Плаћање за операцију из џепа, познато под називом самоплачање, може бити невероватно скупо. Ако немате осигурање или ваше осигурање неће платити за вашу операцију - што је уобичајено са неким процедурама за смањење тежине и већином пластичних операција - постоје начини да се обезбеди здравствена нега која вам је потребна, чак и ако морате сами платити процедуру .
Док самопатурна операција није идеална, може бити атрактивнија опција од живота без операције, што може значити да живи у болу или у нездравом стању. Такође, чак и ако имате осигурање, можда ћете морати да истражите опције за самоплачање, јер већина осигурања плаћа само дио рачуна, остављајући вас да платите остало.
1 -
Како платити за хирургију - чак и ако Ваша осигурање нећеАко сте исцрпили своје опције с вашим здравственим осигурањем и Медицаре (ако је то опција), можда ће бити времена за почетак истраживања алтернативних метода финансирања. Имајте на уму да све опције финансирања захтевају да се средства врате, за разлику од осигурања који води рачуна о већини рачуна.
Будите сигурни да трошкови које финансирате укључују све очекиване трошкове , укључујући рачун хирурга, трошкове хируршког пакета, трошкове анестезије , болничку негу пре и после операције, лабораторије, лекове, рендгенске снимке и било које тестирање које је наручио Ваш лекар и посете потребне пре и после операције.
Осим тога, обавезно утврдите које ће ваше уплате бити након операције прије него што имате процедуру. Не желите да се грубо пробудите када стигне свој први рачун, а ваша каматна стопа или плаћање су знатно виши него што сте очекивали. Такође ћете морати да планирате било какве непредвиђене ситуације, као што су компликације, што може значајно подићи укупне трошкове ваше бриге.
Отпорите се на искушење да игноришете позиве са одељења за колекцију болнице. Ове особе могу да раде са вама, помажу вам да успоставите план плаћања и имате моћ да смањите укупан износ новца који дугујете. Помислите на ове људе као вашег новог најбољег пријатеља, кога ћете лепо третирати него што сте икада третирали било кога у читавом животу. Стварно. Озбиљно. Ако плаћате операцију из џепа, ово је особа коју тражите да вам дозволи да платите исту стопу коју су осигуравајуће компаније преговарале за исту процедуру. Ово је разумни захтев и често је почаствован, поготово ако се преговара унапријед. Потпишите овај договор у писаној форми.
Ако вам је потребна изузетно скупа операција, као што је трансплантација органа, а не стандарднија операција, сазнајте више о томе како плаћати скупу операцију без банкрота .
2 -
Смањите трошкове хирургије што је могуће вишеПре него што покушате да схватите како да платите без осигурања, покушајте да одредите како најбоље можете смањити трошкове ваше операције пре него што имате чак процедуру. Прво, сазнајте где ће вам процедура бити најмањи износ новца. То значи да сви који пружају негу, од анестезије до хирурга, болница и фармација морају бити у мрежи ако имате осигурање. Имаћете бољу стопу, чак и ако ваша осигуравајућа компанија не преузима картицу.
Даље, преговарајте о бољој стопи. Горка иронија је да готовински обвезници плаћају вишу стопу од људи са осигурањем, иако је осигурање преговарао са бољом стопом код провајдера. Позовите хирурга , хируршког центра , пружаоца анестезије и било кога који вам пружи бригу и објасните да ћете плаћати из џепа, тако да бисте желели да имате најбољу стопу коју нуде осигуравајућим друштвима. Ако сте пријатни, упорни и објасните своју ситуацију, можда ћете бити шокирани колико ће се потенцијални рачун мијењати.
Поставите питања свима којима разговарате о смањењу накнада. У неким случајевима употреба хируршког центра уместо болнице може резултирати у хиљадама долара уштеђених. Људи који раде на обрачуну ће бити људи који ће највероватније знати како ће вам уштедјети новац, а такође ће знати и за програме за особе са финансијским потешкоћама.
3 -
Важна питања која треба поставити пре финансирања хирургијеКолико дуго ћете морати отплатити зајам?
Какве ће исплате бити на дугу?
Да ли ћете моћи управљати исплатама или ћете се трудити да плаћате своје рачуне на време?
Хоћеш ли заувијек платити своје кредитне картице зато што нећете моћи да извршите плаћање веће од минимума?
Шта ћеш урадити ако је оперативни трошак већи него што је проценио ваш хирург?
Да ли ћете бити доведени у стечај ако су трошкови, а самим тим и плаћања, потцењени?
Да ли можете да приуштите лекове на рецепт који вам требају након операције ако плаћате рачун за кредитну картицу?
Да ли ћете бити у могућности да уштедите за своје будуће потребе ако плаћате своју операцију?
4 -
Задуживање од штедње за хирургијуВаш план 401к или 403б за пензију може вам омогућити да узмете кредит од средстава која сте већ сачували без казне. Ови планови се разликују од послодавца до послодавца, али већина ће вам омогућити да повучете 50% вашег износа - до 50.000 долара - за трошкове здравствене заштите.
Временски рок за отплату се разликује, али ако напустите место запослења пре него што вратите новац, може се десити значајна пореска казна. Изгубићете камату коју бисте зарадили на новац који се повлаче, али нећете плаћати камату на зајам као што сте то случај са традиционалним задуживањем.
Ако имате Ротх ИРА, можда ћете моћи приступити средствима за плаћање ваше операције. Обично Ротх ИРА не управљају послодавци, већ појединачни инвеститори, па ћете можда морати да урадите сопствена истраживања. Почните позивом броја службеника за свој фонд и распитајте се да узимате новац из ИРА пре пензионисања.
5 -
Да ли бисте користили јаје за хирургију?Ако је операција неопходна, можда је вредно да се у дну гнијезде уплатите операције уз штедњу. Док трошите животну уштеду на нешто попут операције није идеалан, ако операција побољша ваш квалитет живота, можда је новац добро потрошен.
У зависности од вашег кредита и прихода, можда ћете желети да позајмите новац из вањског извора и лако држите штедњу. Док ће зајам резултирати уплатом камате, може бити вредно додатног новца плаћеног у интересу за одржавање сигурности јастука у гнезду или хитног фонда, посебно ако вам је потребан новац током ваше рехабилитације ако нисте у могућности да радите.
Поједини подаци о вашој ситуацији помоћи ће вам да утврдите да ли је боље да узимате новац из уштеда или извршите уплату на кредит који сте преузели за операцију.
6 -
Коришћење сопственог капитала за плаћање хирургијеКредити за домаћи капитал су позајмљени према вредности вашег дома што је веће од стања ваше хипотеке. На пример, ако је ваш дом тренутно вредан 100.000 долара, али ви дугујете само 70.000 долара банкама, можда ћете моћи да позајмите против 30.000 долара у капиталу.
Обично је лакше добити ову врсту кредита од необезбјеђеног кредита, јер је кућа ваша колатерала. Ова врста кредита такође пружа порез, јер се камата одбија од пореза као стандардна хипотека.
Имајте на уму да, ако нисте у могућности да извршите плаћања на зајам за домаћи капитал, последице могу бити тешке. Неизвршење кредита може довести до одузимања и исељења из куће.
7 -
Неосигурани кредити за хируршке трошковеНеобезбијени зајам је управо оно што звучи као: кредит који није осигуран с имовином коју поседујете. То је зајам заснован на вашем кредиту и приходу и не користи колатерал за гарантовање зајма. Кредитне картице су једна врста незабележеног зајма, али постоје и други типови доступни.
Банка или кредитна компанија ће утврдити колико можете да позајмите и по којој стопи, као и условима отплате. Ова врста кредита је теже добити од зајма за домаћи капитал и обично има вишу каматну стопу. Ваш хирург може бити повезан и са програмом кредита, али обавезно упоређујте каматне стопе са другим изворима ако се квалификујете за ову врсту кредита.
Обраћајте пажњу на каматну стопу и упоредите је са вашим другим опцијама. Ако имате кредитну картицу која нуди врло ниску стопу, кредитна картица може бити заправо атрактивнија опција.
8 -
Планови плаћања за хирургијуНеки хирурзи и болнице нуде планове плаћања за своје услуге. Пласмани се најчешће понуди када ваш оперативни захват пацијенту редовно плати уместо осигурања. Хистеректом је скоро свеобухватно покривено осигурањем, тако да хирурзи који се специјализују за хистеректомију можда неће понудити план плаћања; обратно, пластичну хирургију скоро никада није плаћена осигурањем, тако да би хирург вероватно знао о могућностима самоплачања.
У неким случајевима, планови плаћања су формални споразум који ћете извршити месечне исплате како бисте платили трошкове ваше операције. У другим случајевима, план исплате је кредит, али болница или хирурга су укључени у финансијске аранжмане.
Неке болнице могу понудити план плаћања за своје услуге, али је план мјесечни план предплацивања који је завршен временом хирургије.
У случају непланиране операције или хитне операције када се поступак обавља на неосигураном пацијенту, болнице су високо мотивисане за успостављање плана исплате са вољним пацијентима. Месечна исплата, чак и ако нису велика, атрактивнија су за одсек за обрачун као ни плаћања и може задржати да се дуг појављује на вашем кредитном извјештају као негативан рачун.
9 -
Смањите трошкове хирургије уз помоћ међународне хирургије или лечењаПознат као медицински туризам или међународна хирургија, недавни тренд операције је тражити здравствену заштиту изван Сједињених Држава. Хирургија у другим земљама је готово увек јефтинија и на неким местима је трошак знатно мањи. У неким областима, трошкови су 75% мањи од онога што би поступак коштао у земљи.
Хирурзи изван САД-а су почели да активно траже пацијенте који су спремни да путују за операцију која им треба, промовишући се с вебсајтовима и другим рекламама. У неким случајевима, хирурзи су били обучени у изузетним америчким објектима и имају исту или бољу обуку од хирурга који практикују у Сједињеним Државама.
Међународна хирургија се не сме лагано узети и требало би темељно истражити. Поред акредитива хирурга, који треба проверити, потребно је истражити и објекат у коме ћете се опоравити. Док је хирург невјероватно важан за коначни исход хируршке интервенције, дио обнове поступка мора обрађивати добро обучено особље.
Нужно је да хирург буде високо квалификован, али особа која вас брине за време опоравка је једнако важна. Морају бити у стању да идентификују знакове упозорења или компликације које могу доћи и обавестити свог хирурга. Запамтите, ваш хирург је једнако квалификован као и особље које вас брине за њега у његовом одсуству.
Неке осигуравајуће компаније плаћају чак и медицински туризам за неопходне процедуре, пошто је трошак за њих драматично мањи од типичних. Требали бисте о овоме разговарати са представницима својих осигуравајућих друштава како бисте добили више информација.
10 -
Кредитне картице могу бити опција за финансирање ваше хирургијеСа небо високим каматним стопама које наплаћују кредитне картице, ова опција није обично атрактивна, већ опција у најскоријој ситуацији. Неке кредитне картице наплаћују чак 22% камате, невероватне количине приликом позајмљивања великих сума потребних за операцију. У неким случајевима, стопа интереса је значајно нижа од тога, пружајући много атрактивније опције за плаћање операције. Ваша изјава о кредитној картици ће јасно навести годишњу каматну стопу, али може бити могуће снижити курс, зависно од компаније.
Ако сте искористили своје опције и морате користити кредитне картице, требало би да одредите која ће ваша плаћања бити након плаћања за операцију.
Ако имате више картица, обавезно користите картицу са најнижом каматном стопом и немојте оклевати да пребаците баланс ако друга картица нуди атрактивнији износ. Многе картице компаније ће вам понудити ниске каматне трансфере да бисте зарадили свој посао, а потом подизати стопе на нормалне нивое након шест месеци. Ако имате више картица, можда ћете моћи да задржите каматну стопу на минимум тако што ћете пребацити стање када се појави прилика.
11 -
Промена осигурања или чак запослења могу вам уштедети хиљаду долараАко ваше тренутно осигурање има искључење за вашу операцију, али ће се за поступак платити другачији план осигурања, можда ћете размислити о промјенама планова осигурања. За многе људе то значи промену послова, али можда неће бити потребан тај драстичан корак. Ако сте ожењени и ваше осигурање неће платити за операцију, али воља вашег супруга, потенцијално бисте спасили хиљаде долара преласком на осигурање вашег супружника.
Многе компаније чекају до јануара да изврше измене у њиховој политици осигурања, али друге могу направити промјене током другог дијела године. Обавезно се распитајте о свим будућим променама. Можда ћете утврдити да када се почне нова правила, покриће се променило или премештено у новог осигурања. У таквим ситуацијама плаћа се истражити шта нова компанија или политика пружа. Можда ћете морати да заказујете операцију пре промене како бисте уштедели новац, или можда бисте били мудри да чекате, у зависности од промена у покривености и износа копија .
Реч од
Хирургија је скупа, али постоје начини да се операција изведе без осигурања или уз минималну помоћ од вашег осигурања. Нека планирања могу направити огромну разлику у величини вашег рачуна, а чак и мала плаћања сваког месеца могу спречити ваше здравствене рачуне да вам униште кредит.
> Извор:
> Киплингер. Када ваш здравствени осигуратељ неће платити.