Разумевање профитне марже приватних здравствених осигуравача
Једна од уобичајених критиковања у приватним компанијама за здравствено осигурање јесте то што профитирају на рачун болесних људи. Али хајде да погледамо податке и видимо где нас води. Да ли приватна здравствена осигурања заиста стварају неразумне профите?
Колико је заједничко приватно здравствено осигурање?
Пре него што се бавите питањем о профиту, важно је гледати како је уобичајено приватно здравствено осигурање заиста у Сједињеним Државама.
Другим речима, колико људи може бити погођено овим питањем.
Према подацима из Каисер Фамили Фоундатион, отприлике трећина Американаца имала је јавно здравствено осигурање у 2016. години (углавном Медицаре и Медицаид). Још девет посто је било неосигурано, али остало имају приватно здравствено осигурање које су купили сами на индивидуалном тржишту (7 посто) или покривеност коју пружа послодавац (49 посто). Скоро половина Американаца има покриће које пружа послодавац, иако 63 одсто њих има покриће које је делимично или у потпуности самофинансирао послодавац (то значи да послодавац има свој фонд за покривање медицинских трошкова, умјесто да купује покриће из здравственог осигурања превозник).
Међутим, многи корисници Медицаре и Медицаид такође имају покривеност која се пружа путем приватног здравственог осигурања, упркос чињеници да су уписани у јавно планиране здравствене планове.
33 одсто корисника Медицаре-а је уписано у планове Медицаре Адвантаге које воде приватни здравствени осигураника, а 39 држава има уговоре о здравственој заштити са Медицаид-ом са приватним превозницима како би покрили неке или све своје чланове Медицаид-а. Чак и међу првобитним корисницима Медицаре, једна четвртина има планове Медигап-а купљене од приватних здравствених осигурања и тај број се повећавао (повећао се за 6% од 2013. до 2015. године).
Када све то ставимо заједно, јасно је да значајан број Американаца има здравствено осигурање које обезбеђује или руководи приватна компанија за здравствено осигурање. И приватна здравствена осигурања имају тенденцију лошег репа када се ради о трошковима здравствене заштите.
Да ли су осигурани профити неразумни?
Бројне чланке написали су људи који покушавају пронаћи покривеност током периода отвореног уписа. Изгледа да неки од њих повезују приходе са профитом, што доводи до конфузије. Наравно, главни носиоци здравственог осигурања имају значајан приход, имајући у виду да прикупљају премије за толико осигураника.
Но, без обзира на то колико превозници прихода прикупљају премије, од њих се тражи да се највећи део тога троше на медицинске тврдње и побољшања квалитета здравствене заштите. Иако је уобичајена критика чињеница да компаније за здравствено осигурање превише плаћају своје директоре, то је више одраз чињенице да је пораст зарада директора генерално далеко превазишао раст укупних зарада у протеклих неколико деценија. Не постоје носиоци здравственог осигурања који су представљени међу 100 фирми са највише плаћеним директорима, иако постоји неколико фармацеутских компанија.
Дакле, док је седма-осмогодишња зарада извршног директора апсурдна просечном раднику, то је свакако у складу с корпоративном нормом.
Директори компаније за здравствено осигурање нису међу највише плаћеним директорима великих компанија. Остаје чињеница да су зараде дио административних трошкова које компаније за здравствено осигурање треба ограничити у складу са правилима о медицинским губицима Закона о приступачној заштити (МЛР). И то је и профит.
Колико профита здравствених осигураника?
Ако погледамо просечне профитне марже од стране индустрије, компаније за здравствено осигурање су прилично близу дна, са укупном просјечном профитном маршом од само 3,3 одсто. За перспективу, банкарство и некретнине имају маргину профита у просјеку преко 20 посто, а највећи произвођачи лијекова имају просечне марже од скоро 22 посто.
АЦА је имплементирао смјернице МЛР које захтијевају од компанија за здравствено осигурање да троше највећи дио онога што прикупљају у премијама по основу здравствених захтјева. То аутоматски ограничава њихове административне трошкове - укључујући извршну компензацију и профит - на не више од 20 процената прихода од премије. Али не постоје слични захтеви за болнице, произвођаче уређаја или произвођаче лекова.
Боттом лине он профитс фор привате инсуранце цомпаниес: реасонабле ор унреасонабле?
Трошкови здравствене заштите су покретачки фактор иза премије здравственог осигурања. Истина је да приватне компаније за здравствено осигурање плаћају своје директоре конкурентским платама и морају остати профитабилне да остану у послу. Али њихови профити су врло скромни у поређењу са другим индустријама.
Ако имате додатних питања након читања профита, сазнајте најбоље изворе за проналажење информација о здравственом осигурању и здравственој политици.
> Извор:
> Каисер Фамили Фоундатион. Покривеност осигурања укупног становништва. Временски оквир 2016. хттпс://ввв.кфф.орг/отхер/стате-индицатор/тотал-популатион/?цуррентТимефраме=0&сортМодел=%7Б%22цолИд%22:%22Лоцатион%22,%22сорт%22:%22асц%22% 7Д