Све већи број осигуравајућих друштава и организација које се баве заштитом покривају комплементарну и алтернативну медицину, подстакнута потражњом потрошача, и растућим научним доказима који показују предности и економичност.
Недавно спроведено истраживање од 18 главних ХМО и пружаоца осигурања, укључујући Аетна, Медицаре, Прудентиал и Каисер Перманенте, утврдило је да 14 од њих обухвата најмање 11 од 34 алтернативне терапије.
Киропрактика, масажа терапија и акупунктура су три најтраженије терапије праћене натуропатском медицином. Друге терапије које се све више укључују су биљни лекови, хомеопатија, управљање стресом умом и медитација.
Али степен покривености је и даље прилично ограничен; људи обично плаћају услуге на основу дисконтиране накнаде за рад, или су дозвољени нереално мали број сједница.
Крајњи резултат је да се третмани погрешно оцењују као неефикасни када је стварни проблем што ограничено покривање није дозволило особи да заврши препоручени план лечења.
Ево одговора на 12 најчешћих питања о осигурању за комплементарну и алтернативну медицину.
1. Како људи плаћају комплементарне и алтернативне терапије?
Већина људи плати за услуге комплементарне и алтернативне медицине и саме производе.
Све већи број здравствених планова нуди одређену покривеност комплементарној и алтернативној медицини, међутим, она је ограничена и варира од државе до државе.
2. Како могу да сазнам да ли у мојој држави постоје неки закони о осигурању покривености терапије коју интересујем?
Можете покушати контактирати национално професионално удружење за ту врсту терапије, на примјер, удружења за акупунктуристе.
Многа од ових удружења прате осигурање и надокнаду за њихову специјалност.
3. Ја имам здравствено осигурање. Ако ме интересује да добијем лечење од стручњака, која финансијска питања треба да питам?
Прво, морате бити обавештени о свом плану здравственог осигурања. Да ли нуди било какво покривање комплементарних и алтернативних лијекова? Ако је тако, који су захтеви и ограничења? На примјер, да ли план ограничава услове које ће покрити, захтијевају допунске и алтернативне услуге лијечења од стране конкретних практичара (као што је лиценцирани лекар или практичари у мрежи компаније) или покривају само услуге ако тај план утврди да су медицински потребно? Пажљиво прочитајте свој план, укључујући границе и искључења. Добра идеја је да проверите код компаније за осигурање пре него што почнете са лечењем.
Ево неких питања која ће вас замолити за осигурање:
- Да ли је ово брига потребно претходно одобрити или унапред одобрити?
- Да ли ми је потребан реферат од свог пружатеља услуга примарне здравствене заштите?
- Које услуге, тестови или други трошкови ће бити покривени?
- Колико је посета покривено иу којим временским периодима (на примјер, 6-10 посјета годишње акупунктуре)?
- Да ли постоји исплата?
- Да ли ће терапија бити покривена за било који услов или само за одређене услове?
- Да ли ће бити покривени додатни трошкови, као што су лабораторијски тестови, дијететски додатци, опрема или потрошни материјал?
- Да ли ћу морати да видим практичара у вашој мрежи? Ако јесте, можете ли ми дати листу практичара у мојој области?
- Ако користим стручњака који није део ваше мреже, да ли пружате било какву покривеност? Да ли постоје додатни трошкови изван џепова?
- Има ли долара или календарских ограничења за моје покривање?
То ће вам помоћи да водите организовану евиденцију о свим интеракцијама са вашом осигуравајућом компанијом. Чувати копије писама, рачуна и потраживања.
Напишите белешке о позивима, укључујући датум, време, име представника службе за кориснике и оно што вам је речено. Ако нисте задовољни са објашњењем заступника, замолите да разговарате с неким другим.
Ако осигуравајућа кућа захтева од вас да добијете референцу, обавезно га набавите и однесите с вама код лекара. Добро је држати копију за своје податке.
4. Која финансијска питања треба да питам од стручњака?
Ево неких питања да питате практичара или његовог канцеларијског особља:
- Да ли прихватате моје здравствено осигурање?
- Да ли подносим захтеве за подношење захтева, или се ви (провајдер) бригите за то?
- Која је цена за почетни састанак?
- Колико ће ми третмана бити потребно?
- Да ли могу да добијем лечење за пробни период да видим да ли терапија ради за мене пре него што се посветим пуном току?
- Да ли ће бити додатних трошкова?
Такође је корисно питати које планове осигурања прихватио стручњак, у случају да се у одређеном тренутку заинтересује за промену планова (на примјер, путем промјене запослења).
Ако немате осигурање осигурања за лечење и плаћање пуне накнаде сваки пут када би вам било тешко, можда бисте питали:
- Може ли ваша канцеларија уредити план плаћања тако да се мој трошак расподели у дужем временском периоду?
- Да ли нудите таксу за клизне карте? Накнада за клизне скале прилагођава трошкове на основу прихода пацијента и могућности плаћања.
5. Шта је са допунским и алтернативним покровитељством осигурања које могу бити понуђене од послодаваца?
Ако се нуди допунска и алтернативна медицинска покривеност, обично је један од следећих типова:
Већи одбитак. Одбитак је укупан износ долара који потрошач мора платити пре него што осигуравач почне да врши плаћања за третмане. Под овом врстом политике нуди се комплементарна и алтернативна медицинска покривеност, али потрошач плаћа вишу одбитну вредност.
Политичари. Возач је измена полисе осигурања која може на неки начин промијенити покривеност (као што су повећање или смањење користи). Можда ћете моћи да купите јахача који додаје или шири покривеност у подручју комплементарне и алтернативне медицине.
Уговорена мрежа провајдера. Неки осигуравачи раде са групом пружаоца допунске и алтернативне медицине који се слажу да пружају услуге члановима групе по стопи нижој од оне коју нуди нечланима. Плаћате џеп за лечење, али са попустом.
Послодавци преговарају са осигуравајућим друштвима за тарифе и услуге плана. Ово се ради на периодичној основи (обично годишње). Можда ћете желети да администратору ваше компаније добијете информације о свим преференцама покривања које имате. Ако ваша компанија нуди више од једног плана, пажљиво процијените оно што свака нуди, тако да можете одабрати план који највише одговара вашим потребама.
Агенција за здравствена истраживања и квалитет (АХРК), федерална агенција, има корисне публикације о избору и коришћењу плана здравственог осигурања.
6. Мој осигуратељ ме је питао за доказе, из научне и медицинске литературе, о употреби комплементарног / алтернативног лијечења. Где могу да га нађем?
Национални центар за комплементарну и алтернативну медицину (НЦЦАМ) може вам помоћи да пронађете информације из научне и медицинске литературе о алтернативној медицини. Они користе базе података рецензираних научних и медицинских часописа, као што је ЦАМ на ПубМед-у.
7. Моја осигуравајућа кућа је одбила мој захтев за додатни / алтернативни третман. Има ли ишта могу да урадим?
Ништа више није фрустрирајуће него што је откривено да је захтев одбијен. То се чак десило и људима након што су преко телефона оверили са осигуравајућим друштвом о одређеном третману.
Као што је раније речено, побрините се да знате своју политику укључујући и оно што јесте, а које није, требало би да покрије. Проверите да ли је дошло до грешке у шифрирању или наплати ваше услуге (названо грешком кодирања), било од стране канцеларије лекара или од стране компаније за осигурање; упоредите кодове на рачуну лекара са кодовима на документу који сте добили од осигуравајућег друштва.
Ако мислите да је ваш осигуратељ направио грешку у обради вашег захтева, можете затражити преглед од компаније.
Осим тога, осигуравајућа кућа треба да има жалбени поступак и да вам достави копију са вашом политиком. Можда би било корисно да разговарате са својим практичарима да ли она може учинити све у своје име, као што је писање писмена. Ако сте предузели ове кораке и проблем није решен, обратите се својој државној служби за осигурање, која има поступке жалбе потрошача.
8. Да ли постоје закони који ми помажу да задржим своје здравствено осигурање ако изгубим или променим послове? Да ли се ови закони примјењују на комплементарне и алтернативне третмане лијекова?
Ако тренутно имате план осигурања који укључује било коју додатну и алтернативну покривеност медицином, следећи закони могу бити од интереса за вас.
Закон о преносу и одговорности за здравствено осигурање (ХИПАА) из 1996. године нуди ограничену заштиту за многе запослене Американце. ХИПАА штити здравствено осигурање за раднике и њихове породице ако радник промени или изгуби посао. Закон:
- Ограничава способност осигуравајућих друштава да одбију покривеност на основу постојећих услова.
- Спречава да здравствени планови групе одбијају или наплаћују више за покриће због прошлости или садашњег лошег здравља.
- Осигурава обнову покривености, без обзира на здравствене услове људи обухваћених политиком.
- Гаранција одређених послодаваца малих предузећа, и одређених људи који су изгубили покривеност посла, право на куповину здравственог осигурања.
Центри за услуге Медицаре и Медицаид могу вам пружити опште информације о Федерал ХИПАА програму. Имајте на уму да поједине државе могу имати специфичне законе везане за захтјеве ХИПАА-е; ако вам је потребан више информација о ХИПАА-у у вашој држави, обратите се вашој службеној комисији за осигурање.
Још један федерални закон који вам може помоћи јесте Закон о консолидованом управљању омнибусом (ЦОБРА) из 1985. године.
Покривеност ЦОБРА наставком пружа вам прилику да купите и одржите своју тренутну здравствену заштиту у групи у одређеном временском периоду ако сте отпуштени или сте смањили радни сати испод нивоа за добијање бенефиција.
Дужина трајања покривања зависи од разлога за губитак покривености групе.
ЦОБРА обично покрива здравствене планове предузећа са 20 или више запослених, организација запослених и државних или локалних власти.
Морате испунити одређене рокове за пријаву и друге услове, као што су распоред плаћања, да бисте одржали покривеност под ЦОБРА-ом. ЦОБРА вам такође може помоћи да избегнете недостатак у покривању ако мењате послове и немате одмах право на покриће у вашој новој компанији.
За више информација о ЦОБРА контактирајте најближу канцеларију Управе за пензијско и социјално осигурање Департмана за рад.
Ваша држава може такође имати закон којим се од осигуравача тражи наставак покривања групног плана за појединце који изгубе здравствену заштиту из различитих разлога. Проверите код вашег државног уреда за осигурање.
9. Које су пореске обавезе за здравствене трошкове? Како ми могу помоћи?
Флексибилан аранжман потрошње (ФСА, понекад назван Флексибилан трошак рачуна) је погодност коју пружају неки послодавци који нуди начин помоћи у плаћању трошкова медицинских трошкова, смањивши опорезиви приход запослених.
Уз ФСА-е за здравствене трошкове, изаберете износ долара пре опорезивања који ће бити издвојен од плата за сваки период плаћања. Тај новац је тада на располагању да надокнади одређене здравствене трошкове који се не плаћају на други начин, као што је осигурање.
Можда ћете морати доставити документацију од лекара или другог здравственог осигурања да је лечење медицински неопходно.
Имајте на уму да ИРС не дозвољава да исти трошкови буду обештећени преко ФСА и захтијевани као порески одбитак.
Друга врста накнаде за порез на трошкове везане за здравствену заштиту је здравствени штедни рачун (ХАС). Успостављен од стране Конгреса у децембру 2003. године, ХСА омогућавају појединцима који учествују у високом одбитном здравственом плану како би уштедели новац на рачуну без пореза. Ако имате право, можете користити ове уштеде како бисте платили своје будуће здравствене трошкове или оне ваше супружника или чланове породице. ИРС има публикације са више информација о ФСА и ХСА. Одељење за трезор такође има директну везу са информацијама о ХСА на својој веб страници.
10. Да ли савезна влада располаже средствима која би могла финансијски помоћи мојим здравственим трошковима?
Тренутно, савезни програми здравствене помоћи нису постављени како би помогли трошковима алтернативне медицине.
Намијењени су пружању директне подршке (директних плаћања) или индиректне подршке (као што су кредити за становање или дјецу, здравствена заштита на јавним клиникама или друге социјалне услуге) људима за које Влада утврди да им је потребна. Примери укључују људе који:
- Имајте низак приход и ограничене ресурсе
- Немате друго здравствено осигурање
- Имајте инвалидитет
- Да ли су део популације која има тешкоћа у приступу медицинској неги?
- Имају најмање 65 година
- Служили су у војсци
Постоје савезне базе података на Интернету које вас могу упознати са овим програмима. ГовБенефитс (ввв.говбенефитс.гов) пружа преглед и самотест који вам помаже да утврдите да ли су погодности погодне за ваше потребе. ФирстГов (ввв.фирстгов.гов) има информације о разним здравственим програмима као што су Медицаре и Медицаид.
Као део истраживања, Национални центар за комплементарну и алтернативну медицину (НЦЦАМ) спроводи клиничка испитивања неких алтернативних лијекова.
11. Да ли су допунске и алтернативне медицинске услуге одбијене на мој порез на доходак?
Од 2002. године ИРС дозвољава ограничени број одбитака за комплементарне и алтернативне услуге и производе.
12. Можете ли предложити било који други ресурс?
Ако третман (било комплементарни / алтернативни лек или конвенционални) за болест или стање ствара финансијску кризу за вас и вашу породицу, можда бисте желели да пробате следеће за више информација:
- Ако добијете услугу у болници или клиници, та установа може имати социјалног радника или заступника пацијената који вам може саветовати.
- Такође можете сматрати корисним да контактирате непрофитне организације које раде на вашој болести или здравственом стању (покушајте да претражујете Интернет или провјерите директоријуме у вашој локалној библиотеци).
Извор: потрошачка финансијска питања у комплементарној и алтернативној медицини, Национални центар за комплементарну и алтернативну медицину (НЦЦАМ). хттп://нццам.них.гов/хеалтх/финанциал/
Одрицање од одговорности: Информације садржане на овој страници су намијењене само образовним сврхама и не представљају замјену за савјет, дијагнозу или лијечење.