек случај). Дакле, често је погрешно схватање да исто важи и за здравствено осигурање.
Међутим, то није случај, и то није био случај и прије него што је Закон о приступачној заштити реформисао тржиште здравственог осигурања.
Нема премијум флуктуације засноване на појединачним захтевима
Чак и пре 2014. године, када је здравствено осигурање на појединачном тржишту било медицински преузето у готово свакој држави, није било одредбе за прилагођавање одређене осигуране премије на основу захтева. Када је особа била осигурана, није било слободне прилике за прилагођавање тог лица независно од остатка ризичног удружења.
Стари дани - медицински ризик
Прије 2014, било је флексибилно у свим, осим пет држава, за здравствене осигураваче да одреде иницијалне стопе засноване на медицинској историји апликанта. Дакле, подносиоцу захтјева са претходно постојећим условима можда је понуђен план, али са премијом која је била виша од стандардних стопа.
Ово је била алтернатива претходним постојећим условима искључења, а почетно повећање стопе обично се кретало од 10% до 100%, у зависности од тежине стања (и приближно 13% апликаната уопће није могло да добије план у приватној особи тржиште до 2014. године).
Али када сте били осигурани, будућа потраживања не би резултирала повећањем стопе јединственим за ваш план. Ако је ваш план укључио иницијално повећање курса, то би остало код вас (па ако је ваша премија била прилагођена нагоре за 25% током процеса осигурања, она ће и даље бити 25% већа од стандардне стопе у наредним годинама).
Али, ако сте касније имали потражњу - чак и веома велику - промена стопе за наредну годину била би иста као и промјена стопе за све остале особе са истим планом у вашем географском подручју.
Повећање стопе су увек биле подстакнуте потраживањима, али укупне потраживања се дистрибуирају код свих осигураника у датом базену, који обично укључују и друге људе са истим планом у истој области. Дакле, ако би пуно људи у ризичном пакету имало значајне тврдње, сви бројки би могли нагло порасти у наредној години. Али они би се повећали за исти проценат за све у том посебном ризику, без обзира на то да ли имају велику тврдњу, мали захтев или уопште нема тврдњи.
АЦА-ове реформе
Према Закону о приступачној заштити, више не постоји флексибилност за осигураваче да прилагоде стопе засноване на медицинској историји или полу (то важи и за појединачно тржиште и за тржиште малих група). Стопе се могу разликовати само на основу старосне доби, географског подручја (тј. Вашег поштанског броја) и кориштења дувана (неке државе су то учиниле корак даље и забрањене надокнаде дувана на плановима здравственог осигурања ).
Дакле, данас, подносилац пријаве који је усред третмана карцинома ће платити исту цијену као и други подносилац пријаве који је савршено здрав, све док они бирају исти план, живе на истом подручју, имају исту старост и имају исти дуван статус.
И како ће вријеме проћи, оне ће наставити да имају стопе једнаке једни другима, без обзира да ли било који од њих подноси потраживања код здравственог осигурања. Њихова стопа ће готово сигурно наставити са временом , али то се не сме мешати са повећањем стопе које је покренуло тужба.
Као уписници старости, њихова стопа расте. Доба је један од фактора који компаније за здравствено осигурање још увијек могу користити за одређивање стопе, али превозници не могу да наплаћују старије људе више од три пута колико и они који наплаћују млађе особе.
И укупне стопе за све који су на плану обично ће се повећавати од једне године до следеће , на основу укупних потраживања које су поднели сви на плану.
Али, они ће порасти за исти проценат за људе који су поднели велике тврдње, људе који су поднели мала потраживања, и људи који нису уопће поднијели никакве захтјеве.
Док год се ваш план не обуставља, моћи ћете да наставите са обнављањем од једне године до следеће (обратите пажњу да се ово не односи на краткорочне планове здравственог осигурања ), а ваше стопе обнове неће бити под утјецајем ваше тврдње током претходне године - уместо тога, ваша стопа ће се променити за исти проценат као и сви остали у географском плану вашег плана.
И из супротне перспективе, повећање премије се дешава од једне године до следеће, чак и ако не подносите никакве захтеве уопште. Поново, ваша повећања стопе одређују укупне потраживања за цео ризик; иако можда нисте имали никаквих тврдњи, други људи су то учинили. И док то може изгледати фрустрирајуће у годинама које немате тврдње, цијените чињеницу да повећање стопе није индивидуализирано (засновано на потраживањима) у годинама када имате велику тврдњу.
Користите свој план - али не претерујте га
Овде је да се не би плашили подношења захтева када је то потребно. Не морате да бринете да ћете завршити са вишом премијом здравственог осигурања као резултат.
Али ваш захтев ће бити део укупне тврдње о тврдњи за ваш здравствени план када се утврде стопе долазеће године, па избјегавање превелике употребе (нпр. Одлазак у хитну помоћ када је хитна помоћ или доктор примарне здравствене заштите довољан) ваш ризик.