Флексибилан рацун рацуна је погодност коју мозе понудити ваш послодавац који вам омогуцава да у току календарске године издвојите новац за исплату здравствених или медицинских троскова, плус додатни квалификовани троскови као сто су дневнице. Кључ је да знате како најбоље проценити колико новца треба издвојити, а затим максимизирати његову употребу тако да нећете изгубити ништа од тог новца.
1 -
Преглед - максимално повећање штедње са флексибилног потрошног рачуна (ФСА)Сваке године, пошто одређујете који је план здравственог осигурања прави за вас током вашег отвореног периода уписа, ваш послодавац може вам такође омогућити да подесите флексибилан рачун потрошње. Да бисте то учинили успешно, желели бисте да разумете како да повећате употребу флексибилног рачуна потрошње (ФСА).
Максимизирање ваше уштеде коришћењем ФСА не мора бити тешко. Ево неких корака који ће вас провести кроз одређивање онога што ће бити најтачније постављено на плату:
- Познајете ИРС правила о ФСАс
- Утврдите колико ћете новца требати покрити наредне године (ФСА)
- Урадите математику да одредите свој ФСА сет-асиде
- Последњи корак - спречавање губитка ваших новца следеће године
(Напомена: Немојте мешати Флексибилан потрошачки рачун (ФСА) са налогом здравствене штедње (ХСА). Правила и употреба су различити. Сазнајте више о разликама овде .)
2 -
Познајете ИРС правила о ФСАсМеђу осталим правилима о унутрашњим приходима (ИРС), постоје две главне тачке које треба знати о ФСА:
Одредићете укупан износ новца који очекујете да трошите током календарске године на квалификоване трошкове за џепове (погледајте следеће.). Тај укупни износ ће бити подељен са бројем платних бодова које примате за годину дана, а тај износ ће бити одбије, а затим ставите на свој ФСА рачун. Неки послодавци дају доприносе ФСА-у за запослене, у том случају ће износ који је узет из ваше плате бити смањен за износ који ваш послодавац доприноси.
С обзиром да новац који се одузима од платне картице излази пре него што платите порез, уштедели сте новац који би вас порез плаћали. Износ који ћете уштедјети зависи од ваше пореске оплате и других одбитака. Пример: ако сте у 25% порезној групи и ставите $ 1000 у вашу ФСА, можда ћете уштедјети $ 250 у порезима.
Све док само трошите тај новац на трошкове квалификације , никада нећете платити порез. Нећете имати прилику да га потрошите на било који други вид трошкова, међутим ....
Ако не потрошите сав новац који је депонован у вашу ФСА пре краја године у којој је депонован, онда ћете изгубити тај новац. Не можете га пренијети из године у годину.
Стога, знајући да то може бити велики штедач новца све док користите сав новац на рачуну, желите пажљиво процијенити износ који ћете издвојити у својој ФСА. Желите да уложите што више новца да бисте добили највећу пореску олакшицу, али желите бити сигурни да не уплаћујете ни један пенни, тако да нећете изгубити новац на крају године.
Следећи корак: утврдите колико ћете новца требати покрити наредне године
3 -
Утврдите колико ћете новца требати покрити следеће годинеБаш као што сте процијенили трошкове здравствене заштите за утврђивање најбоље могуће опције за здравствено осигурање током отвореног уписа, желели бисте да схватите најбољу претпоставку за трошкове медицинске помоћи (и остале трошкове за квалификацију) током сљедеће године. У ову листу биће обухваћени сви здравствени и медицински трошкови које ваш осигураник не покрива, као што су визија, зубни, слушни апарати и још десетине .
ИРС одржава листу здравствених и медицинских трошкова који се могу мењати из године у годину. Имајте на уму да ФСА такође дозвољавају постављање додатних трошкова за не-медицинске трошкове.
Најбоље што можете, направите списак оних трошкова. Развити сценарио за вас и вашу породицу која ће постати гуесстимате са којом ћете радити. Укључите количине као што је број докторских састанака који сваки члан породице може просјечно у календарској години, помножен са исплатом за сваку од њих. Да ли неко у вашој породици носи наочаре или контакте? Увидите у своје трошкове за џепове. Да ли плаћате џеп за зубну заштиту? Шта је са контролом рођења? Укључите и те трошкове у вашу листу.
Напомена: дошло је до промене правила која почињу од пореске године 2011. - већина лекова без рецепта се више не сматрају квалификационим трошковима осим ако имате рецепт за њих. Према томе, не би требало да их рачунате када одредите колико ћете уштедјети у вашем ФСА. Ево више информација о ФСАс и лековима без рецепта из ИРС .
Следећи корак: Урадите математику да одредите свој ФСА сет-асиде
4 -
Урадите математику да одредите свој ФСА сет-асидеСада када имате најбољу изјаву о томе који ће вам укупни трошак квалификационих трошкова бити за годину, можете га користити за математику у два правца, један конзервативни и онај који би требао бити ближи ономе што заправо трошите:
- Што је конзервативнији приступ, сигурно је да сте издвојени мање него што мислите да ћете трошити тако да не губите новац на крају године. Ако трошите више него што сте издвојили, то једноставно значи да ћете платити порез на тај додатни трошак, јер то неће бити укључено у резерву ФСА. Ако је ово приступ који желите да предузмете, онда помножите своју гуесстимате за 80% или 90% да бисте стигли до износа који је ФСА издвојила за износ који ћете пријавити свом послодавцу.
Ризичнији приступ је да пријавите целокупну суму вашег послодавца, чак иако нисте сигурни да ли ћете све потрошити. То ће вам омогућити највећу пореску предност.
Када се приближите крају године, а ако нисте потрошили сав новац на свој рачун, постоје неке стратегије које ће вам помоћи да потрошите тако да неће бити заплијењене.
Чак и ако не потрошите све, пауза на порез на износ који нисте потрошили вјероватно ће направити разлику. У горе наведеном примеру сте уштедели $ 250 на своје порезе. Док год трошите више од вашег гувернера минус оних 250 долара, добићете корист од свог ФСА-а.
У сваком случају, након што сте дошли до свог броја, ваш послодавац ће подијелити укупан износ ФСА-е који вам дају број платних надокнада које добијате за годину дана. То је износ који ће се одбити од сваке платите - а то је износ на који више нећеш морати плаћати таксе.
Последњи корак: спрјечавање губитка ваших новца следеће године
5 -
Спречавање губитка ваших ФСА новчаних средстава следеће годинеПостоји један коначан, важан корак у максимизирању кориштења вашег флексибилног рачуна потрошње:
Направите календарски запис да бисте прегледали коришћење ваше ФСА до средине октобра следеће године. Ваша рецензија ће вам рећи које кораке треба предузети уколико вам задаје новац или ако ризикујете да изгубите део новца који сте оставили на страну.
Ако нећете имати довољно новца за плаћање преосталих састанака, рецепта за лијечење и других, онда одредите који трошкови можете одложити у наредну годину. Обавезно их укључите у своју гуесстимате за следећу годину пошто одређујете прилагођавања која желите да направите вашој ФСА.
Ако утврдите да имате преостали новац, онда направите она именовања на која сте се пријавили у својој гуесстити, али нису пратили. На пример, можда сте додали у именовања за видове чланова породице који још увек нису били код доктора ока. Или је можда ваш лекар препоручио тест скрининга на који можете да се уклапате пре краја године. Овдје ћете наћи неке стратегије за трошење неких неискоришћених новчаних средстава ФСА ако још нисте потрошили .
И да, можете трошити новац на здравствене трошкове које нисте укључили и на вашу првобитну листу и доставите их за надокнаду. На пример, можда ћете доћи до медицинског проблема који нисте могли очекивати када сте направили своју гуесстимате. ИРС није брига шта су ти трошкови, све док су укључени у листу трошкова квалификација .
На крају, обележите овај чланак за следећу годину! Поново ћете радити математику, и то је добар алат који вам помаже да прецизно процените.